¿Qué es el efectivo por adelantado?
Efectivo por adelantado es un término de pago utilizado en algunos acuerdos comerciales. Requiere que un comprador pague al vendedor en efectivo antes de que se reciba un envío y, a menudo, incluso antes de que se realice un envío. Efectivo por adelantado es una disposición que puede exigirse en cualquier transacción en la que haya un retraso entre el acuerdo de venta y la entrega de ventas.
Comprensión de efectivo por adelantado
Los métodos de pago en efectivo por adelantado se utilizan para eliminar el riesgo de crédito, o el riesgo de impago, para el vendedor. En general, la estructura de las transacciones en efectivo por adelantado beneficia completamente al vendedor y plantea riesgos para el comprador. Los pagos en efectivo por adelantado no son necesariamente términos comerciales poco comunes, pero los riesgos para un comprador aumentan si el vendedor o la red con la que están tratando no es muy creíble.
Los términos en efectivo por adelantado se pueden asociar con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se brindan inmediatamente en el sitio, como en las ventas físicas, sino que se retrasan a través de un proceso de envío. Dos áreas donde el efectivo por adelantado pueden ser comunes incluyen los mercados en línea y el comercio internacional.
En una transacción con efectivo por adelantado, el vendedor requiere que el comprador realice el pago completo por adelantado para iniciar el proceso de envío de los productos esperados. Esto protege al vendedor de la pérdida de dinero por productos enviados sin pago y también alivia la necesidad de recurrir a cobros.
En algunos casos, los acuerdos de efectivo por adelantado pueden permitir al comprador pagar inmediatamente antes de que se transfiera la propiedad, a través del pago contra reembolso. Sin embargo, la mayoría de las veces el pago anticipado se realiza en su totalidad a través de servicios bancarios o portales de pago en línea con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Los riesgos de los pagos por adelantado en efectivo generalmente no la convierten en la opción preferida para la mayoría de los compradores.
Mercados de efectivo por adelantado
Los mercados en línea y el comercio internacional son dos áreas donde los pagos en efectivo por adelantado pueden ser los más comunes. La mayoría de los consumidores y las empresas se sienten cómodos haciendo compras de comercio electrónico a través de negocios bien establecidos como Walmart, Target y Home Depot.
Los compradores generalmente harán pagos en efectivo por adelantado en línea sin mucha investigación o riesgo percibido. Sin embargo, los riesgos pueden aumentar a medida que las empresas en línea se vuelven menos transparentes. Amazon y eBay se mueven un poco más arriba en el espectro de riesgo.
Garantías contingentes
Como tal, ambos ofrecen garantías contingentes que respaldan las ventas de sus vendedores. Amazon garantiza un reembolso si los productos nunca llegan. En la plataforma eBay, eBay también tiene una garantía de devolución de dinero para la mayoría de los artículos. En todos los casos de morosidad del vendedor, eBay participa en la evaluación de cada caso de reembolso monetario si no se reciben artículos.
El comercio internacional puede involucrar una variedad de negocios que van desde pequeñas empresas hasta grandes conglomerados. Las empresas que no quieran lidiar con los riesgos de las cancelaciones de inventario requerirán pagos en efectivo por adelantado.
En general, la decisión de una empresa de instituir pagos en efectivo por adelantado dependerá de sus riesgos. Las empresas más grandes pueden tener mayor libertad para ofrecer mejores condiciones de pago a los compradores porque sus cuentas por cobrar y los procesos de cobranza están más avanzados. Es posible que las compañías más pequeñas no tengan las ventajas del servicio completo de cuentas por cobrar y soporte de cobros. En pequeñas empresas, las cancelaciones de pagos no cobrados también pueden conducir a pérdidas inmanejables.
Para llevar clave
- Los términos de pago en efectivo por adelantado requieren que el comprador realice el pago antes de recibir los bienes comprados. Los términos en efectivo por adelantado se pueden asociar con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se proporcionan de inmediato. El mejor pago en efectivo por adelantado opción para los vendedores, pero no siempre se utiliza debido a los estándares de la industria o la competencia. Las empresas pueden elegir entre una variedad de condiciones de pago y, por lo general, elegirán condiciones de pago que gestionen adecuadamente sus propios riesgos sin dejar de ser comparables con sus competidores.
Alternativas al efectivo por adelantado
Los pagos en efectivo por adelantado en línea son generalmente el estándar para las transacciones de comercio electrónico; sin embargo, no son necesariamente estándar o preferidos por la mayoría de los compradores de negocios. Las transacciones de efectivo por adelantado para las empresas pueden interrumpir el flujo de efectivo, crear inconvenientes y crear competencia que se puede evitar fácilmente al ofrecer múltiples tipos de condiciones de pago. Como tal, las transacciones de ventas comerciales que involucran retrasos en la entrega generalmente incluirán algunas opciones diferentes.
Efectivo por adelantado es uno de varios términos de pago que una empresa puede elegir instituir para los compradores.
Dependiendo del mercado, las garantías contingentes también pueden estar disponibles para vendedores comerciales. En mercados complejos, específicamente en el comercio internacional, donde los riesgos son altos, lo mejor para cobrar por adelantado los términos de pago para los vendedores pueden ser cartas de crédito.
Cartas de crédito
Las cartas de crédito proporcionan una obligación documentada de una institución financiera para facilitar el pago al comprador. Las cartas de crédito pueden ser financiadas o no financiadas. Una carta de crédito totalmente financiada puede servir como un tipo de cuenta de depósito en garantía en la cual el banco proporciona una promesa documentada de que los fondos se mantienen en una cuenta separada para el pago una vez que se han realizado los términos de envío y se ha solicitado el pago.
Las cartas de crédito no financiadas proporcionan una promesa documentada de que el banco acuerda hacer un pago por el comprador si no puede hacerlo por sí mismo en el momento en que se solicita el pago. Tanto las cartas de crédito financiadas como las no financiadas pueden ofrecer al comprador un fondo prestado de la institución financiera para realizar un pago a un vendedor. Las cartas de crédito financiadas, incluidos los fondos prestados, generalmente comenzarán a cobrar el interés del comprador de inmediato, mientras que las cartas de crédito no financiadas comenzarán a cobrar intereses cuando los fondos se dispersen si es necesario.
Provisiones de pago
Las transacciones comerciales internacionales son conocidas por ofrecer una variedad de disposiciones de pago diferentes que un comprador y un vendedor pueden integrar en un contrato de venta para ayudar a mitigar los riesgos. Más allá de las cartas de crédito, muchas compañías utilizan procesos estándar de facturación y cobro para los pagos. Las empresas generalmente ajustan sus días de facturación por cobrar para gestionar los riesgos y los estándares de la industria.
Las divisiones de cuentas por cobrar también pueden implementar sus propios programas de cobros morosos o contratar a un tercero para que los apoye. Muchas compañías también agregarán multas por pagos atrasados para ayudar a administrar el riesgo de crédito por cobrar. Dependiendo del negocio y los términos comerciales, las compañías también pueden tomar acciones legales para recibir pagos.
Hoy en día, se producen avances progresivos en torno a la cadena de suministro y los métodos de pago internacionales mediante el uso de tecnología financiera que ayuda a facilitar y asegurar mejor las transacciones comerciales. En general, los costos de cobros y cancelaciones de pagos morosos pueden ser significativamente problemáticos para una empresa, por lo que usar efectivo por adelantado u otros términos de pago más seguros es sin duda la mejor opción.
