Importante
El 25 de noviembre de 2019, Charles Schwab anunció una compra del corretaje en línea de TD Ameritrade. Se espera que la transacción se cierre en la segunda mitad de 2020, y mientras tanto, las dos empresas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios tenga lugar dentro de los tres años posteriores al cierre del acuerdo.
Charles Schwab lanzó su oferta de Carteras inteligentes en 2015 e hizo un gran impacto con su servicio de asesoramiento de tarifa cero con una inversión mínima de $ 5, 000. A principios de este año, la empresa lanzó un servicio premium que permite a sus clientes acceso ilimitado a una guía personalizada de un planificador financiero certificado que puede producir un plan de acción personalizado por una tarifa inicial de $ 300 más una tarifa mensual de $ 30. La inversión mínima para el servicio premium es de $ 25, 000. Esta revisión y nuestra calificación se centran en la oferta estándar, pero también cubriremos algunos de los atributos del producto premium.
El servicio de Schwab establece una cartera elegida entre 53 fondos cotizados en bolsa (ETF) en 20 clases de activos, incluidas las materias primas. Pocos de los otros robo-advisors ofrecen acceso a un ETF de materias primas. Parte de su cartera, generalmente del 8% al 10%, permanece en efectivo, que es una de las formas en que Schwab gana dinero sin cobrar comisiones de gestión. Las otras fuentes de ingresos de la compañía son las comisiones de gestión obtenidas de los ETF de Schwab que se encuentran en la cartera y los centros de mercado que ejecutan órdenes comerciales de ETF.
La cuenta estándar le da acceso a profesionales de inversión, aunque no es un planificador dedicado. Su cartera se monitorea diariamente y se reequilibra según sea necesario para dar cuenta de cualquier deriva de la asignación de activos ideal. La oferta de Schwab es sólida, aunque no existe el nivel de ayuda para la planificación de objetivos que recibiría en algunos de los otros servicios, como Wealthfront, a menos que se registre en la cuenta premium.
Pros
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Sin gastos de gestión
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La plataforma incluye un sitio web y una aplicación muy fáciles de usar.
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Un titular de cuenta estándar puede cambiar al nivel premium una vez que se haya alcanzado el mínimo de cuenta
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Las ofertas educativas y la biblioteca de recursos de Schwab están disponibles para los clientes de Intelligent Portfolio
Contras
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La cartera no se revela hasta que se haya financiado la cuenta, y no es personalizable
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La plataforma requiere saldos de efectivo superiores al promedio
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El contenido de la cartera se centra en los ETF administrados por Schwab, que generan tarifas para Schwab
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Poca ayuda de planificación de objetivos disponible
Importante
Además de esta revisión de robo-advisor de Charles Schwab Intelligent Portfolios, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de Charles Schwab.
Configuracion de cuenta
2.6Abrir una cuenta lo lleva primero a una página con muchos textos que contiene muchos descargos de responsabilidad. La mayoría de los otros servicios de asesoramiento guardan la letra pequeña hasta que está más avanzado en el proceso y un poco más comprometido. Se le realiza un breve cuestionario que le pregunta cuánto desea depositar inicialmente y su actitud hacia el riesgo. Si ya es cliente de Schwab, puede mover fácilmente efectivo de una de sus cuentas al nuevo servicio de asesoramiento.
Puede abrir cuentas imponibles estándar, así como cuentas de jubilación individuales (IRA). También puede abrir cuentas de fideicomiso y cuentas para menores. Pocas de las advertencias automáticas permiten a los clientes abrir una donación uniforme a cuentas de menores (UGMA), por lo que Schwab tiene una ventaja aquí para los padres o tutores que buscan hacer una donación financiera a sus hijos al tiempo que garantiza que se invierta prudentemente.
Después de completar el cuestionario, se le muestra su posible asignación de activos, pero no los ETF reales que comprenderán su cartera. Además, no hay opciones de personalización más allá de ajustar su medida de riesgo. Schwab recomienda volver a tomar el cuestionario anualmente para garantizar que su cartera coincida con sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo de inversión.
El establecimiento de metas
3.9Un problema con una plataforma que le pide que confíe mucho en la cartera que compone es que no hay muchas herramientas para establecer objetivos disponibles además de una búsqueda limitada de gastos universitarios. Sin embargo, una vez que haya definido su propio objetivo, las capacidades de análisis de qué pasaría si le permiten hacer una prueba de estrés del plan al cambiar su edad de jubilación o sus ahorros mensuales. También puede ver el impacto potencial de los cambios en los rendimientos del mercado. El panel integrado en el sitio web y la aplicación móvil le ofrece un vistazo rápido de su rendimiento hasta la fecha.
Hay capacidades adicionales para establecer objetivos para el producto premium, incluido el acceso ilimitado a los planificadores financieros. Sería bueno ver un conjunto de opciones más robusto para todas las cuentas que vaya más allá de lo básico. Las capacidades y herramientas de análisis sugieren que la lógica ya está ahí para permitir a los clientes interesados proporcionar más detalles y obtener una cartera mejor orientada.
