¿Qué es una ventana de corretaje?
Una ventana de corretaje es una opción ofrecida en un plan 401k que le da al inversionista la capacidad de comprar y vender valores de inversión a través de una plataforma de corretaje. También puede conocerse como una "opción autodirigida" o una "opción de corretaje autodirigida".
Para llevar clave
- En los planes de jubilación 401 (k), una ventana de corretaje es una instalación que permite a los participantes del plan comprar y vender valores a través de una plataforma de corretaje. Tener una ventana de corretaje permite a los participantes del plan invertir en una gama de inversiones mucho más amplia que el menú típico de las mutuas limitadas los fondos ofrecidos por los planes directamente. Un patrocinador del plan (por ejemplo, el empleador) debe elegir esta opción y es responsabilidad de los participantes del plan encontrar y aprender cómo usar la plataforma, que generalmente está en línea. Si usa la ventana de corretaje, tenga en cuenta que esto lo expone a tarifas y comisiones adicionales cuando opera, y puede generar carteras más riesgosas si los ahorradores no se diversifican.
Comprender las ventanas de corretaje
La ventana de corretaje es una convención relativamente nueva para los planes 401k, pero está ganando popularidad rápidamente a medida que más compañías dan la opción a sus empleados. Si bien el uso de una ventana de corretaje puede no interesar a algunos inversionistas, ciertamente puede ser una opción viable para aquellos que desean tener más flexibilidad en sus inversiones de 401k.
Las ventanas de corretaje son una opción asociada con el plan 401k de una empresa y deben ser integradas por el patrocinador del plan para su uso. Muchos inversores pueden no estar al tanto de las ventanas de corretaje o pueden haber pasado por alto la oferta en su plan de beneficios 401k.
Consideraciones de la ventana de corretaje
Es probable que los planes 401k que ofrecen ventanas de corretaje ofrezcan menos opciones para sus inversores. Si bien los inversores pueden tener menos ofertas estándar para elegir, una ventana de corretaje abre el mercado invertible a casi todas las inversiones que cotizan en bolsa. Las ventanas de corretaje generalmente son administradas por las principales plataformas de negociación de descuentos y ofrecen a los inversores las mismas opciones para negociar un valor cotizado que recibirían con una cuenta de corretaje.
Con una ventana de corretaje, los inversores pueden elegir entre una amplia gama de fondos cotizados en bolsa y fondos mutuos, así como acciones individuales, bonos y otros valores negociados públicamente. Por lo tanto, las opciones de ventana de corretaje expanden el universo invertible para planes 401k mucho más allá de unas pocas inversiones cotizadas, lo que le da a un inversor 401k la flexibilidad de invertir ahorros antes de impuestos en casi cualquier inversión en el mercado.
Limitaciones de la ventana de corretaje
Dado que las ventanas de corretaje funcionan dentro de la cartera de un plan 401k, cada uno puede tener sus propios parámetros definidos por el patrocinador del plan. Algunas compañías pueden limitar las opciones ofrecidas a través de la ventana de corretaje a unas pocas selectas. Las ventanas de corretaje también pueden incurrir en altas tarifas. La mayoría de las cuentas de la ventana de corretaje requerirán una tarifa de mantenimiento de cuenta anual de aproximadamente $ 50. Las ventanas de corretaje también pueden tener costos comerciales más altos que el promedio, con algunas ventanas de corretaje que informan tarifas de transacción de $ 8 a $ 10 por operación. Por lo tanto, los inversores deben realizar una diligencia debida exhaustiva sobre las estructuras de tarifas de las cuentas de la ventana de corretaje en comparación con las opciones estándar disponibles en el mercado.
Muchos planes 401k se centran en acciones institucionales de opciones listadas que tienen gastos mucho más bajos que su contraparte minorista. Estas pueden ser buenas inversiones centrales para las tenencias de una cartera 401k, pero aventurarse en otras opciones, como una ventana de corretaje, puede tener tarifas que hacen que las cuentas de corretaje estándar fuera del plan sean una mejor manera de invertir en una cartera ampliamente diversificada.
