Tabla de contenido
- Empleos de gestión de cartera
- Empleos de finanzas corporativas
- Empleos de banca de inversión
- Empleos comerciales
- Empleos de Análisis Económico
- Empleos de Analista Financiero
- La línea de fondo
Los trabajos en la industria financiera pueden ser extremadamente lucrativos. Eso significa que tienen una gran demanda, con calificaciones de entrada tan altas como los salarios. Para la mayoría de ellos, un título universitario es el requisito mínimo y muchos profesionales tienen títulos de posgrado. Estos incluyen MBA en primer lugar, pero otros títulos de maestría y doctorado no son infrecuentes. Por lo general, las habilidades avanzadas en estadística y matemáticas son muy apreciadas.
Dicho esto, la industria financiera es amplia y las oportunidades son variadas. Puede unirse al departamento de finanzas de una corporación, trabajar en el sector de servicios bancarios y financieros, o ingresar al mundo de la banca de inversión o los mercados financieros.
Estas carreras ofrecen un salario superior al promedio para comenzar y avanzar desde allí hacia la estratosfera. Aquí hay una descripción general de los trabajos financieros bien remunerados.
Para llevar clave
- Los trabajos en la industria financiera son lucrativos, con calificaciones de ingreso tan elevadas como los salarios de nivel de entrada. La mayoría de los trabajos en la industria financiera requieren una cantidad sustancial de educación, especialmente en las matemáticas, economía y disciplinas estadísticas. Seis profesiones financieras bien remuneradas: administrador de cartera, gerente de finanzas corporativas, banquero de inversión, comerciante, analista económico y analista financiero.
Empleos de gestión de cartera
La gestión de cartera es uno de los roles más prestigiosos en toda la industria financiera. Los gerentes de cartera, a menudo conocidos coloquialmente como gerentes de dinero, supervisan directamente las inversiones de clientes institucionales y minoristas en su trabajo diario, proporcionándoles una enorme cantidad de poder, así como una gran responsabilidad. Recomiendan estrategias de inversión personalizadas y decisiones de inversión específicas a los clientes, y generalmente tienen poder discrecional en la ejecución de esas estrategias para cumplir con los objetivos del cliente.
Es común que los gerentes de cartera se especialicen en clases particulares de activos, como acciones o renta fija. Algunos gerentes aún están más concentrados. Un gerente puede ser un especialista en ciertos tipos de acciones, nuevas empresas relacionadas con blockchain o bonos de alto rendimiento. Los fondos enfocados que emplean a estos gerentes especializados pueden buscar personas con antecedentes analíticos de investigación. Otros incluyen mandatos más amplios, como una estrategia de clase de activos múltiples, y estas empresas a menudo buscan gerentes con una base igualmente amplia de conocimiento y antecedentes de inversión.
Hay una variedad de empleadores en el sector, cada uno enfocado en un segmento específico. Las empresas de inversión y las empresas de servicios financieros ofrecen fondos para inversores minoristas. Los bancos de inversión brindan asesoramiento estratégico a corporaciones, grandes instituciones e incluso gobiernos. Los bancos comerciales ofrecen una variedad de inversiones a sus clientes. Las empresas de gestión de dinero, las empresas de gestión de cartera y los fondos de cobertura atienden a personas de alto patrimonio.
Después de obtener un título universitario de cuatro años, así como un título de posgrado, muchos posibles administradores de dinero también obtienen la designación de Chartered Financial Analyst (CFA). Por lo general, un puesto de administrador de cartera es un rol de "destino" que no lleva a ningún otro lado. Por lo tanto, en lugar de seguir escalando una carrera profesional, los gerentes de cartera pueden administrar cantidades cada vez mayores de dinero, o pueden irse para comenzar su propia empresa o fondo de cobertura.
Empleos de finanzas corporativas
Otra carrera profesional en este campo pasa por el departamento de finanzas de una corporación. Los especialistas en este campo pueden trabajar en una variedad de industrias.
Tipos de trabajos de finanzas corporativas
Gerente de finanzas: cada corporación tiene gerentes de finanzas, y se encuentran entre los trabajos mejor pagados en la industria financiera. Son responsables de todos los aspectos financieros del negocio, incluida la gestión de riesgos, la planificación, la contabilidad y los informes financieros.
