DEFINICIÓN de concentración de efectivo y desembolso (CCD)
La concentración y el desembolso de efectivo (CCD) es un tipo de pago electrónico que se utiliza para transferir fondos entre ubicaciones remotas y las llamadas cuentas de concentración (es decir, cobranza). La Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA) desarrolló la concentración y el desembolso de efectivo para permitir a las corporaciones realizar transferencias electrónicas internamente, así como pagos de facturas a proveedores externos. CCD admite transacciones rápidas y seguras, que el sistema Automated Clearing House (ACH) borra de la noche a la mañana. Las entradas de CCD suelen ser de alto valor monetario, de bajo volumen y sensibles al tiempo.
DESGLOSE Concentración y desembolso de efectivo (CCD)
La concentración de efectivo y las cuentas de desembolso son herramientas que muchos utilizan para la administración de efectivo. Como su nombre indica, CCD separa los aspectos de la recaudación de fondos y el desembolso de fondos. La concentración y el desembolso de efectivo son técnicas que pueden ayudar a mejorar el flujo de efectivo, reducir los saldos en exceso y aumentar los intereses ganados. La concentración de efectivo recolecta todos los fondos disponibles en una sola cuenta, mientras que el desembolso se controla para que el efectivo pueda invertirse completamente durante el día. Esto puede ayudar a evaluar cualquier otro requisito de financiación.
CCD y otras formas de gestión de efectivo
La administración de efectivo es el proceso corporativo de recolectar y administrar efectivo, así como usarlo para inversiones (a corto plazo). Es un componente clave para garantizar la estabilidad financiera y la solvencia de una empresa y puede ser una habilidad esencial para los gerentes de pequeñas empresas, en particular, ya que generalmente tienen menos acceso a crédito asequible. Además, los costos iniciales significativos y las cuentas por cobrar a menudo rezagadas pueden dificultar el cumplimiento de gastos inesperados y manejar eventos que ocurren regularmente, como la distribución de la nómina.
Las entradas CCD son una forma de administrar transacciones de efectivo urgentes. Las formas de gestión de cuentas por cobrar (reducción de la flotación de pagos) pueden incluir aclarar los términos de facturación con los clientes, usar un servicio de facturación automatizado para contactar a los clientes de inmediato, usar el procesamiento de pagos electrónicos a través de un banco con fines de cobranza y mantenerse al tanto de las cobranzas con un informe de cuentas por cobrar vencidas. Las soluciones de administración de cuentas por pagar a menudo giran en torno al procesamiento de pagos electrónicos, el depósito directo de la nómina y el desembolso controlado para automatizar estas funciones.
Con la banca en línea, las nuevas oportunidades para que las pequeñas empresas accedan a tecnologías de administración de efectivo a gran escala son más comunes.
CCD y CCD +
Ampliando las entradas CCD, las transacciones CCD + a menudo vienen con un registro de adiciones. Este anexo transmite información, que generalmente comprende facturas. CCD + está diseñado para cumplir con los estándares de sistemas de intercambio electrónico de datos (EDI). Muchos emplean sistemas EDI para comunicar transacciones comerciales y financieras entre las partes. Los sistemas EDI generalmente implican transacciones directas entre computadoras, bases de datos y sistemas de pedidos.
