Consideraciones financieras de comprar una casa pequeña

¿Un episodio del programa de televisión "Tiny House Nation" te hizo pensar en reducir enormemente tu espacio vital? O tal vez aún no ha comprado una casa y desea optar por la típica casa de más de 2, 000 pies cuadrados en los suburbios y todo el trabajo y los gastos en curso que vienen con un lugar de ese tamaño.

Ya sea que se trate de simplicidad, ahorro de dinero o un estilo de vida alternativo, una casa pequeña podría ayudarlo a cumplir esos objetivos. Aquí, presentamos las principales consideraciones financieras al elegir una casa pequeña, una de solo 100 a 400 pies cuadrados.

Comprar uno nuevo

El costo inicial de una casa pequeña depende de su tamaño, acabados y servicios, así como de si lo construye usted mismo, si tiene uno construido para usted o si compra una casa de segunda mano. Espere pagar desde unos pocos miles de dólares hasta más de $ 70, 000.

El proveedor más conocido de casas pequeñas es Tumbleweed Tiny House Company, fundada por Jay Shafer en 1999 y con sede en Colorado Springs, Colorado. La compañía vende cuatro modelos de casas pequeñas que construirá para usted: el Elm, el Cypress, el Linden y la mica. Su tamaño varía de 117 a 172 pies cuadrados y están diseñados para sentarse en camas de remolque y funcionar como vehículos recreativos. Cada modelo base viene en una variedad de tamaños y planos de planta; los precios van desde $ 57, 000 para un modelo Elm de 117 pies cuadrados o un modelo Cypress de 130 pies cuadrados hasta $ 66, 000 para un olmo de 161 pies cuadrados, un Cypress de 172 pies cuadrados o una Mica de 172 pies cuadrados.

Se incluyen numerosas opciones en el precio base, pero ciertas opciones aumentan ligeramente el costo, como el revestimiento de tablas y listones, los escalones delanteros, el reemplazo de una ventana con una puerta lateral o la adición de una puerta con mosquitera a su puerta principal. Otras opciones, como buhardillas, tragaluces, un interior sellado con poliuretano o energía de luz eléctrica de propano para vivir fuera de la red, aumentan significativamente el costo. La entrega a domicilio pequeña es de $ 500 si vives en Colorado y aumenta hasta $ 3, 000 para la costa este. Independientemente del modelo de la casa, el trailer para poner su pequeña casa cuesta otros $ 4, 000 a $ 6, 000, según la longitud del trailer. Tumbleweed también te venderá planes para que puedas construir la casa tú mismo.

Tiny Home Builders, con sede en DeLand, Florida, y fundada por Dan Louche, quien construyó su primera casa pequeña en 2009, también le venderá planes para una casa pequeña. Si desea algo entre el bricolaje total y un producto terminado, la compañía le venderá una cáscara de una pequeña casa que incluye el remolque, el enmarcado y el revestimiento, y la envoltura Rain & Ice Shield y el techo de metal. Por un poco más de dinero, su carcasa puede incluir ventanas, revestimientos y molduras, y accesorios eléctricos y de plomería. Ambas carcasas requieren que termines el interior a un costo adicional.

Tiny Home Builders también construirá por completo una pequeña casa para usted, hasta los electrodomésticos, que incluyen aire acondicionado, una placa de inducción, un microondas y un calentador de agua sin tanque. Los depósitos básicos comienzan en $ 12, 000 para un modelo estándar de 12 pies; los precios superan los $ 58, 000 por una casa completa de 28 pies con buhardillas. Hay muchos tamaños y opciones de precios intermedios.

Constrúyalo usted mismo o compre de segunda mano

Es posible que pueda reducir significativamente sus costos iniciales comprando un pequeño plan de vivienda y construyendo la casa usted mismo. Tendrá que confiar en sus habilidades de construcción y contar con cientos de horas de tiempo libre. Los planes para cualquiera de los cuatro modelos de Tumbleweed cuestan $ 759. Además, Tumbleweed vende un DVD instructivo por $ 60 y organiza talleres de construcción de dos días en todo el país que cuestan $ 279 o $ 329 si compra por adelantado y $ 399 si no lo hace.

Los mayores costos del bricolaje, además de su tiempo, son materiales y herramientas. Tumbleweed dice que puede esperar gastar un mínimo de $ 10, 000 para construir una de sus casas utilizando materiales reciclados. También hay una opción intermedia que Tumbleweed llama Amish Barn Raiser, donde Tumbleweed construye la estructura de $ 13, 000 a $ 16, 000 y la terminas a un costo adicional. El costo adicional dependerá de los materiales que elija para completar el trabajo.

