¿Qué es la vigilancia crediticia?
La vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de un individuo en busca de cambios relacionados con el crédito, también conocidos como servicios de monitoreo crediticio. El individuo es notificado de estos cambios, lo que le permite a la persona actuar sobre cualquier señal de alerta antes de que pueda tener un efecto perjudicial en el puntaje de crédito o el historial de crédito si la actividad es fraudulenta. La suscripción a dicho servicio también se puede utilizar como una forma de protección contra el robo de identidad.
Cómo funciona Credit Watch
Un servicio de vigilancia crediticia rastrea los cambios en el comportamiento del prestatario para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como los cambios en su solvencia. Si bien estos están cada vez más disponibles de forma gratuita, varios de ellos siguen siendo servicios de pago. La mayoría de los servicios pagos de vigilancia de crédito notificarán a la persona dentro de un día hábil cada vez que se presente una solicitud de crédito y aparezca en su informe de crédito. La intención de este servicio es alertar a las personas de los cambios en sus informes de crédito. Estas actualizaciones facilitan determinar si la información personal ha sido comprometida.
Los precios y las características varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean los puntajes de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios pagos pueden ofrecer escaneos más completos a través de Internet para la cuenta bancaria de un consumidor, tarjeta de crédito o números de Seguro Social. Al investigar los servicios de monitoreo de crédito, los consumidores deben tomarse el tiempo para comprender sus limitaciones. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero el costo no se traduce automáticamente en servicios superiores en todos los casos. Si bien muchos servicios pueden ofrecer acceso al puntaje de crédito de un consumidor, pueden no rastrear ese puntaje en todos los proveedores, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a los puntajes de crédito de un consumidor, lo que hace que un segundo servicio pagado que no ofrece características adicionales sea superfluo.
Para llevar clave
- La vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de un individuo en busca de cambios relacionados con el crédito. Estos servicios pueden ser gratuitos o venir como un servicio de pago. A menudo, los servicios gratuitos son básicos. Los servicios de vigilancia crediticia notificarán a la persona dentro de un día hábil cada vez que se presente una solicitud de crédito y aparezca en su informe de crédito. La intención de este servicio es alertar a las personas de los cambios en sus informes de crédito.
Vigilancia de crédito y robo de identidad
Si bien los servicios de vigilancia crediticia pueden proporcionar una alerta temprana de robo de identidad o fraude, en su mayor parte ofrecen protección solo después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal que los malos actores podrían usar para cometer fraude. En particular, los consumidores deben permanecer atentos a las circunstancias bajo las cuales difunden información personal importante, incluidos los números de Seguro Social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el simple conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. Verificar la precisión de los extractos de tarjetas de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una segunda línea de defensa útil.
Ejemplo de vigilancia de crédito
Por ejemplo, Robert se ha registrado en el servicio de vigilancia de crédito de Ernie. Ernie supervisará los informes de crédito de Robert de las agencias de informes TransUnion, Experian y Equifax, en busca de cambios como las solicitudes de crédito. Unas semanas más tarde, Ernie se da cuenta de que Robert ha recibido una gran cantidad de solicitudes de crédito para nuevas tarjetas de crédito, algunas de las cuales se encuentran en diferentes países. Ernie alerta a Robert de que se han realizado estas solicitudes. Robert ve su informe de crédito y puede disputar las solicitudes y tomar medidas adicionales contra el robo de identidad ya que su información personal ha sido robada y utilizada para abrir cuentas fraudulentas.
