¿Qué es cierto y continuo?
Cierto y continuo se refiere a un tipo de anualidad que garantiza una cantidad de pagos, incluso si el anualista muere. Si el beneficiario fallece durante el período garantizado, un beneficiario específico recibirá el resto de los pagos. Alternativamente, si el beneficiario supera el número especificado de pagos garantizados, entonces él o ella continuarán recibiendo pagos de ingresos de por vida; sin embargo, no habrá pagos disponibles para el beneficiario.
Entendiendo cierto y continuo
Ciertas anualidades continuas son un tipo de anualidad garantizada en la que el emisor de la anualidad debe realizar pagos durante al menos un número específico de años. Un ejemplo común es una anualidad segura y continua de 10 años.
En tal situación, los pagos mensuales se pagan al beneficiario vitalicio de por vida. Si el beneficiario muere, el beneficiario designado recibiría cualquier pago mensual por el resto del período "seguro", en este caso, 10 años. De lo contrario, si el beneficiario vive más allá del período de 10 años, continuará recibiendo pagos mensuales de por vida; sin embargo, después del período de 10 años, el beneficiario ya no sería elegible para pagos mensuales.
Cuando se anualiza para crear pagos, el flujo de ingresos es una combinación de un retorno del capital e intereses. Con las anualidades de ingresos de por vida, los ingresos están determinados principalmente por la esperanza de vida al momento de recibir el pago, en combinación con las tasas de interés actuales.
En esencia, los beneficiarios de la anualidad apuestan a la compañía de anualidades de que vivirán más de lo que la empresa proyecta que usted viviría, y si el beneficiario vive más, la compañía de seguros está dispuesta a pagarle. Eso se llama riesgo de transferencia, y es un beneficio único que solo las anualidades pueden ofrecer.
Dos tipos de anualidades ciertas y continuas
Solo cierto y continuo
Un anualista no tiene que adjuntar una contingencia de vida cuando se anualiza. En cambio, pueden elegir un período de tiempo específico para que se realicen los pagos. Por ejemplo, una anualidad cierta y continua de 20 años pagará por 20 años, y luego los pagos se detendrán. La anualidad más corta segura y continua es típicamente de cinco años.
Vida con cierto y continuo
Este tipo de anualidad aún proporciona un flujo de ingresos de por vida, pero el beneficiario puede elegir la cantidad mínima de años que ellos o sus beneficiarios recibirán pagos. Por ejemplo, la vida con 10 años ciertos y continuos significa que se le pagará mientras viva. Sin embargo, si muere en el tercer año, sus beneficiarios recibirán siete años más de pagos. Si vive más de 10 años, entonces no quedará nada para sus beneficiarios cuando muera.