También puede comprar una pequeña casa de segunda mano. Un lugar para encontrar listados de casas pequeñas existentes es TinyHouseListings.com. Al momento de escribir, había más de 2, 000 listados en todo el país, docenas de los cuales tenían un precio inferior a $ 10, 000.

Encontrar tierra

Necesitarás terrenos para poner tu pequeña casa. La cantidad de tierra que desea, dónde se encuentra esa tierra y si la alquila o compra la tierra determinará su costo. La mayoría de las leyes de zonificación de las ciudades no le permiten comprar un terreno para construir una vivienda tan pequeña, por lo que es muy probable que esté buscando alquilar, no poseer, la tierra debajo de su pequeña casa. El sitio web de la American Tiny House Association es un buen lugar para comenzar a aprender sobre las regulaciones locales que se aplican a los hogares pequeños.

Si su pequeña casa está en un remolque y las leyes locales permiten a los propietarios estacionar sus remolques en su propiedad, es posible que pueda alquilar un terreno a un propietario tradicional por unos cientos de dólares al mes. Sin embargo, los municipios que permiten a los propietarios estacionar los remolques en su propiedad no necesariamente permiten que las personas habiten esos remolques como residencia principal, así que asegúrese de conocer las leyes locales antes de estacionar su casa. Si viajar con frecuencia es parte del estilo de vida de su pequeña casa, es posible que pueda estacionar su casa en varios campamentos, siempre y cuando no se quede más tiempo que el número máximo de días que permite un sitio. Un parque de casas rodantes o de casas móviles podría ser otra opción, pero la altura y otras restricciones a veces descartan esta opción. Si ya posee tierras que acomodarán legal y logísticamente su pequeña casa, los costos de su tierra serán cero.

Financiando una casa pequeña

Si bien las casas pequeñas son mucho menos costosas que las casas tradicionales, a diferencia de una casa tradicional, no puede obtener una hipoteca para comprar una. Su mejor opción podría ser un préstamo de vehículo recreativo o un préstamo de remolque de viaje de una cooperativa de crédito si su pequeña casa cumple con los criterios para ser clasificada como RV o remolque de viaje. Una compañía con sede en Waco, Texas, llamada Rock Solid Funding, se especializa en ayudar a los consumidores a encontrar estos préstamos, con plazos que van de uno a 15 años y tasas de interés que van del 5% al ​​19.95%.

Otra alternativa es un préstamo personal, pero tendrá una tasa de interés mucho más alta que una hipoteca. Si su pequeña casa es lo suficientemente barata, puede cargarla en una o más tarjetas de crédito, pero los pagos de intereses serán costosos. Sin hipoteca también significa que no hay deducción de impuestos de intereses hipotecarios, y una tarjeta de crédito o interés de préstamo personal no es deducible de impuestos.

Para financiar una casa pequeña, necesitará un buen crédito, lo que significa un puntaje de al menos 700, para obtener un préstamo no garantizado, y un crédito aceptable, 640 o mejor, para obtener un préstamo garantizado. Cuanto mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés.

Ahorrar y comprar su pequeña casa con efectivo es la opción más barata. Si debe usar financiamiento, aquí hay un cuadro que le dará una idea aproximada de cuánto cuestan las diferentes opciones.

Ejemplo de costos de financiamiento de vivienda tradicional vs. pequeña vivienda para un prestatario con excelente crédito
	$ 250, 000 hipoteca tradicional	Préstamo de casa pequeña de $ 60, 000 con financiamiento para vehículos recreativos o remolques	Préstamo hipotecario pequeño de $ 60, 000 con financiamiento de tarjeta de crédito a bajo interés	Préstamo de vivienda pequeña de $ 60, 000 con financiamiento de préstamo con garantía hipotecaria	Préstamo hipotecario pequeño de $ 60, 000 con financiamiento de préstamos personales
Tasa de interés	4.00%	6, 00%	11, 00%	7, 60%	9.00%
Plazo máximo	30 años	15 años	15 años	20 años	5 años
Mensualidad	$ 1, 193.54	$ 506.31	$ 681.96	$ 487.84	$ 1, 253.19
Interés total	$ 179, 673.77	$ 31, 135.80	$ 62, 752.80	$ 57, 081.60	$ 15, 191.40
Total principal + interés	$ 429, 673.77	$ 91, 135.80	$ 122, 752.80	$ 117, 081.60	$ 75, 191.40