DEFINICIÓN de Planificador de jubilación
Un planificador de jubilación es un profesional en ejercicio que ayuda a las personas a preparar un plan de jubilación. Un planificador de jubilación identifica las fuentes de ingresos, estima los gastos, implementa un programa de ahorro y ayuda a administrar los activos. La estimación de los flujos de efectivo y activos futuros también es una parte central del trabajo de un planificador de jubilación. Él o ella puede usar una calculadora basada en la web o un programa de software que predecirá futuros flujos de efectivo y activos en función de los datos ingresados.
DESGLOSE Planificador de jubilación
Aunque la mayoría de los planificadores de jubilación se ocupan de los aspectos financieros de la planificación de la jubilación, algunos planificadores también se ocupan de los aspectos no financieros, incluida la forma de pasar el tiempo en la jubilación, dónde vivir y cuándo dejar de trabajar, por nombrar solo algunos.
Hoy en día, los planificadores de jubilación dependen en gran medida de herramientas en línea y software de planificación de la jubilación, pero, como cualquier tipo de pronóstico, la información producida es tan buena como los datos utilizados. El plan creado por un planificador de jubilación de ninguna manera es un predictor completo de las necesidades de ingresos o gastos de jubilación, pero es un buen punto de partida.
Credenciales del planificador de jubilación
Cualquiera puede llamarse a sí mismo planificador de jubilación, por lo que es aconsejable que los consumidores busquen credenciales y referencias antes de contratar uno. Aquí hay tres credenciales principales que vale la pena considerar:
El Colegio Americano de Servicios Financieros (American College of Financial Services) ofrece una designación profesional certificada de ingresos por jubilación.
Un Planificador Financiero Certificado (CFP) está sujeto a los requisitos rigurosos establecidos por la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado, Inc. (Junta CFP). Hay cuatro partes en la certificación CFP inicial; educación, examen, experiencia y ética. Un candidato a CFP deberá dedicar hasta 1, 000 horas para completar los cursos requeridos y el examen. El solicitante de CFP debe tener un nivel de educación mínimo de una licenciatura y cursos en planificación financiera.
La prestigiosa credencial de inversión de Chartered Financial Analyst (CFA) es emitida por el CFA Institute, reconocido internacionalmente. El CFA es especialmente importante en las áreas de investigación de inversiones y gestión de carteras. Similar al CFP, existen requisitos rigurosos de educación, experiencia y examen para el CFA. "Para convertirse en un miembro regular del Instituto CFA, necesitará tener una licenciatura de una institución acreditada o tener una educación o experiencia laboral equivalente", según el sitio web CFAinstitute.org . El titular de CFA también debe tener 48 meses de experiencia laboral profesional relacionada en un campo relacionado con la inversión. Los aspectos más desafiantes para obtener la certificación CFA son los tres exámenes requeridos. Cada uno son seis horas y deben tomarse durante varios años. El examen CFA evalúa temas de estas disciplinas: contabilidad, economía, ética, finanzas y matemáticas.
El Especialista en Finanzas Personales (PFS) está acreditado por el prestigioso Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Este profesional es un contador público certificado (CPA) con experiencia adicional en todos los aspectos de la gestión financiera y patrimonial. El PFS estudia la planificación patrimonial, la planificación de la jubilación, las inversiones, los seguros y las áreas adicionales de planificación financiera personal. Esta designación también requiere tres años de experiencia laboral, educación profesional continua rigurosa y altos estándares éticos. Similar a las certificaciones anteriores de alto nivel, el PFS debe aprobar un examen.
