¿Qué es una tarifa de conveniencia?
Una tarifa de conveniencia es una tarifa evaluada por un beneficiario cuando un consumidor paga con una tarjeta de pago electrónica en lugar de en efectivo, cheque o transferencia de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Las tarifas de conveniencia pueden ser un monto fijo en dólares o un porcentaje del monto de la transacción (generalmente del 2% al 3%) y deben divulgarse al consumidor por adelantado. Los tipos de pagos en los que el beneficiario generalmente cobra una tarifa de conveniencia incluyen pagos de hipoteca, pagos de impuestos a la propiedad, matrícula universitaria e impuestos.
Tarifas de conveniencia explicadas
Las tarifas de conveniencia pueden ayudar al beneficiario a cubrir algunos de los costos impuestos a través del procesamiento de pagos electrónicos. Los comerciantes generalmente incluyen las tarifas de procesamiento como un gasto y los consideran un costo de comercialización que ayuda a atraer más clientes a su tienda. Por lo tanto, la mayoría de los comerciantes generalmente no requieren una tarifa de conveniencia. Las tarifas de conveniencia están reguladas por las leyes estatales y también por los procesadores de red que limitan aún más su uso, ya que pueden ser ilegales en algunos estados o bajo ciertos acuerdos contractuales.
Tarifas de conveniencia incómodas
En general, un pagador incurrirá en tarifas de conveniencia en pagos a plazos o en lo que puede considerarse transacciones no estándar, como pagos de hipotecas, pagos de impuestos a la propiedad, matrícula universitaria e impuestos.
Por ejemplo, suponga que desea pagar al IRS con tarjeta de crédito. El IRS aceptará pagos con tarjeta de crédito a través de varias compañías diferentes de procesamiento de pagos, y todos cobran tarifas de conveniencia. Uno podría cobrar 1.88% con un mínimo de $ 2.75, mientras que otro podría cobrar 2.35% con un mínimo de $ 3.50. Por lo tanto, si necesita enviar al IRS $ 2, 000 y desea pagar con tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa de conveniencia de 0.0188 × $ 2, 000 = $ 37.60.
Reglamento de tarifas de conveniencia
Es posible que a algunas personas no les importe pagar una tarifa de conveniencia por el beneficio de usar una tarjeta de pago electrónica para el pago. Sin embargo, esta práctica está regulada tanto por las legislaciones estatales como por las redes de tarjetas. Como acto regulado, los beneficiarios deben ser cautelosos al instituir tarifas de conveniencia para los clientes y los comerciantes no suelen cobrar tarifas de conveniencia.
Las tarifas de conveniencia comercial se han prohibido en 10 estados, incluidos California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva York, Oklahoma y Texas. Los estados que sí les permiten dar a los comerciantes la posibilidad de establecer sus propios niveles de tarifas de conveniencia con límites generalmente de aproximadamente 4%.
El cobro de una tarifa de conveniencia es ventajoso para un comerciante, ya que ayuda a cubrir los costos asociados con las tarifas por transacción y su banco adquirente de comerciante. Cuando un comerciante permite pagos electrónicos, debe asociarse con un banco adquirente para facilitar los pagos. Esto implica tarifas mensuales y tarifas de transacción cobradas por el banco adquirente comercial, así como tarifas de transacción cobradas por los procesadores de pagos.
Cobrar una tarifa de conveniencia puede ayudar a cubrir algunos de los costos de procesamiento de pagos electrónicos. Sin embargo, los beneficiarios también deben tener cuidado con los términos del acuerdo. Algunas redes de procesamiento de tarjetas de marca no permiten que se cobren tarifas de conveniencia. Si una red de procesamiento no permite las tarifas de conveniencia, se divulgará en el acuerdo del procesador con el banco adquirente del comerciante que, por lo tanto, transfiere los términos de la tarifa de conveniencia a los comerciantes a través de acuerdos detallados de cuenta mercantil.
