¿Qué es el formulario de cobertura de edificios y bienes personales?
El formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción es un tipo de póliza de seguro comercial diseñada para cubrir daños físicos directos o pérdida de propiedad comercial y su contenido. Este tipo de seguro define específicamente qué propiedad está cubierta, como edificios y propiedad personal, qué propiedad no está cubierta, como efectivo y animales. El formulario de cobertura de propiedad personal y del edificio detallará las pérdidas cubiertas, que pueden incluir incendios y vandalismo, pero describirá las coberturas, exclusiones y limitaciones adicionales, y los límites y deducibles del seguro.
Para llevar clave
- El formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción es un seguro que cubre daños físicos a la propiedad comercial. Si el edificio en el que opera un negocio es propiedad, es probable que la política cubra tanto el edificio como su propiedad personal, pero si el edificio se alquila, solo puede cubrir la propiedad personal. Los titulares de pólizas deben inspeccionar sus documentos para asegurarse de que todo estar cubierto está cubierto y comprar cobertura adicional si es necesario. La cobertura del edificio puede asegurar elementos que están unidos permanentemente al edificio en sí, mientras que la cobertura de propiedad personal incluye la propiedad que no es parte del edificio. La cobertura de propiedad personal y de construcción excluye tierra, agua, plantas, caminos, cultivos, arbustos, dinero, cuentas, instrumentos o árboles.
Formulario de cobertura de edificios y bienes personales
Es importante que los titulares de pólizas inspeccionen sus coberturas cuando sacan una póliza de formulario de cobertura de edificios y propiedad personal para asegurarse de que todo lo que debería estar cubierto esté cubierto. Si la política es inadecuada, generalmente es posible comprar cobertura adicional.
El formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción excluye las reclamaciones por pérdida o daños a terrenos, agua, puentes, carreteras y tuberías o desagües subterráneos. La política también excluye cualquier pérdida de plantas, cultivos, árboles y arbustos. También excluirá las pérdidas para ciertos tipos de propiedad personal, incluidas las escrituras, instrumentos, dinero, cuentas, facturas y valores. Los vehículos, embarcaciones y aeronaves, a menos que se nombre específicamente como propiedad asegurada, también están excluidos.
Las pérdidas cubiertas se consideran elementos que se adjuntan a un edificio, pero las pérdidas debidas al desgaste o los empleados deshonestos no se consideran cubiertos. Una aseguradora puede ofrecer cobertura adicional más allá de los criterios básicos.
Si se pierden datos electrónicos en un incendio, inundación u otros eventos cubiertos, esta cobertura recuperará la pérdida que de otro modo podría afectar a un negocio. Esto no incluye los datos perdidos debido a errores, acciones de un empleado o la responsabilidad del negocio que causó la pérdida. Los datos electrónicos son una consideración especial y requerirían un pago adicional además de la prima regular.
Las empresas ubicadas en regiones que experimentan cambios estacionales pueden experimentar variaciones estacionales en el valor de la propiedad o los materiales. Por ejemplo, una tienda de navegación puede experimentar una pérdida total durante su temporada alta de verano en lugar de temporadas más frías y lentas.
Consideraciones Especiales
Las coberturas que un asegurado debe buscar en un formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción dependen de la naturaleza de sus necesidades y conexiones financieras con la propiedad comercial en cuestión. Las pólizas de seguro de propiedad comercial cubren dos tipos básicos de propiedad: edificios (también llamados bienes inmuebles) y propiedad personal comercial.
Si alguien posee el edificio en el que opera su negocio, una política comercial debe cubrir tanto el edificio como el BPP que contiene. Si alquila o alquila, la póliza de seguro de propiedad comercial adecuada cubrirá solo BPP.
La cobertura del edificio normalmente incluye máquinas y equipos que están instalados permanentemente, como un horno, caldera y equipos de aire acondicionado. Los accesorios o la propiedad que está permanentemente unida al edificio, como una estantería o gabinete incorporado, también están cubiertos. Los revestimientos de pisos, electrodomésticos (como refrigeradores y lavavajillas), extintores de incendios y muebles de exterior generalmente se consideran BPP.
BPP consiste en propiedad de propiedad que no es parte de un edificio y no está excluida de otra manera. Incluye muebles de oficina, máquinas y equipos (si no están unidos al edificio), materias primas, productos en proceso y productos terminados. Las mejoras realizadas en un edificio arrendado están cubiertas si pagó por ellas y no se pueden eliminar legalmente.
Los límites del seguro de construcción y propiedad personal se aplican por separado a cada caso, excepto por un pequeño número de cobertura adicional especificada en la póliza. La cobertura de BPP no está sujeta a un límite agregado que limite un monto recuperable bajo esa cobertura durante un año de póliza.
