¿Qué es la Ley de prácticas justas de cobro de deudas?
La Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) es una ley federal que limita el comportamiento y las acciones de los cobradores de deudas de terceros que intentan cobrar deudas en nombre de otra persona o entidad. La ley, enmendada en 2010, restringe los medios y métodos por los cuales los recaudadores pueden contactar a los deudores, así como la hora del día y la cantidad de veces que se puede contactar. Si se viola la FDCPA, se puede presentar una demanda dentro de un año contra la compañía de cobro de deudas y el cobrador individual por daños y honorarios de abogados.
La Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA)
Cómo funciona la Ley de prácticas justas de cobro de deudas
La FDCPA no protege a los deudores de aquellos que intentan cobrar una deuda personal. Si debe dinero a la ferretería local, por ejemplo, y el propietario de la tienda lo llama para cobrar esa deuda, no es un cobrador de deudas bajo los términos de esta ley. La FDCPA solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, como aquellos que trabajan para una agencia de cobro de deudas. Las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos estudiantiles, hipotecas y otras deudas domésticas están cubiertas por la ley.
Para llevar clave
- La Ley de prácticas justas de cobro de deudas cubre cuándo, cómo y con qué frecuencia un cobrador de deudas externo puede contactar a un deudor. En algunos casos, un cobrador de deudas puede elaborar un plan de pago o liquidación para ayudar al deudor a pagar su factura. Se viola la FDCPA, un cobrador de deudas puede ser demandado en un tribunal estatal o federal por daños y honorarios legales dentro de un año de la violación.
Ejemplo de cuándo y cómo los cobradores de deudas pueden contactar a los deudores
Las violaciones de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas incluyen que los cobradores de deudas no pueden contactar a los deudores en momentos inconvenientes. Eso significa que no deben llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. a menos que el deudor y el cobrador hayan hecho un arreglo para que se realice una llamada fuera de esas horas. Si un deudor le dice a un cobrador que quiere hablar después del trabajo a las 10 pm, por ejemplo, se le permite llamar al cobrador. Sin invitación o acuerdo, sin embargo, el deudor no puede llamar legalmente en ese momento. Los cobradores de deudas también pueden enviar cartas, correos electrónicos o mensajes de texto para cobrar una deuda.
La FDCPA hace ilegal que los cobradores de deudas utilicen prácticas abusivas, injustas o engañosas cuando cobran deudas.
Los cobradores de deudas pueden intentar comunicarse con los deudores en sus hogares u oficinas. Sin embargo, si un deudor le dice a un cobrador de facturas, ya sea verbalmente o por escrito, que deje de llamar a su lugar de trabajo, el cobrador no debe volver a llamar a ese número.
Dentro de los cinco días de contactar a un deudor, un cobrador de deudas debe enviar un "aviso de validación" por escrito que incluya:
- Cuánto dinero se debe El nombre del acreedor al que se le debe la deuda Qué hacer si cree que la deuda no es suya
Consideraciones Especiales
Los deudores también pueden evitar que los cobradores llamen a sus teléfonos de casa, pero deben presentar la solicitud en una carta y enviarla al cobrador. Es una buena idea enviar la carta por correo certificado y pagar un acuse de recibo para tener prueba de que el cobrador recibió la solicitud.
Si un cobrador de facturas no tiene información de contacto de un deudor, puede llamar a familiares, vecinos o asociados del deudor para tratar de encontrar el número de teléfono del deudor, pero no puede revelar ninguna información sobre la deuda, incluido el hecho de que es llamando desde una agencia de cobro de deudas. (El recaudador solo puede discutir la deuda con el deudor o su cónyuge). Además, los recaudadores solo pueden llamar a terceros una vez cada uno.
Los cobradores de deudas solo pueden informarle al deudor sobre la deuda y solicitar el pago. En algunos casos, los cobradores pueden elaborar un plan de pago o liquidación para ayudar al deudor a pagar la factura. Sin embargo, la FDCPA está diseñada para proteger a los deudores del acoso por parte de los cobradores. La ley ha hecho ilegal que hostiguen a los deudores y, en particular, no pueden amenazar con daños corporales o arrestos. Tampoco pueden mentir o usar lenguaje profano u obsceno. Además, los cobradores de deudas no pueden amenazar con demandar a un deudor a menos que realmente tengan la intención de llevarlo a los tribunales.
