Tabla de contenido
- Planes de contribución definida
- Baby Boomers marcan las tendencias
- Jubilación y trabajando juntos
- Ajuste su horario de trabajo
- Puedes comenzar a trabajar por cuenta propia
- Reduce tu costo de vida
- Jubilación en el extranjero
- La línea de fondo
¿Te estás acercando a la plena edad de jubilación y te preocupa no poder permitirte jubilarte? No estás solo. Muchos adultos mayores trabajan más tiempo y encuentran otras formas de asegurarse de que esos ahorros sean suficientes para durar durante la jubilación.
Para llevar clave
- El sesenta y nueve por ciento de los baby boomers esperan trabajar durante la jubilación. Cada vez más, los empleadores están adaptando los horarios de trabajo y las responsabilidades para mantener a los empleados mayores trabajando más allá de la plena edad de jubilación. Más y más baby boomers comienzan a trabajar por su cuenta después de retirarse hora de trabajar.
Planes de contribución definida
Una razón por la que los baby boomers están trabajando más tiempo es que las pensiones han desaparecido en gran medida, lo que responsabiliza a las personas de ahorrar para sus propias jubilaciones.
“Muchos baby boomers fueron criados para creer en una obligación de pensión de un empleador con el que pasaron 25 años o más. Por lo tanto, su enfoque no era 'mantener' la riqueza que crearon al trabajar invirtiendo ”, dice Dominique J. Henderson, fundador de DJH Capital Management en Desoto, Texas.
“Dependían en gran medida de que alguien subsidiara su jubilación mediante pagos mensuales hasta que murieran. Este es raramente el caso ahora con la transición de planes de beneficios definidos a planes de contribución definida. Con malos o ningún consejo, hay una generación de personas que se enfrentan a trabajar más tiempo, ya que han perdido casi tres décadas de crecimiento general del mercado de valores ".
Por supuesto, hay otras razones por las cuales las personas permanecen en el trabajo más tiempo. Las expectativas de vida son más altas y muchos adultos mayores quieren seguir trabajando para mantenerse comprometidos, por nombrar dos.
Si eres un baby boom, aquí hay algunos consejos para ayudarte a aumentar tus ahorros y hacer que tu dinero dure, y razones para dejar de preocuparte por la jubilación.
1. Baby Boomers marcan las tendencias
Como un baby boom, has visto muchas tendencias ir y venir, y la jubilación a los 65 años es algo que ha ido y venido. La edad plena de jubilación es ahora de 66 años para las personas nacidas en 1954. Se eleva en una escala móvil de dos meses por año para alcanzar los 67 años para las personas nacidas en 1960 y más tarde.
Las pensiones se han vuelto raras. La asistencia sanitaria sigue siendo cara. Se suponía que las cuentas individuales de jubilación (IRA) y las cuentas 401 (k) eran alternativas modernas a una pensión.
Sin embargo, de acuerdo con la XIX Encuesta Anual de Jubilación de Trabajadores de Transamerica, publicada por el Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica (TCRS) en abril de 2019, la mediana de los baby boomers que se reservaron para la jubilación se estima en $ 152, 000.
Esa es una buena parte del cambio, para estar seguro. Pero la expectativa de vida de un baby boom a partir de 2017 es de 76.1 años para un hombre y 81.1 para una mujer, según la "Hoja de datos de PRB.org: Envejecer en los Estados Unidos".
Tal vez se pregunte cómo se supone que esto lo ayudará a dejar de preocuparse. He aquí cómo: considere el tamaño de la generación del baby boom. Si es miembro, pertenece al grupo que establece las tendencias y, por elección y necesidad, la tendencia es mantenerse activo, en el trabajo y en el juego, después de la plena edad de jubilación.
$ 152, 000
La cantidad media estimada de dinero que los baby boomers han ahorrado para la jubilación.
2. La jubilación y el trabajo no son mutuamente excluyentes
¿Quién se retira en estos días, de todos modos? En la encuesta de TCRS, el 69% de los baby boomers dijeron que planean trabajar después de los 65 años o que no planean jubilarse nunca.
Ese es un cambio radical en el pensamiento de la generación de sus padres, pero debería esperarse. "están anulando los supuestos de larga data sobre trabajar hasta los 65 años", dijo la presidenta de TCRS, Catherine Collinson, "pidiendo cambios dramáticos en las prácticas actuales de empleo y demostrando que la jubilación y el trabajo no son mutuamente excluyentes".
La encuesta muestra que muchos realmente quieren trabajar en la jubilación porque disfrutan de lo que hacen. Dicho esto, la mayoría piensa que tendrá que trabajar para mantener un ingreso adecuado y beneficios de salud decentes.
Afortunadamente, "puede trabajar y recibir beneficios completos del Seguro Social siempre y cuando tenga la plena edad de jubilación", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California. "También debe tener cuidado si está recibiendo pagos por ingresos del Seguro Social por discapacidad o seguridad suplementaria ".