Gerente de cuentas: El gerente de cuentas es responsable de la función de contabilidad general y supervisa la finalización de las cuentas contables y los estados financieros. Algunas organizaciones pueden requerir que los individuos tengan una designación de Cuenta Pública Certificada (CPA) y al menos siete años de experiencia en el campo de la contabilidad.
Gestión de riesgos: los gestores de riesgos se mantienen al tanto de una amplia gama de dificultades que afectan a las empresas, incluidos el riesgo de crédito, el riesgo de mercado, los riesgos operativos y el riesgo de liquidez. Las empresas están invirtiendo cada vez más grandes sumas de dinero en tecnología sofisticada y personas para ayudarlas a medir, administrar y mitigar estos riesgos. El campo ha adquirido una enorme importancia en los bancos e instituciones financieras después de la Gran Recesión, ya que numerosos escándalos y fracasos han llevado a regulaciones gubernamentales y de la industria más estrictas y a estándares de responsabilidad más altos.
Una forma de comenzar una carrera como gerente de riesgos es obtener la certificación de PRMIA o GARP, los organismos de certificación de gestión de riesgos.
Empleos de banca de inversión
Los bancos de inversión generalmente trabajan con corporaciones, gobiernos y otras grandes instituciones financieras para ayudarlos a recaudar capital o para asesorarlos con respecto a la estrategia. Invierten en empresas nuevas o en crecimiento, facilitan fusiones y adquisiciones y hacen públicas las empresas. También frecuentemente compran y venden una gama de productos de inversión, como acciones, bonos y otros valores.
El más grande de los grandes nombres son Goldman Sachs y Morgan Stanley, pero no son los únicos que contratan banqueros de inversión. Los departamentos de banca de inversión existen dentro de grandes bancos comerciales como Citigroup y en bancos regionales y boutique más pequeños. Los banqueros de inversión trabajan en empresas alternativas de gestión de activos, incluidas las empresas de capital de riesgo y las instituciones de capital privado. Muchas grandes empresas tienen una división interna que opera como un banco de inversión, proporcionando evaluaciones de oportunidades estratégicas y fusiones corporativas.
Para bien o para mal, la banca de inversión ha tenido una reputación de ser una profesión de sangre azul. Aunque históricamente, muchos banqueros de inversión han disfrutado de prestigiosos antecedentes académicos en universidades y colegios de alto nivel, la profesión se ha vuelto más democrática, al menos en términos sociales. Profesionalmente, todavía tiene un tinte elitista: los MBA a menudo son de rigor, aunque es menos común que los banqueros de inversión busquen certificaciones profesionales como la Serie 7 o CFA en comparación con otros tipos de trabajos financieros.
Tipos de trabajos de banca de inversión
Fusiones y adquisiciones (M&A): los banqueros que se centran en fusiones y adquisiciones se especializan en proporcionar asesoramiento estratégico a empresas que buscan fusionarse con sus competidores o comprar empresas más pequeñas. Los banqueros de fusiones y adquisiciones utilizan modelos financieros en un esfuerzo por evaluar estos posibles acuerdos a gran escala. También deben poder interactuar exitosamente con los clientes, ya que estos trabajos generalmente requieren interacciones con ejecutivos de alto perfil, y los especialistas en fusiones y adquisiciones deben poder convencer a estos ejecutivos de sus ideas.
Suscripción: la obtención de capital es parte del departamento de suscripción de un banco. Los especialistas en suscripción generalmente se centran en la deuda o el capital y, a menudo, también tienen un enfoque basado en la industria. Estos banqueros suelen desempeñar funciones de cara al cliente, trabajando con contactos externos para determinar las necesidades de capital y, al mismo tiempo, trabajando internamente con los comerciantes y vendedores de seguridad para encontrar las mejores opciones. La suscripción no se limita por completo a los bancos de inversión y se ha extendido a bancos universales más grandes en gran medida en los últimos años.
