Tarifa de transacción extranjera versus tarifa de conversión de moneda: conozca la diferencia

Las tarifas de las tarjetas de crédito son complicadas, y cuando se trata de tarifas de conversión de divisas y tarifas de transacciones extranjeras, la situación se vuelve aún más compleja. Esto se debe a que ambas tarifas pueden aplicarse a la misma transacción.

Cuando realiza una compra (o retira efectivo de un cajero automático) con su tarjeta de crédito o débito emitida en los EE. UU. En un país extranjero o en línea con una empresa con sede en un país extranjero, el emisor de la tarjeta, generalmente un banco, puede cobrar una tarifa de transacción extranjera del 2% al 3% del precio de compra. Al mismo tiempo, el procesador de pagos con tarjeta de crédito, generalmente Visa, MasterCard o American Express, agregará un 1% adicional del precio de compra para convertir su compra de la moneda extranjera a dólares estadounidenses. Si paga estas tarifas depende de la tarjeta de crédito o la red de cajeros automáticos que utilice.

Para llevar clave

• El emisor de una tarjeta de crédito impone una tarifa de transacción extranjera en una transacción que se realiza en el extranjero o con un comerciante extranjero. Los procesadores de pagos de tarjeta de crédito imponen una tarifa de conversión de moneda en la misma transacción para convertir de una moneda a otra. a menudo combinado y denominado tarifa única de transacción extranjera. El comerciante puede ofrecer una tarifa de conversión de moneda dinámica (DCC) en el punto de venta, pero es opcional para el consumidor.

¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?

Muchos, pero no todos, los emisores de tarjetas de crédito y débito y las redes de cajeros automáticos cobran una tarifa por transacción en compras o retiros realizados en el extranjero o al realizar pedidos en línea con un comerciante extranjero. La tarifa varía, pero generalmente oscila entre el 2% y el 3% del monto en dólares de la compra o retiro.

Por ejemplo, suponga que viaja a París, gasta el equivalente a $ 1, 000 en una tienda por departamentos y carga la compra a su tarjeta de crédito o paga con su tarjeta de débito. Con una tarifa de transacción extranjera del 3%, cuando reciba su estado de cuenta en línea o por correo, notará un recargo de $ 30. Ese es el resultado de una tarifa de transacción extranjera impuesta por el emisor de la tarjeta de crédito o débito.

Alternativamente, suponga que se queda sin efectivo y decide usar un cajero automático que cobra una tarifa de transacción del 3% para obtener $ 1, 000 (equivalente en dólares) en euros. El costo real para usted será de $ 1, 030 por $ 1, 000 en euros. Por cierto, a veces la tarifa de transacción extranjera se llama tarifa de cambio. Hubo un tiempo en que se llamaba una tarifa de conversión de moneda, pero esa tarifa ahora es algo completamente diferente (ver más abajo).

¿Qué es una tarifa de conversión de moneda?

Hay dos tipos de tarifas de conversión de divisas que normalmente cobra un comerciante al realizar una compra en el extranjero: las que se cobran mediante un procesador de pago con tarjeta de crédito o débito o una red de cajeros automáticos y las que se cobran a través de un proceso conocido como conversión dinámica de divisas (DCC).

Una tarifa de conversión de moneda es un cargo adicional por convertir una transacción de una moneda a otra, generalmente de la moneda local del país que está visitando a dólares estadounidenses. Cuando la conversión la realiza el procesador de pagos de su tarjeta de crédito (generalmente Visa, MasterCard o American Express), el cargo generalmente es del 1% del monto de la compra en dólares. Cuando la conversión se realiza a través de DCC, la carga suele ser mayor, hasta un 12%, según un estudio europeo.

La diferencia entre los dos tipos de tarifas de conversión de divisas tiene que ver con la rapidez con que conocerá el costo de la conversión. Cuando el procesador de pagos de su tarjeta de crédito cobra el cargo, no sabrá el costo real de su compra en dólares hasta que su estado de cuenta llegue o se publique en línea. (Puede evitar esto utilizando una aplicación de tasa de cambio de moneda, como XE Currency, y agregando la tarifa de transacción extranjera de su tarjeta). Con DCC verá la diferencia inmediatamente en su recibo o en un terminal en el punto de venta.

Como el DCC generalmente cuesta más, depende de usted decidir si vale la pena conocer el costo adicional de inmediato. Tenga en cuenta que DCC no reemplaza la tarifa de transacción extranjera de su tarjeta de crédito. Pagará esa tarifa además de la tarifa de DCC. El comerciante no puede simplemente usar DCC sin su consentimiento. Tienes derecho a rechazar.

Hay formas de evitar cargos, incluido el uso de una tarjeta de crédito "sin cargo" y el rechazo de DCC cuando se ofrece.

Poniendo todo junto

A menudo, la tarifa de transacción extranjera que paga incluye la tarifa de conversión de moneda. Por ejemplo, su tarifa total puede ser del 3%, con un 1% que consiste en la tarifa de conversión de moneda y el 2% que representa la tarifa de transacción.

Visa y MasterCard cobran una tarifa de conversión de moneda del 1% al emisor de la tarjeta. El emisor tiene la opción de transferir esa tarifa, junto con cualquier tarifa adicional que decida agregar, y llamar a todo esto una tarifa de transacción extranjera. Algunos emisores de tarjetas, especialmente las tarjetas de viaje, no cobran ninguna tarifa. American Express, que no utiliza Visa ni MasterCard para procesar pagos, cobra una tarifa del 2.7% en algunas tarjetas y exime la tarifa en otras. La tendencia, de acuerdo con CreditCard.com, se está moviendo hacia las tarjetas "sin cargo".

La siguiente tabla describe los principales tipos de tarifas de tarjetas de crédito extranjeras, quién las cobra y cuánto cuestan.

Tipos de tarifas de tarjetas de crédito extranjeras
Tipo de tarifa	Impuesto sobre	Impuesto por	Velocidad
Transacción extranjera	Transacciones con tarjeta de crédito en el extranjero	Editor	2% a 3%
Conversión de Moneda	Conversión de divisas en el extranjero	Procesador	1%
Conversión Dinámica de Moneda	Conversión de punto de venta en el extranjero	Comerciante	3% a 12%