¿Qué es una tarjeta de crédito de cuenta morosa?
Para la perspectiva de una compañía de tarjetas de crédito, se dice que una tarjeta de crédito en particular es morosa si el cliente en cuestión no ha realizado su pago mensual mínimo a la fecha de vencimiento más reciente.
En general, las compañías de tarjetas de crédito comenzarán a comunicarse con el cliente una vez que su cuenta haya estado en mora durante al menos 30 días. Si la cuenta sigue en mora durante 60 días o más, la compañía de la tarjeta de crédito generalmente comenzará el proceso de cobro de deudas. Este proceso puede involucrar acciones legales y el uso de empresas de cobro de créditos.
Para llevar clave
- En el contexto de las tarjetas de crédito, las cuentas morosas son aquellas que han incurrido en pagos atrasados o atrasados. Por lo general, una cuenta se considera morosa si el pago atrasado se produjo al menos hace 30 días. morosidad a agencias de informes de crédito, que buscan contactar y negociar con el prestatario, y que utilizan servicios de cobro de crédito internos o de terceros.
Comprender las tarjetas de crédito de cuentas morosas
Uno de los primeros pasos tomados por las compañías de tarjetas de crédito al detectar una cuenta morosa es tratar de contactar al titular de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente de manera oportuna, la compañía de la tarjeta de crédito no puede tomar ninguna otra medida. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, es probable que la compañía comience informando la cuenta morosa a una agencia de informes crediticios.
Por esta razón, las cuentas morosas pueden tener un efecto negativo severo en la calificación crediticia del prestatario, particularmente si la morosidad persiste más allá de la marca de 60 días. En general, el impacto inmediato de una morosidad es una disminución de 25 a 50 puntos en la calificación crediticia del prestatario. Sin embargo, pueden ocurrir disminuciones adicionales si la morosidad no se corrige posteriormente.
La morosidad de la cuenta es uno de los factores más difíciles de superar para los prestatarios que buscan mejorar su puntaje de crédito, ya que generalmente permanecen en el informe de crédito del prestatario durante tres a cinco años. Para algunos prestatarios, esto podría significar pasar de un puntaje de crédito muy competitivo a uno que sea simplemente aceptable, como bajar de 740 puntos a 660. Dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito en cuestión, el prestatario también puede enfrentarse a un pago monetario adicional. sanciones si su cuenta se vuelve morosa.
La mayoría de los emisores de crédito mantienen servicios propietarios de cobro de deudas por morosidad temprana. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito morosas que permanecen impagas eventualmente se venderán a un cobrador de deudas externo. Estos cobradores de deudas están a cargo de obtener la deuda original adeudada con intereses y pueden tomar acciones legales. La deuda que se considera cancelada también se informa a los burós de crédito y puede tener un impacto negativo aún mayor en el puntaje crediticio del prestatario que las morosidades puntuales que posteriormente se corrigen.
Ejemplo del mundo real de una tarjeta de crédito de cuenta morosa
Mark es cliente de XYZ Financial, donde posee una tarjeta de crédito. Él usa su tarjeta regularmente, y generalmente paga solo el pago mínimo requerido cada mes.
Sin embargo, un mes, Mark se olvida de hacer su pago y XYZ se comunica con él 30 días después. XYZ le dice que su cuenta se ha convertido en morosa y que debe compensar rápidamente el pago perdido para evitar incurrir en un impacto negativo en su puntaje de crédito. Debido a que el pago perdido no fue intencional, Mark se disculpa por la supervisión y rápidamente compensa el pago perdido.
Si Mark se hubiera negado a recuperar el pago perdido, XYZ podría haber tenido que cobrar su deuda. Para hacerlo, habrían reportado primero la morosidad a una o más agencias de informes de crédito. Luego buscarían cobrar la deuda ellos mismos o confiarían en un servicio de cobro de deudas de terceros.
