Probablemente haya confiado en sus padres para administrar sus asuntos financieros durante años, y es posible que no sepa más que algunas cosas básicas sobre finanzas personales. Luego te gradúas de la universidad y de repente eres responsable de todo tipo de decisiones financieras importantes. Si desea administrar sus finanzas de manera responsable, deberá superar los siguientes desafíos.
Analfabetismo financiero "No se puede exagerar la necesidad imperiosa de más educación financiera en la generación Yers", dice el experto en finanzas del consumidor Kevin Gallegos, vicepresidente de operaciones de Phoenix para Freedom Financial Network. "La buena noticia es que administrar las finanzas no es una habilidad innata, sino algo que se aprende como las matemáticas, la lectura y la escritura".
Desafortunadamente, la educación financiera rara vez se enseña en las escuelas. Gallegos dice que los Gen Yers deben tomar la iniciativa de educarse sobre temas como presupuestar y vivir dentro de sus posibilidades, pagar facturas a tiempo, administrar créditos y deudas, hacer contribuciones regulares a los ahorros, abordar préstamos estudiantiles y planificar la jubilación. Seguir un solo recurso en línea o impreso puede proporcionar la base para aprender estos conceptos básicos, dice.
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Pago de préstamos estudiantiles En una época en la que un título universitario ya no parece ser lo suficientemente bueno, los préstamos estudiantiles se han convertido en el mayor desafío que enfrentan muchos jóvenes.
"Hay tanta presión para ir a una buena escuela y competir por trabajos limitados que muchos estudiantes están pidiendo préstamos caros para financiar una educación que no se pagará por sí misma, sin importar qué tan buen trabajo consigan después de la graduación", dice Shane Fischer, abogada de Winter Park, Florida. "Si supiera lo que sé ahora, no habría ido a una escuela privada cara y hubiera optado por la escuela pública menos prestigiosa".
Según FinAid.org, un sitio web de información sobre ayuda financiera para estudiantes, más de la mitad de los estudiantes de posgrado piden prestado para financiar sus estudios, y su deuda acumulada promedio solo de la escuela de posgrado es de alrededor de $ 31, 000. Casi todos los estudiantes de derecho, el 88, 6% de ellos, toman prestado. Estos estudiantes incurren en un promedio de aproximadamente $ 80, 000 en deuda. Los estudiantes que buscan títulos profesionales obtienen una tarifa similar, con un 86, 2% de endeudamiento y una deuda acumulativa promedio de más de $ 87, 000. La deuda de pregrado agrega aproximadamente otros $ 10, 000 a las cargas de deuda de estos estudiantes.
Aprender a invertir y asumir riesgos El desempeño de la economía en los últimos años ha tenido un gran impacto en Gen Yers que no han podido encontrar trabajo o que han visto desaparecer los retornos de inversión de sus padres.
"Desafortunadamente, la recesión económica ha causado que muchos adultos jóvenes tengan miedo de invertir en el mercado de valores", dice Rachel Cruze, oradora profesional de finanzas personales e hija del experto financiero Dave Ramsey. "Pero hay que pensar a largo plazo cuando se invierte en el mercado de valores. Los últimos años han sido difíciles, pero con el tiempo el mercado de valores ha ganado dinero. Si comienzas a invertir temprano y con frecuencia podrás generar riqueza a través de tus inversiones"., " ella dice.
Brian Ullmann, CFP y gerente de patrimonio de Ford Financial Group, una firma de asesoría independiente en Fresno, California, también dice que la crisis del mercado ha afectado las estrategias de inversión de 20 y tantos.
"Nuestros clientes más jóvenes ahora tienen una tolerancia mucho menor al riesgo y tienen carteras más conservadoras. De hecho, tenemos clientes en sus 20 años que desean tener su cartera posicionada para alguien con el doble de su edad", dice. "Una de nuestras preocupaciones es que este nuevo posicionamiento más conservador para los clientes de la Generación Y es un cambio permanente y que podría llevarlos a perder oportunidades en el futuro".
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Superar la presión para seguir un camino desgastado
"Uno de los mayores obstáculos es superar las presiones sociales", dice Matthew B. Brock, CFP, socio principal y propietario de Divergent Planning en Bethesda, Maryland.
Brock dice que a la Generación Y se le dice constantemente que hay una manera correcta de planificar financieramente. Este consejo a menudo proviene de una generación anterior cuyo estado financiero no muestra que su camino sea el correcto.
"Los adultos jóvenes ya no quieren seguir el ritmo de los Jones porque los Jones perdieron sus trabajos, perdieron su casa y quizás nunca se jubilen", dice Brock.
Las elecciones de Gen Yers reflejan su preferencia por la libertad y la experiencia sobre la propiedad, dice.
"La mayoría de los adultos jóvenes esperan más tiempo para casarse, esperan más para mudarse a los suburbios y esperan más para tener hijos", dice Brock.
Alquilar significa que pueden dejar un trabajo y mudarse a otra ciudad por capricho, ahorrar y luego tomarse unos meses libres para viajar o dejar un trabajo para comenzar una empresa. El sueño americano no siempre incluye comprar una casa, un buen auto y ganar un salario alto. Significa ser libre de hacer lo que te hace feliz.
"Las generaciones mayores necesitan reconocer que las personas más jóvenes pueden tener una mejor idea de lo que significa la felicidad que nunca", dice.
La línea de fondo Para superar los desafíos que enfrentan, los adultos jóvenes de hoy en día necesitan educarse sobre finanzas personales, administrar la deuda de préstamos estudiantiles en que ya han incurrido, evitar o minimizar la deuda adicional, aprender habilidades básicas de inversión y no tener miedo de elegir su caminos propios Además, como a menudo se aconseja a los jóvenes, deben practicar la paciencia.
"Recuerde que aún es joven y esté contento con lo que tiene", dice Cruze. "Trabaja duro para que puedas ahorrar para hacer grandes compras que puedas pagar sin tener que pagar intereses".
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