En general, el depositario / fiduciario de la cuenta de jubilación individual (IRA) solo requiere un formulario de contribución firmado para depositar los fondos en una IRA. Sin embargo, debe consultar con su custodio de IRA acerca de sus políticas y procedimientos para evitar demoras innecesarias.
También debe consultar con su administrador / operador del plan 403 (b) para asegurarse de que se complete la documentación adecuada. Es posible que deba completar un formulario de solicitud de distribución para distribuir los activos. El administrador también puede requerir una carta de aceptación de su custodio IRA. Esto sirve como confirmación de que los activos se depositarán en un plan de jubilación elegible.
Finalmente, asegúrese de que la transacción se procese como una "transferencia directa". Esto significa que los fondos distribuidos se hacen pagaderos a su custodio IRA y se envían directamente a ellos. Si los fondos son pagaderos a usted, el administrador 403 (b) generalmente debe retener al menos el 20% del monto total de los impuestos federales.
Perspectiva del asesor
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Es cierto que puede transferir los fondos de su plan 403 (b) a una IRA, pero hay algunas otras opciones en las que también debe pensar.
Puede transferir los fondos a otro plan de jubilación, retirar su plan 403 (b) o mantener los fondos en el plan 403 (b). La decisión dependerá de su situación laboral, su experiencia de inversión, los costos de varias opciones de inversión y sus objetivos para invertir los fondos.
Asegúrese de investigar cuánto costará invertir. La relación de gastos internos de los fondos puede variar significativamente. También puede considerar mantener los fondos en su plan 403 (b) si se encuentra entre trabajos y no desea administrar activamente sus inversiones. Por lo general, puede mantener los fondos en su cuenta existente si su saldo es superior a $ 5, 000.
