Tabla de contenido
- Acciones de EE. UU.
- Acciones internacionales
- Cautiverio
- Otras clases de activos
- La línea de fondo
Es posible construir una cartera de jubilación diversificada con solo un puñado de fondos indexados de bajo costo y fondos cotizados en bolsa (ETF). Los siguientes fondos son algunas de las principales opciones disponibles de la corredora en línea Charles Schwab para ayudarlo a asignar adecuadamente sus ahorros de jubilación. Te expondrán a acciones, bonos estadounidenses e internacionales, así como a algunas otras clases de activos.
Los fondos mutuos indexados y los ETF rastrean un índice de mercado subyacente y la mayoría se administra de forma pasiva. Por lo general, tienen tarifas más bajas que los fondos administrados activamente, lo que los convierte en una opción popular entre los ahorradores de jubilación.
Para llevar clave
- Charles Schwab tiene una amplia gama de fondos indexados y ETF que permiten construir una cartera de jubilación diversificada con solo unos pocos fondos mutuos. Los fondos indexados y los ETF generalmente tienen tarifas y comisiones más bajas. Algunos de los principales fondos de jubilación de Schwab dan a los inversores exposición a Acciones estadounidenses, internacionales, bonos y bienes raíces.
Acciones de EE. UU.
El fondo Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) invierte en casi todo el mercado de valores de EE. UU. Cuenta con más de 3.000 tenencias de acciones, lo que le da a su cartera exposición a acciones de gran, mediana y baja capitalización con un solo fondo. Tiene una baja relación de gastos de 0.03%.
También hay una versión ETF de este fondo, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Este es igualmente barato, con tarifas de solo 0.03%.
Para la exposición a las compañías más grandes que cotizan en bolsa en los Estados Unidos, considere el Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Rastrea el índice Standard & Poor's 500 y tiene una relación de gastos de solo 0.02%.
Acciones internacionales
Para incluir acciones internacionales en su cartera, el fondo mutuo Schwab International Index (SWISX) invierte en acciones de gran capitalización en mercados desarrollados no estadounidenses y tiene un índice de gastos del 0.06%.
Elegir la asignación de activos adecuada para una cartera de jubilación incluye determinar una serie de factores, incluida su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Cautiverio
Una cartera de jubilación bien diversificada también debe incluir bonos. El Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) cubre 3.000 bonos del gobierno de EE. UU. Y de grado de inversión con vencimientos que varían de corto a largo plazo. La relación de gastos es solo 0.04%. La versión ETF es el ETF Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), que tiene la misma relación de gastos.
Otras clases de activos
Finalmente, Charles Schwab ofrece una variedad de fondos especializados que puede agregar a su cartera de jubilación para ajustarse a sus objetivos de inversión. Los inversores que buscan una jugada inmobiliaria deberían considerar el Índice Fundamental Global de Bienes Raíces (SFREX). Este fondo mutuo tiene un índice de gastos del 0.390%.
El ETF Schwab US Tips (SCHP), por su parte, proporciona exposición a los valores protegidos contra la inflación del Tesoro de los Estados Unidos, que son bonos ajustados a la inflación. Lleva una ración de gastos del 0.05%
La línea de fondo
La mayoría de las principales compañías de fondos, incluido Charles Schwab, tienen una lista de fondos que pueden proporcionar opciones adecuadas para todos los inversores. Al utilizar fondos indexados de bajo costo y ETF que cubren todas sus necesidades de asignación de activos, y trabajar con un solo proveedor, ahorrar para la jubilación puede ser más fácil.
