Un cedente es una parte en un contrato de seguro que pasa la obligación financiera de ciertas pérdidas potenciales al asegurador. A cambio de asumir un riesgo particular de pérdida, el cedente paga una prima de seguro. El término cedente se usa con mayor frecuencia en la industria de reaseguros, aunque el término podría aplicarse a cualquier parte asegurada.
Desglosando Cedent
Las compañías de seguros son vulnerables a pérdidas imprevistas debido a la exposición excesiva a entidades de alto riesgo. Un reasegurador proporciona a la empresa cedente múltiples reducciones de responsabilidad y protección contra grandes pérdidas. La transmisión de todos o algunos riesgos a la compañía de reaseguros ayuda a la compañía cedente a mantener su margen de solvencia mientras mejora la capacidad de suscripción al reducir los costos asociados, etc.
Las compañías de seguros están reguladas para que no puedan escribir pólizas que excedan un cierto porcentaje de su garantía. Sin embargo, las compañías de seguros no tienen que tener garantías contra pólizas reaseguradas.
Reaseguro disponible para futuros cedentes
La mayoría de las compañías de seguros ceden algunos de sus riesgos en un programa de reaseguro para administrar sus operaciones de manera más eficiente.
- La cobertura de reaseguro facultativo protege a una compañía de seguros cedente para un determinado individuo o un riesgo o contrato específico. Si varios riesgos o contratos requieren reaseguro facultativo, cada uno se negocia por separado. El reasegurador tiene todos los derechos para aceptar o rechazar una propuesta de reaseguro facultativo. Un tratado de reaseguro es efectivo por un período de tiempo establecido en lugar de por riesgo o por contrato. El reasegurador cubre todos o una parte de los riesgos en los que puede incurrir una compañía de seguros cedente. Bajo el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una parte prorrateada de todas las primas de póliza vendidas por el cedente. Cuando se realizan reclamaciones, el reasegurador cubre una parte de las pérdidas en función de un porcentaje previamente negociado. El reasegurador también reembolsa el cedente por los costos de procesamiento, adquisición comercial y escritura. Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del cedente exceden un monto específico, conocido como el límite de prioridad o retención. Como resultado, el reasegurador no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas del asegurador cedente. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa. El reaseguro por exceso de pérdida es un tipo de cobertura no proporcional en la que el reasegurador cubre las pérdidas que exceden el límite retenido del asegurador cedente. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos, cubriendo el cedente ya sea por ocurrencia o por las pérdidas acumuladas dentro de un período de tiempo establecido. Bajo el reaseguro de riesgo, todas las reclamaciones establecidas durante el período efectivo están cubiertas, independientemente de si las pérdidas ocurrieron fuera del período de cobertura. No se proporciona cobertura para reclamos que se originan fuera del período de cobertura, incluso si las pérdidas ocurrieron mientras el contrato estaba vigente.
