¿Qué es una hipoteca de mejora energética?
Una hipoteca de mejora energética es un préstamo hipotecario que crea una cuenta de depósito en garantía para financiar mejoras rentables a la eficiencia energética de la propiedad.
DESGLOSE HIPOTECARIA DE MEJORAMIENTO DE ENERGÍA
Una hipoteca de mejora energética brinda a los compradores de viviendas la oportunidad de financiar mejoras de viviendas que generan una mayor eficiencia energética sin aumentar su pago inicial. Los prestatarios pueden obtener estas hipotecas en la compra o durante el refinanciamiento de una hipoteca.
Para calificar para una hipoteca de mejora energética, los prestatarios deben obtener una evaluación energética de la vivienda que pretenden comprar. Los evaluadores, evaluadores o auditores calificados de energía deben realizar la evaluación, y las mejoras propuestas deben ahorrar más en facturas de energía con el tiempo de lo que costará implementar. Las evaluaciones generalmente dan como resultado una lista de mejoras rentables que cumplen con los criterios requeridos.
La Administración Federal de Vivienda de los Estados Unidos (FHA) asegura hipotecas de mejora energética bajo el Programa de Hipotecas Eficientes de Energía del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU., Que comenzó como piloto en 1992 y se expandió a nivel nacional en 1995. Al igual que con programas similares supervisados por la FHA, los prestatarios reciben hipotecas de mejora energética de instituciones regulares de crédito al consumo. Los prestatarios deben calificar solo para el monto del préstamo requerido para comprar la casa. Los prestamistas no incluyen la parte de la hipoteca que se utilizará para mejoras en la eficiencia energética al calificar a los prestatarios.
Cómo funcionan las hipotecas de mejora energética
Las hipotecas de mejora energética funcionan según la teoría de que los ahorros potenciales de un propietario de una mayor eficiencia cubrirán más que los costos de capital iniciales adicionales de realizar los cambios. Por ejemplo, los propietarios de viviendas pueden esperar mejoras apropiadas en el aislamiento o mejoras en los sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) para ahorrar gastos continuos de electricidad, combustible o ambos, dependiendo del tipo de sistema involucrado. Dichas mejoras también tienden a mejorar el valor de reventa de la vivienda, ofreciendo más equidad para el propietario y una garantía más valiosa para el prestamista.
Hipotecas energéticamente eficientes
La FHA distingue las hipotecas de mejora energética de una oferta similar que llama hipotecas energéticamente eficientes. Donde las hipotecas de mejora energética ofrecen fondos adicionales para realizar mejoras energéticas, las hipotecas eficientes les dan a los compradores de viviendas un crédito por la eficiencia energética ya presente en la vivienda que compran. Estas hipotecas requieren una auditoría energética similar realizada por un evaluador, asesor o auditor calificado. Al igual que con las hipotecas de mejora energética, los prestatarios califican para financiamiento de préstamos adicionales asegurados por la FHA en función de la cantidad de ahorro de costos identificada. Para las hipotecas energéticamente eficientes, la FHA establece un aumento de préstamo máximo calculado como 5 por ciento del menor de 1) el valor de la propiedad, 2) 115 por ciento del precio medio de una vivienda unifamiliar en el área o 3) 150 por ciento del límite actual de Freddie Mac para un préstamo hipotecario conforme.
