¿Qué es un fondo de garantía de capital?
Un fondo de garantía de capital es una inversión en la que el capital del inversor está protegido de las pérdidas. Con un fondo de garantía de capital, cualquier pérdida experimentada por las inversiones subyacentes es absorbida por la compañía del fondo, que tiende a invertir la mayoría del capital del fondo en valores muy conservadores para ayudar a minimizar la probabilidad de pérdidas, un movimiento que también limita el rendimiento.
Estos fondos también pueden denominarse "fondos protegidos por el capital".
DESGLOSE DEL FONDO DE GARANTÍA DE CAPITAL
Los fondos de garantía de capital esencialmente proporcionan una inversión libre de riesgo. El capital invertido en un fondo de garantía de capital está protegido de pérdidas con cierto potencial de apreciación al alza. Los inversores deben realizar una debida diligencia integral sobre estos fondos, ya que pueden estructurarse de diferentes maneras y, en algunos casos, solo un porcentaje del capital puede estar garantizado contra pérdidas.
Los fondos de garantía de capital se ofrecen a nivel mundial e incluyen diferentes tipos de inversiones subyacentes en diferentes países. Si bien ofrecen una garantía de capital sobre la inversión, los fondos de garantía de capital son generalmente conocidos por su falta de liquidez. Estos fondos no ofrecen un acceso fácil al efectivo invertido y el capital invertido estará bloqueado por varios períodos de tiempo.
En general, un fondo de garantía de capital requerirá que un inversor permanezca invertido durante un cierto número de años, lo que hace que estas inversiones sean mejores para los inversores con un objetivo de inversión a largo plazo. La iliquidez es una característica principal de los fondos de garantía de capital debido a su estructuración. Por lo general, un fondo de garantía de capital utilizará el capital invertido para invertir en valores de renta fija de bajo riesgo, como los bonos, que necesitan tiempo para alcanzar el vencimiento y reembolsar el capital invertido.
Ventajas del Fondo de Garantía de Capital
Los fondos de garantía de capital ofrecen algunas ventajas de retorno para los inversores que se sienten cómodos con la falta de liquidez de la inversión. Los rendimientos de estos fondos pueden ser mayores que los rendimientos de la cuenta de ahorro o del mercado monetario. El capital invertido en los fondos está garantizado. Para minimizar el riesgo del fondo de absorber pérdidas, los administradores de fondos mantendrán conservadora la mayoría de los activos subyacentes en vehículos como los bonos. Pueden invertir un pequeño porcentaje de valores de renta variable de mayor riesgo.
Inversiones del Fondo de Garantía de Capital
Prudential ha sido líder en el mercado de fondos de garantía de capital. Introdujo fondos de garantía de capital respaldados por Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC) con fechas de vencimiento específicas hasta 2025. También ofrece fondos de garantía de capital a través de planes de aportaciones definidas. Además, tiene una plataforma de Ingresos de jubilación garantizada desde la cual se ofrecen numerosas inversiones de garantía de capital.
