¿Qué es el método de gravedad de frecuencia?
El método de gravedad de frecuencia es un método actuarial para determinar el número esperado de reclamos que recibirá una aseguradora durante un período de tiempo determinado y cuánto costará el reclamo promedio. El método de gravedad de frecuencia utiliza datos históricos para estimar el número promedio de reclamos y el costo promedio de cada reclamo. El método multiplica el número promedio de reclamos por el costo promedio de un reclamo.
Método de gravedad de frecuencia explicado
En el método de severidad de frecuencia, la frecuencia se refiere al número de reclamos que una aseguradora anticipa que ocurrirán durante un período de tiempo determinado. Si la frecuencia es alta, significa que se espera una gran cantidad de reclamos. La gravedad se refiere al costo de un reclamo. Un reclamo de alta gravedad es más costoso que un reclamo promedio, y un reclamo de baja gravedad es menos costoso que el reclamo promedio. Los costos promedio de las reclamaciones se estiman en base a datos históricos.
Por ejemplo, considere un posible comprador de vivienda considerando la compra de una casa de playa en Miami. Esta parte de la costa de Florida tiene un promedio de un huracán por año. Con el potencial de destrucción total tan alto y tan frecuente, el método de severidad de frecuencia indicaría que una compañía de seguros debería evitar suscribir una póliza para esta casa de playa.
Método de gravedad de frecuencia y otros modelos de riesgo
Las aseguradoras usan modelos sofisticados para determinar la probabilidad de que tengan que pagar un reclamo. Idealmente, la aseguradora preferiría recibir primas por suscribir nuevas pólizas de seguro sin tener que pagar un reclamo, pero este es un escenario muy poco probable. En cambio, las aseguradoras desarrollan estimaciones en cuanto a cuántos reclamos pueden esperar ver y cuán caros serán los reclamos en función de los tipos de pólizas que brinden a los asegurados.
El método de severidad de frecuencia es una opción que las aseguradoras usan para desarrollar modelos. La frecuencia se refiere al número de reclamos que una aseguradora espera ver. La alta frecuencia significa que se espera que ingrese una gran cantidad de reclamos. La gravedad se refiere al costo de un reclamo, con reclamos de alta gravedad que son más caros que los estimados promedio y los reclamos de baja gravedad que son menos costosos que el promedio. El costo promedio de los reclamos puede estimarse a partir de las cifras de costos históricos.
Debido a que el método de severidad de frecuencia analiza los años pasados para determinar los costos promedio para años futuros, está menos influenciado por períodos recientes más volátiles. Esto significa que no depende de factores de desarrollo de pérdidas basados en años más recientes. Sin embargo, esto también significa que el método es más lento para adaptarse a los aumentos en la volatilidad. Por ejemplo, una aseguradora que brinda seguro contra inundaciones se adaptará más lentamente a un aumento en la severidad o frecuencia de los reclamos por daños causados por el aumento reciente de los niveles de agua.