Capital privado: muchos bancos de inversión tienen brazos de capital privado, aunque los trabajos de capital privado generalmente se encuentran en empresas más pequeñas y especializadas. Los banqueros en esta área recaudan dinero para empresas y empresas no públicas, manteniendo una parte de las ganancias que pueden generar a través de acuerdos. Es común que los profesionales de capital privado tengan experiencia previa en bancos de inversión, así como credenciales académicas sobresalientes.
Capital de riesgo: las empresas de capital de riesgo tienden a especializarse en proporcionar capital nuevo a las empresas emergentes, a menudo en industrias de rápido desarrollo, que incluyen tecnología, biotecnología y tecnología verde. Si bien muchas de las compañías objetivo finalmente fracasan, los capitalistas de riesgo a menudo prosperan al ingresar y luego salir de su participación financiera en las primeras etapas de desarrollo, produciendo retornos masivos de la inversión. Los empleados de las empresas de capital de riesgo suelen ser expertos en el cálculo de números y la realización de acuerdos, y están al tanto de las nuevas tecnologías e ideas. Por lo general, tienen una sensación de emoción ante la perspectiva de descubrir "la próxima novedad".
Empleos comerciales
Estos trabajos representan la imagen clásica de Wall Street de una persona que compra y vende acciones, bonos, materias primas, monedas y más. Pero en estos días la escena puede estar lejos de Wall Street.
Los trabajos comerciales se pueden encontrar en bancos comerciales y de inversión, empresas de gestión de activos, fondos de cobertura y más. Dondequiera que trabajen, los comerciantes se esfuerzan por obtener ganancias para su empleador o sus clientes a través de un diferencial de oferta / demanda. Los operadores de empresas de gestión de activos buscan el mejor precio de un valor cuando realizan operaciones en nombre de un cliente; Los operadores de fondos de cobertura tienen como objetivo tomar posiciones de propiedad en un intento de beneficiarse de los movimientos esperados del mercado.
Solía ser posible ascender como comerciante incluso sin un título universitario. Si bien la carrera profesional aún tiende a estar algo menos definida que, por ejemplo, para la banca de inversión, muchos operadores tienen antecedentes en un campo relacionado con las finanzas de una universidad fuerte, y a menudo muchos tienen títulos avanzados en estadística, matemáticas o campos relacionados de estudio. También es común que los traders realicen los exámenes de las Series 7 y 63 al principio de sus carreras.
A los comerciantes que se desempeñan bien normalmente se les asignarán cantidades crecientes de capital. No es raro que los principales operadores exploten por su cuenta para formar fondos de cobertura.
Tipos de trabajos comerciales
Comerciantes del lado de la venta : Los comerciantes del lado de la venta son un trabajo típico para los bancos. Compran y venden productos en beneficio de los clientes del banco, o en beneficio del propio banco.
Comerciantes compradores: las empresas compradoras, como las empresas de gestión de activos, también emplean a comerciantes. Por lo general, realizan compras y ventas bajo la dirección de un administrador de cartera.
Operadores de fondos de cobertura : los operadores de fondos de cobertura no están trabajando para satisfacer los pedidos de los clientes, sino para maximizar las ganancias del fondo en sí. Al igual que los trabajos de negociación del lado de la compra, los operadores de los fondos de cobertura pueden recibir órdenes de un administrador de cartera, o incluso pueden decidir sobre sus propias compras y ventas.
Empleos de Análisis Económico
Los analistas económicos observan amplias áreas de la economía y los mercados para buscar tendencias importantes. Estos trabajos tienden a atraer a las personas que disfrutan analizando datos, rastreando tendencias y emitiendo opiniones basadas en esas tendencias con respecto al futuro de los mercados financieros. Los trabajos analíticos con frecuencia implican escribir, hablar en público y un amplio trabajo con Excel u otra aplicación de hoja de cálculo.
Estos trabajos, incluidos los de economista, estratega o "cuantitativo", se encuentran en muchas instituciones diferentes. Estos trabajos existen en bancos de inversión, empresas de administración de dinero y otras instituciones tradicionales del mundo financiero. También se pueden encontrar en el sector público, en el gobierno e incluso en la academia. La mayoría de los analistas financieros tienen un título de MBA, y muchos tienen un doctorado. Debido al componente de escritura en muchos trabajos relacionados, es deseable la experiencia de escribir e incluso publicar en el campo.
