Tabla de contenido
- Dividiendo tus contribuciones
- Tradicional o Roth: cómo decidir
- Elegibilidad tradicional y Roth
IRA Roth y tradicionales: ¿puedo tener ambas?
Sí, puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre y cuando su contribución total no exceda los límites del IRS para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
Los límites del IRS para 2019 y 2020 son de $ 6, 000 tanto para el tradicional como para el Roth IRA combinados. Si tiene 50 años o más, una disposición de recuperación le permite poner $ 1, 000 adicionales, para un total combinado de $ 7, 000.
Para llevar clave
- Es posible que pueda contribuir tanto a una cuenta Roth como a una cuenta IRA tradicional, hasta los límites establecidos por el IRS, que son $ 6, 000 en total entre todas las cuentas IRA en 2019 y 2020.Estos dos tipos de cuentas IRA también tienen requisitos de elegibilidad que deberá cumplir. Antes de contribuir, asegúrate de maximizar los planes de jubilación que tienes en el trabajo.
Dividiendo tus contribuciones
Por ejemplo, una persona menor de 50 años podría contribuir $ 3, 000 a una cuenta IRA tradicional y otros $ 3, 000 a una cuenta Roth IRA. Si sus contribuciones tradicionales de IRA son deducibles de impuestos y si son elegibles para contribuir a una Roth IRA dependerá de sus ingresos y otros factores.
El impuesto sobre los ingresos aportados al IRA tradicional generalmente se pospondrá hasta que se retire el dinero después de la jubilación. Los ingresos aportados por la Roth IRA están sujetos a impuestos, pero los retiros estarán libres de impuestos si el titular de la cuenta cumple con ciertas condiciones.
Tradicional o Roth: cómo decidir
Incluso antes de considerar una cuenta IRA tradicional o Roth, es posible que desee asegurarse de aprovechar al máximo su plan 401 (k) u otro plan de jubilación basado en el trabajo, si su empleador ofrece uno. Aquí hay un par de razones:
- Los planes de jubilación de la compañía tienen límites de contribución más altos. Por ejemplo, un 401 (k) tiene un límite de contribución de $ 19, 000 para 2019, más una contribución adicional de recuperación de $ 6, 000 para cualquier persona mayor de 50 años. Es un total posible de $ 25, 000, todo deducible de impuestos en el caso de un 401 (k) tradicional. Muchos empleadores igualarán sus contribuciones, que es esencialmente dinero gratis. Si no está satisfecho con las opciones de inversión en su plan 401 (k), los asesores financieros a menudo sugieren contribuir al menos lo suficiente para obtener la igualación completa del empleador y luego invertir sus otros ahorros de jubilación en otro lugar, como en una IRA.
Necesita tener ingresos ganados para contribuir a cualquier tipo de IRA. Los ingresos por inversiones no califican.
Elegibilidad tradicional y Roth
No hay límite de ingresos para la elegibilidad para una IRA tradicional. Sin embargo, la medida en que sus contribuciones son deducibles de impuestos depende de sus ingresos, así como de si usted o su cónyuge, si está casado, tiene acceso a un plan de empleador en el trabajo.
Sin embargo, hay límites de ingresos para las contribuciones de Roth. Por ejemplo, si está casado, presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 203, 000 o más (en 2019), no es elegible para una Roth IRA.
Ambos tipos de IRA también deben financiarse con ingresos ganados en lugar de, por ejemplo, ingresos por inversiones.
