¿Qué es la política condicionalmente renovable?
Una disposición de póliza de seguro condicionalmente renovable permite al asegurador no permitir que se renueve una póliza bajo ciertas condiciones. Una política condicionalmente renovable puede renovarse a menos que ocurran las condiciones descritas en la política.
DESGLOSE DE LA POLÍTICA CONDICIONALMENTE RENOVABLE
La disposición condicionalmente renovable que permite a una compañía de seguros cancelar o no renovar una póliza beneficia a la aseguradora, no al titular de la póliza. Las aseguradoras pueden ofrecer varias opciones de renovación diferentes para las pólizas que suscriben.
En un extremo del espectro hay opciones amigables para los asegurados. Estas incluyen políticas renovables no cancelables y garantizadas. Esto permite al titular de la póliza continuar renovando la póliza sin que se realicen cambios en los términos del contrato, y no le permite al asegurador agregar ninguna condición que pueda resultar en la cancelación de la póliza. Las primas de una política renovable no cancelable y garantizada no cambian durante el período no cancelable, y la política está garantizada para renovarse.
En el otro extremo del espectro hay opciones amigables para las aseguradoras. Estas incluyen políticas condicionalmente renovables, cancelables y opcionalmente renovables. Esto le permite al asegurador establecer condiciones que permitan cancelar la póliza en cualquier momento o no renovarla si no se cumplen las condiciones. La aseguradora puede aumentar la prima del seguro en la póliza si decide permitir que el asegurado renueve por otro período.
Un ejemplo de una condición impuesta a una política de discapacidad condicionalmente renovable podría ser cuando un tomador del seguro no puede renovar una política si un nuevo trabajo se considera más riesgoso que el trabajo actual. La razón detrás de la condición es que el mayor riesgo asociado con el nuevo trabajo es más probable que resulte en que el asegurado presente un reclamo por lesiones.
Los reguladores generalmente describen las condiciones en que una aseguradora puede rescindir una póliza de seguro. En el caso del seguro de salud, las aseguradoras no pueden rescindir una póliza basada en la salud del titular de la póliza.
Renovable condicionalmente: primas más bajas, menos garantías
Como una aseguradora retiene un poder considerable para reducir sus pérdidas de reclamos al negarse a renovar la cobertura bajo una disposición condicionalmente renovable, tales pólizas generalmente tienen primas significativamente más bajas que la cobertura renovable no cancelable o garantizada. Sin embargo, la prima más baja tiene una consecuencia para el tomador del seguro en forma de una reducción igualmente significativa de las garantías. Sin embargo, siempre que el asegurado cumpla con las condiciones de renovabilidad y remita la prima requerida de manera oportuna, la aseguradora garantiza no cancelar la póliza. En general, se ofrece una provisión condicionalmente renovable a los asegurados en ocupaciones de alto riesgo y con frecuencia se encuentra en cobertura de tipo grupal o de asociación.