Si bien existe una alta barrera inicial de entrada, una vez dentro, los analistas financieros disfrutan de un grado de flexibilidad que muchos otros trabajos financieros no tienen. Los trabajos analíticos a menudo pueden moverse entre diferentes tipos de empleadores. Un economista establecido puede pasar de un trabajo en un banco de inversión a uno en una universidad a uno en el gobierno mientras realiza esencialmente el mismo tipo de trabajo en cada caso.
Tipos de trabajos de análisis económico
Economista: los economistas están en todas partes en una variedad de instituciones relacionadas con las finanzas. Los bancos de inversión, las empresas de gestión de activos y los bancos centrales emplean a economistas, al igual que las agencias gubernamentales y las instituciones académicas. En términos generales, un economista rastrea y analiza datos en un esfuerzo por explicar las circunstancias actuales del mercado o económicas y predecir las tendencias en el futuro.
Estratega económico: hay una línea muy fina entre un estratega y un economista. Los economistas tienden a centrarse en la economía general, mientras que los estrategas se centran en los mercados financieros. Es más probable que se encuentren trabajos estratégicos en bancos y compañías de administración de dinero que en instituciones académicas y gubernamentales. Muchos estrategas comienzan sus carreras como analistas de investigación, centrándose en un producto o industria en particular.
Cuantía: Si bien algunas posiciones analíticas económicas requieren hablar o escribir en público, los quants generalmente funcionan detrás de escena. Los profesionales de esta rama de análisis crean modelos matemáticos diseñados para predecir la actividad del mercado. Se pueden encontrar en empresas como bancos, fondos de cobertura y empresas de gestión de dinero. La mayoría de los trabajadores cuantitativos tienen experiencia en matemáticas o estadísticas, a menudo incluyendo un doctorado.
Empleos de Analista Financiero
Si bien suenan similares, estos son distintos de los trabajos analíticos discutidos anteriormente. Los analistas de las empresas de la industria financiera suelen ser responsables de investigar posibles inversiones y ofrecer opiniones y recomendaciones para ayudar a guiar a los comerciantes y gerentes de cartera. Los analistas financieros también trabajan en corporaciones no bancarias, donde generalmente analizan la posición financiera de la empresa y ayudan a formular planes presupuestarios.
Tipos de trabajos de analista financiero
Analista de inversiones: los analistas de inversiones generalmente se especializan en una o más áreas, incluidas regiones particulares del mundo, sectores industriales o económicos, o tipos de vehículos de inversión. Los analistas que trabajan para las empresas del lado de la venta suelen presentar recomendaciones de compra y venta para los clientes. Los analistas que trabajan para una empresa compradora suelen recomendar valores para comprar o vender a sus administradores de cartera.
Analista financiero: los analistas financieros tienden a trabajar en corporaciones más tradicionales (no financieras) o agencias gubernamentales. Casi todas las grandes empresas, independientemente de su sector o industria, mantienen analistas financieros en el personal para analizar los flujos de efectivo y los gastos, mantener los presupuestos y más. Estos analistas también pueden ayudar a determinar la mejor estructura de capital para la corporación, o tal vez ayudar con la recaudación de capital. Los analistas financieros tienen el potencial de ascender en las filas de su corporación, eventualmente convirtiéndose en tesorero o director financiero.
La línea de fondo
A pesar de sus diferencias, las características comunes se aplican a muchas profesiones financieras. Las carreras financieras tienden a ser estresantes, tienen altas barreras de entrada, disfrutan de salarios lucrativos y se ubican en los principales centros financieros. Tienden a proporcionar entornos de trabajo desafiantes, interacción con colegas altamente motivados e inteligentes, y una dura competencia entre los solicitantes. La mayoría de ellos requieren una cantidad sustancial de educación, así como un rendimiento académico estelar. Si bien muchas personas se sienten atraídas por el campo financiero debido al potencial de ingresos sustanciales, aquellos que tienen más éxito tienden a tener también una pasión clara por su trabajo.
