La respuesta corta y simple es no. Las contribuciones equivalentes del empleador no cuentan para su límite máximo de contribución establecido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que para 2020 es de $ 19, 500 de su propio dinero a su 401 (k), $ 26, 000 si tiene 50 años o más ($ 19, 000 y $ 25, 000, respectivamente, para 2019). Estos también son los límites de 2020 para varios planes de jubilación de empleados que se parecen al 401 (k), incluidos el 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el propio plan de ahorro de ahorro del gobierno federal.
Sin embargo, el IRS pone un límite en la contribución total a un 401 (k) tanto del empleador como del empleado. El límite en 2020 es de $ 57, 000, o $ 63, 500 para las personas de 50 años o más ($ 56, 000 y $ 62, 000, respectivamente, para 2019).
Para llevar clave
- Puede contribuir hasta $ 19, 500 a su 401 (k) para 2020 ($ 19, 000 para 2019), $ 26, 000 si tiene 50 años o más ($ 25, 000 para 2019).Cualquier compensación de empleador que reciba no cuenta para este límite. se aplican límites para los planes 403 (b) y 457, y el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal.
Comprender el Plan 401 (k)
El plan 401 (k) y las variaciones mencionadas anteriormente son planes de ahorro a largo plazo diseñados para ayudar a las personas a acumular sus ahorros para la jubilación. Todos son planes "calificados", en el IRS hablan. Eso significa que tienen ciertos beneficios fiscales para el empleado o el empleador o ambos.
La ventaja fiscal para los empleados, en la mayoría de los casos, es que sus contribuciones se deducen del ingreso bruto, no del ingreso neto. Eso reduce el salario neto. Menos salario neto significa impuestos más bajos, lo que suaviza el golpe, y el dinero ingresa en una cuenta de inversión semana tras semana, generando un patrimonio neto a largo plazo.
Para algunos planes 401 (k), los empleadores pueden igualar algún porcentaje de las contribuciones de sus empleados, pero es estrictamente voluntario. Entre los empleadores que ofrecen una coincidencia, el promedio es de aproximadamente el 3% del salario bruto del empleado. Esto es efectivamente un bono salarial del 3%, y cualquier asesor financiero personal le dirá que es una locura no aprovecharlo al máximo.
La contribución total a un plan 401 (k) tanto del empleador como del empleado no puede exceder $ 57, 000 para 2020 ($ 56, 000 para 2019), o $ 63, 500 para personas de 50 años o más ($ 62, 000 para 2019).
Otros planes de jubilación
Los límites de contribución de 2019 son los mismos para varios otros planes de jubilación calificados que no son tan conocidos como el 401 (k). Éstos incluyen:
- El Plan 403 (b): este plan de jubilación está diseñado principalmente para empleados de instituciones educativas públicas, organizaciones sin fines de lucro y hospitales. A menudo se estructura como una anualidad o un plan de pensiones que paga en cuotas regulares después de la jubilación. Eso difiere del 401 (k), que es una cuenta de suma global de la cual el empleado puede sacar después de la jubilación. El Plan 457: está disponible principalmente para los empleados del servicio público, como los oficiales de policía y los bomberos. A diferencia del 401 (k), no tiene una multa fiscal del 10% por retiros anticipados. El Plan de Ahorro de Ahorro — Esto es exclusivamente para empleados del gobierno federal y personal militar.