Servicios Contables
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios ofrece algunos servicios de cuenta interesantes. La recolección de pérdidas fiscales está disponible para clientes con más de $ 50, 000 en su cuenta de Carteras inteligentes, y deben inscribirse en el servicio para habilitarlo. La recolección de pérdidas fiscales se realiza mediante el algoritmo junto con el reequilibrio de la cartera regular. Básicamente, el programa identifica valores para vender con pérdidas y reemplazarlos con valores similares que se ajusten al mismo requisito de cartera. El programa está diseñado para cumplir con las reglas de lavado y venta.
Los clientes de Schwab también pueden tener una cuenta de administración de efectivo, que ofrece tarjetas de débito y cheques. Vale la pena señalar que no hay margen disponible, y no puede pedir prestado contra su cartera. El interés pagado en efectivo es 0.7%. Si desea negociar acciones individuales o ETF, puede abrir una cuenta de corretaje por separado.
Contenido de la cartera
1.9Las carteras inteligentes de Charles Schwab están formadas por ETF, la mayoría de los cuales son gestionados por Schwab. Schwab no ofrece una opción de cartera socialmente responsable ni ninguna otra personalización más allá de hacer coincidir una cartera con su tolerancia al riesgo y sus objetivos establecidos. Lo interesante de las Carteras inteligentes es que las clases de activos van más allá de las acciones y los bonos y se convierten en fideicomisos de inversión inmobiliaria, bonos corporativos de alto rendimiento y metales preciosos. La inclusión de estas clases de activos más riesgosas en realidad mejora la verdadera diversificación del mercado de las Carteras inteligentes.
Gestión de la cartera
4 4Como se menciona en los servicios de cuentas, las Carteras inteligentes se reequilibran mediante un algoritmo que tiene en cuenta las implicaciones fiscales. Se activa un reequilibrio de cartera cada vez que la asignación de activos se desvía de su asignación definida. Esto podría suceder en cualquier momento dependiendo de los depósitos, retiros y actividad del mercado. Las cuentas son monitoreadas diariamente por desviación.
Experiencia de usuario
4.5 4.5Experiencia móvil
Todas las funciones que se encuentran en el escritorio están habilitadas en el dispositivo móvil. El diseño utiliza mosaicos en un teléfono móvil, y la versión de la tableta parece muy similar al sitio de escritorio. Las imágenes son obvias y pulidas, lo que facilita a los inversores hacer un registro rápido con su dinero y el rendimiento con un mínimo de búsqueda.
Experiencia de escritorio
Una vez que haya pasado la primera página con mucho texto, el flujo de trabajo es fluido y los pasos a seguir están organizados lógicamente. Hay visualizaciones para ayudar a resumir su cartera y menús claros y limpios para llevarlo a través de cualquier acción que desee tomar.
Servicio al Cliente
4.8Hay un chat en línea disponible y puede concertar una cita para hablar con un asesor financiero en cualquier momento para un rápido uno a uno. Los clientes del producto premium tienen acceso adicional a asesores financieros. El soporte técnico está disponible 24/7.
Educación y seguridad
4.8Como se esperaba de un jugador establecido, Schwab tiene recursos y seguridad robustos. Los clientes de Intelligent Portfolio pueden aprovechar la amplia variedad de contenido disponible, que incluye videos, artículos en línea, podcasts (Choiceology y Financial Decoder), la revista OnInvesting, transmisiones web en vivo y eventos especiales, actualizaciones del mercado y el blog Investing Insights. Los usuarios pueden iniciar sesión en aplicaciones móviles con una huella digital o identificación facial, y el sitio web utiliza alta seguridad.
Comisiones y tarifas
5 5Las tarifas son, por supuesto, un área donde brilla Charles Schwab Intelligent Portfolio.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 0 (Premium no disponible) Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 0 (Premium $ 30 / mes más configuración de $ 300) Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 0 (Prima $ 30 / mes más $ 300 de configuración)
Obviamente, Schwab puede eliminar las tarifas porque habrá algunos en los ETF que ofrecen. Sin embargo, como todas las tarifas de ETF, estas son relativamente menores y los ETF de Schwab se mantienen bien al resto de la industria. Algunos argumentarán que esta es una forma menos transparente de cobrar tarifas, pero definitivamente es un claro diferenciador para Schwab independientemente.
¿Es la cartera inteligente de Schwab una buena opción para usted?
Si es extremadamente consciente de los costos y es alérgico al pago de tarifas de administración, el servicio de asesoramiento totalmente digital gratuito que se ofrece utilizando el plan estándar es una oferta sólida. Además, si ya es cliente de Schwab, comenzar es extremadamente simple. Esencialmente, Schwab ofrece una cartera en la que puede invertir y olvidarse durante la mayor parte del año. Se encargarán de la reasignación, la maniobra fiscal y todo lo demás.
Por supuesto, también establecen la cartera para usted y su influencia se limita a la encuesta. Dicho esto, si desea una cartera totalmente personalizable con la opción de agregar sus acciones elegidas, entonces probablemente tendrá que mirar fuera de los robo-advisories y estar preparado para pagar más tarifas.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
