Fidelity Investments informó que el número de millonarios 401 (k), inversores con saldos de cuenta 401 (k) de $ 1 millón o más, alcanzó los 180, 000 al final del primer trimestre de 2019, un aumento del 35% con respecto al recuento de 2018 de 133, 800. Unirse a las filas de los millonarios 401 (k) en realidad es bastante factible, pero deberá ser constante, paciente y apropiado en sus elecciones de inversión.
Para llevar clave
- Comience a contribuir a un plan 401 (k) lo antes posible. Contribuya regularmente y en los niveles apropiados. Sea práctico en términos de sus inversiones dentro de su 401 (k) y no tenga miedo de correr riesgos, especialmente cuando son jovenes.
Contribuir de manera consistente y suficiente
Convertirse en un millonario 401 (k) es lento, no muy diferente del entrenamiento para correr una carrera de larga distancia. Cuando sea elegible para contribuir a un plan 401 (k), contribuya tanto como pueda. Según Fidelity, el millonario promedio 401 (k) contribuyó a su 401 (k) durante más de 30 años. Si su empleador ofrece una coincidencia, contribuya lo suficiente como para ganar la coincidencia completa. No hacerlo es dejar dinero gratis en la mesa.
La clave es comenzar temprano. Incluso si solo puede permitirse contribuir con el 3% de su salario, comience ahora. Intente aumentarlo a 4% o 5% el próximo año y cada año hasta que se acerque al límite de contribución máxima. Para 2020, el límite es de $ 19, 500, con una contribución adicional de $ 6, 000 para aquellos que tienen 50 años o más en cualquier momento durante el año.
Invierta apropiadamente
Seleccione las inversiones de su cuenta 401 (k) en función de sus objetivos financieros, edad y tolerancia al riesgo. La regla general es que cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, más riesgos puede asumir. Si no toma una cantidad adecuada de riesgo, su cuenta no crecerá tan rápido como podría.
Hay innumerables historias de participantes del plan en sus 20 años con todo o un gran porcentaje de su cuenta en el mercado monetario de su plan u opción de valor estable. Aunque estas opciones son de bajo riesgo, históricamente no funcionan tan bien como las acciones a largo plazo.
Cuando cambie de trabajo, no ignore el 401 (k) con su antiguo empleador, o su crecimiento podría sufrir.
No descuide las viejas cuentas 401 (k)
Si ha cambiado de trabajo, deberá decidir qué hacer con las cuentas 401 (k) con empleadores anteriores. Tiene varias opciones: transferir la cuenta a una cuenta de jubilación individual (IRA), dejarla en el plan anterior o transferirla al plan de un nuevo empleador.
La forma de transferir dinero de cuentas existentes a una cuenta nueva tiene implicaciones fiscales. Debido a que el dinero aportado a una cuenta 401 (k) está con impuestos diferidos, retirar el dinero y no depositarlo en una nueva cuenta de ahorros para la jubilación con impuestos diferidos dentro de los 60 días podría desencadenar impuestos adeudados, más una multa por retiro anticipado del 10% si está menor de 59½. En su lugar, use una transferencia directa para evitar pagar impuestos o multas por el retiro.
Lo más importante es seguir rastreando este dinero. A medida que avanza en su carrera y tiene más empleadores, puede ser difícil recordar dónde están todos sus activos. Independientemente de la opción que elija ahora, es posible que desee consolidarlas con otras cuentas de jubilación, más adelante, para que sus fondos sean más fáciles de administrar.
Cómo convertirse en un millonario 401 (k)
Los fondos de la fecha objetivo no son una bala mágica
Los fondos con fecha objetivo son típicamente fondos mutuos con una combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Pueden ser una opción llave en mano para los ahorradores de jubilación, ya que basan su agresividad en la fecha de jubilación prevista. Los patrocinadores del plan a menudo ofrecen los fondos de la fecha objetivo como una opción predeterminada cuando los empleados no toman una decisión de inversión por su cuenta.
Debido a que los fondos con fecha objetivo le proporcionan una cartera diversificada, pueden ser una buena opción para los inversores más jóvenes, que pueden no tener otras inversiones fuera de su plan 401 (k). Sin embargo, a medida que acumula inversiones diversificadas fuera de su 401 (k), puede considerar adaptar sus inversiones 401 (k) para que se ajusten a su situación general de inversión.
Uno de los grandes puntos de venta promocionados por los emisores de fondos con fecha objetivo es el camino de planeo. Si tiene décadas de jubilación, el fondo contendrá más inversiones orientadas al crecimiento. A medida que se acerque a la jubilación, el fondo se deslizará hacia una combinación más conservadora de inversiones. Asegúrese de comprender el camino de deslizamiento para cualquier fondo de fecha objetivo que esté considerando antes de decidir si es adecuado para su situación de jubilación. Y también observe las tarifas: algunos fondos con fecha objetivo cuestan más que otras buenas opciones de jubilación, como los fondos indexados y los fondos ETF.
El valor del asesoramiento financiero
A medida que envejece, es probable que los activos que administra se vuelvan más complicados y pueden incluir sus IRA, anualidades, el plan de jubilación de un cónyuge, una pensión, inversiones gravables y otros activos. Contratar a un asesor financiero para que le ayude a ver su plan 401 (k) actual en el contexto de estas otras inversiones puede ayudarlo a aprovechar al máximo su 401 (k).
Muchos planes ofrecen a los participantes acceso a asesoramiento de inversión, a veces por una tarifa, a través de su proveedor del plan o servicios en línea. La calidad de este consejo varía, así que haga su tarea con anticipación. Pregunte si el consejo tiene en cuenta las inversiones externas y su situación general.
La línea de fondo
Tomar medidas de manera temprana y continua durante su vida laboral es clave para maximizar el valor de su cuenta 401 (k) y convertirse en millonario 401 (k). Contribuya constantemente, invierta de manera apropiada para su situación, no ignore sus antiguas cuentas 401 (k) y busque asesoramiento si es necesario.
