¿Qué es la financiación basada en activos?
La financiación basada en activos es un método especializado para proporcionar a las empresas capital de trabajo y préstamos a plazo que utilizan cuentas por cobrar, inventario, maquinaria, equipos y bienes inmuebles como garantía. Es esencialmente cualquier préstamo a una compañía asegurada por uno de los activos de la compañía.
La financiación basada en activos a menudo se utiliza para pagar los gastos cuando hay brechas en los flujos de efectivo de una empresa, pero también se puede utilizar para la financiación de la empresa de nueva creación, la refinanciación de los préstamos existentes, el crecimiento de la financiación, las fusiones y adquisiciones, y para las adquisiciones de la administración (MBO)) y buy-ins (MBI).
Las finanzas basadas en activos también pueden denominarse préstamos basados en activos o finanzas comerciales.
Cómo funciona el financiamiento basado en activos
Un ejemplo de financiación basada en activos sería la financiación de órdenes de compra; Esto puede ser atractivo para una empresa que ha ampliado sus límites de crédito con los proveedores y ha alcanzado su capacidad de préstamo en el banco. La incapacidad de financiar las materias primas para completar todos los pedidos dejaría a una empresa operando por debajo de su capacidad y podría ponerla en riesgo de cierre.
Para llevar clave
- El financiamiento basado en activos es una forma para que las empresas usen propiedades, inventario y cuentas por cobrar como garantía para obtener un préstamo. El financiamiento basado en activos es un campo utilizado exclusivamente por empresas, no por individuos que buscan préstamos personales. Estos tipos de préstamos pueden ser más flexibles que los préstamos comerciales tradicionales. Otros nombres para la industria financiera basada en activos son las finanzas comerciales y los préstamos basados en activos. Las compañías que necesitan capital de trabajo a corto plazo para mantener las operaciones diarias, como la nómina, por ejemplo, pueden utilizar el financiamiento de préstamos basados en activos. en funcionamiento.
El prestamista basado en activos financia la compra de la materia prima, y las órdenes de compra se asignan al prestamista. Una vez que se completan los pedidos, el pago se realiza al prestamista, y el prestamista luego deduce su costo y honorarios y remite el saldo a la empresa. Sin embargo, la desventaja de este tipo de financiamiento es el interés que normalmente se cobra, que puede ser tan alto como prime más el 10%.
Sin embargo, estos préstamos tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, debido a la garantía del préstamo que le permite al prestamista recuperar cualquier pérdida si el prestatario no cumple.
Préstamos basados en activos
Los préstamos basados en activos son acuerdos que aseguran el préstamo a través de una garantía, como equipo o propiedad del prestatario. Los préstamos basados en activos pueden ser una línea de crédito, que no sea un préstamo financiado en efectivo, pero de cualquier manera, el dinero del préstamo está asegurado por inventario o cuentas por cobrar, algún tipo de garantía del negocio o propiedades del prestatario.
Los usuarios más frecuentes de préstamos basados en activos son las pequeñas y medianas empresas que son estables y que tienen activos físicos de valor. Sin embargo, las grandes corporaciones utilizan préstamos basados en activos de vez en cuando, generalmente para cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo.
Los prestamistas financieros basados en activos tienden a favorecer las garantías líquidas que pueden convertirse fácilmente en efectivo si se produce un incumplimiento del préstamo. Los activos físicos, como maquinaria, propiedad o incluso inventario, pueden ser menos deseables para los prestamistas. Cuando se trata de proporcionar un préstamo basado en activos, los prestamistas prefieren compañías con no solo activos sólidos sino también cuentas bien equilibradas.
