La bola de nieve de la deuda es un método de pago de la deuda en el que el deudor enumera cada una de sus deudas de menor a mayor (sin incluir la hipoteca), luego dedica dinero extra cada mes a pagar la deuda más pequeña primero mientras realiza solo pagos mínimos mensuales en todas las otras deudas.
Una vez que se paga la deuda más pequeña, el deudor comienza a poner dinero extra cada mes para pagar la segunda deuda más pequeña mientras continúa haciendo solo pagos mínimos mensuales en todas las demás deudas. El deudor continúa este proceso, pagando cada deuda de menor a mayor hasta que todas las deudas se paguen en su totalidad. El método de bola de nieve de la deuda es defendido por Dave Ramsey, el presentador de un popular programa de radio de asesoramiento financiero personal y autor de varios libros y programas sobre cómo salir de la deuda.
Romper la bola de nieve de la deuda
La tasa de interés de cada deuda no es un factor para seleccionar el orden en que se pagan las deudas utilizando el método de bola de nieve de la deuda. Si bien el pago de las deudas que comienzan con la deuda de mayor interés y terminan con la deuda de menor interés, un método llamado "avalancha de deuda" costará a los deudores menos intereses a largo plazo si se apegan al programa, el método de bola de nieve de la deuda puede ser más efectivo en realidad debido a los beneficios psicológicos de generar una ganancia cada vez que se paga una deuda en su totalidad.
Pagar cinco deudas puede parecer más manejable si la lista se reduce rápidamente a una sola deuda pagando primero las deudas más pequeñas. El deudor podría frustrarse y abandonar el plan de pago si la deuda de mayor interés fuera una de las mayores deudas y tuviera que pagarse al comienzo del plan.
Cómo aplicar la estrategia de bola de nieve de la deuda
Aquí hay un ejemplo de cómo funciona una bola de nieve de deuda. Digamos que un individuo puede permitirse poner $ 1, 000 cada mes para retirar sus tres fuentes de deuda: $ 2, 000 en deuda de tarjeta de crédito (con un pago mínimo mensual de $ 50), $ 5, 000 en deuda de préstamos para automóviles (con un pago mínimo mensual de $ 300) y un préstamo estudiantil de $ 30, 000 (con un pago mínimo mensual de $ 400). Usando el método de bola de nieve para pagar las deudas, gastará un total de $ 750 en el pago mensual mínimo de cada deuda. Pondrá los $ 250 restantes para la deuda de la tarjeta de crédito porque es la menor de las tres deudas.
Una vez que la deuda de la tarjeta de crédito se haya pagado por completo, el pago adicional se destinará a retirar la segunda deuda más grande, el préstamo para automóviles. En ese momento, el deudor gastará $ 700 al mes en pagos mensuales mínimos y tendrá $ 300 adicionales para destinar al préstamo de auto cada mes. Una vez que se paga el préstamo para el automóvil, todos los $ 1, 000 se destinarán al préstamo estudiantil hasta que también se pague por completo y el individuo esté libre de deudas. Al igual que una bola de nieve, cada deuda cancelada libera más efectivo para eliminar las restantes.