3. Ajuste su horario de trabajo
A medida que alcanzan o se acercan a la plena edad de jubilación, los trabajadores desean continuar utilizando las habilidades y la experiencia que aprendieron durante toda su vida. Aún así, es posible que quieran cambiar a menos horas o más horas flexibles, un papel más gratificante en un campo relacionado, o incluso una segunda carrera, según la encuesta.
Eso suena atractivo, pero la mayor barrera puede ser su empleador actual. En la encuesta de TCRS, los empleadores pagaron por las valiosas contribuciones de sus trabajadores mayores.
Sin embargo, los trabajadores mayores no siempre estaban tan seguros sobre el nivel real de compromiso de su jefe. De hecho, solo el 53% de los baby boomers consideraban que sus empleadores eran "amigables con el envejecimiento". Por lo tanto, es posible que deba arriesgarse y buscar alternativas en otros lugares.
53%
Porcentaje de baby boomers que consideran que sus empleadores son "amigables con el envejecimiento".
4. Puedes comenzar a trabajar por cuenta propia
Si no está seguro de trabajar más tiempo en su trabajo actual, puede considerar desarrollar una carrera profesional independiente. Y no tiene que ir por completo y dejar su trabajo diario para comenzar.
Presente sus habilidades en cualquiera de los muchos sitios web que hacen coincidir a los profesionales independientes con los clientes y pruebe las aguas. Entrepreneur.com tiene una lista que no es completa, pero le dará una idea de las oportunidades que ahora están a su alcance, gracias a la web.
5. Puede reducir su costo de vida
Es posible que su estilo de vida se haya establecido hace décadas cuando comenzaba o anticipaba una carrera exitosa, una familia y un hogar confortable. Mire a su alrededor y considere: ¿Es aquí donde quiere estar, para lo que ahora está comenzando o anticipando en el futuro?
Sus prioridades son, después de todo, bastante diferentes. Estar en un buen distrito escolar puede que ya no sea importante. Estar cerca de atracciones culturales e instalaciones recreativas puede ser. Su hogar probablemente tiene demasiado espacio y demasiadas cosas. Las escaleras pueden ser un desafío para tus rodillas. Y, realmente, cortar el césped no es tan fácil (o divertido) como solía ser.
Encuentre una nueva forma de vida adecuada para usted ahora. Probablemente costará menos, quitando un poco de presión de usted y los suyos. Esta tendencia de reducción entre los estadounidenses mayores se ha predicho durante mucho tiempo, pero una vez más, los baby boomers han desafiado las expectativas al quedarse.
En una publicación de blog, el agente inmobiliario Kevin B. Morrow sugiere que muchos baby boomers lo piensen, incluso sueñen despierto, pero al final, no pueden dar el paso. Un columnista del Wall Street Journal, por otro lado, especula que la gran ola de reducción aún no ha llegado.
"La investigación ha indicado que la mayoría de los jubilados terminan necesitando solo 60-80% de sus ingresos previos a la jubilación en la jubilación", dice Hebner. "Sin embargo, tratar de reducir aún más el tamaño puede eliminar los pagos de la hipoteca, que es uno de los mayores gastos para la mayoría de los inversores, los impuestos a la propiedad e incluso el estrés que conlleva tener una casa grande".
6. La jubilación en el extranjero puede ser una opción
Según las propias cifras de la Administración de Seguridad Social, estaba enviando 1.379.829 pagos a beneficiarios en el extranjero a partir de julio de 2019. Para la mayoría, la motivación inicial para retirarse en el extranjero es la necesidad de vivir de manera más barata, pero no debería ser así.
Vivir en el extranjero no se trata solo de vivir más barato; Se trata de vivir bien. Hay muchos lugares en todo el mundo donde los estadounidenses pueden vivir a una fracción del costo, con comodidades de primer mundo.
"Vivir en el extranjero se está convirtiendo en una opción más inteligente para muchos jubilados, especialmente para aquellos que viven con un ingreso fijo más ajustado", dice el planificador financiero Carlos Dias Jr., fundador de Excel Tax & Wealth Group en Lake Mary, Florida.
“Los países europeos como Portugal tienen gastos de menor costo, como alimentos, atención médica e incluso energía. Aunque los impuestos son un poco más altos que en los EE. UU., El impuesto a las ventas a menudo se incluye en el precio de los bienes, que en realidad es más bajo que aquí ”.
La línea de fondo
Es posible que esté cansado de escuchar el mantra sobre "pensar fuera de la caja". Sin embargo, la idea de retirarse cuando cumpla la plena edad de jubilación puede ser una de esas cajas en las que no desea quedar atrapado dentro. Considere sus muchas opciones y vaya desde allí.
