La planificación del patrimonio para las carteras de inversión siempre ha sido algo complicada, pero en la era de las monedas digitales, se ha vuelto significativamente más. Solía ser que los inversores podían redactar un testamento e incluir elementos como certificados de acciones en una caja de seguridad para sus familiares y que la transferencia de inversiones se realizaría sin problemas. Ahora, hay nuevas leyes y protocolos que deben observarse si un inversor quiere asegurarse de que sus activos digitales se transfieran de manera segura cuando llegue el momento.
A continuación, exploraremos algunos de los entresijos de la planificación patrimonial cuando se trata de activos digitales. En algunos casos, las reglas no han cambiado. En otros, hay nuevas consideraciones a tener en cuenta que los inversores tradicionales aún pueden no tener en cuenta.
El conocimiento y el acceso son clave
Quizás la consideración más importante cuando se planifica un patrimonio con criptomonedas es garantizar que el ejecutor de su patrimonio sepa qué activos tiene y cómo puede acceder a ellos. Un informe reciente de Forbes sugiere que el acceso a estos activos puede ser el componente más difícil en todo el proceso.
Los inversores en criptomonedas son notablemente volubles sobre cómo almacenan sus claves digitales y códigos de acceso. Esto no es sorprendente, ya que estas contraseñas permiten el acceso completo a las billeteras digitales. Por otro lado, sé demasiado complicado con las cosas y corres el riesgo de perder el código. Si esto sucede, a menudo no hay forma de recuperar el acceso, y una billetera llena de tokens de criptomonedas puede quedar permanentemente sin usar.
La experta en planificación de herencia de criptoactivos Pam Morgan recomienda un método anticuado: "Soy un gran admirador del papel y el bolígrafo" para enumerar las claves de criptomonedas para ejecutores y herederos. Morgan agrega que "es muy importante explicar los tipos de activos, ubicaciones clave y controles de acceso que está utilizando para la seguridad. Los controles de acceso son cosas como PIN, frases de contraseña, requisitos de firma múltiple o bloqueo de tiempo".
El lado legal de las cosas
Sin embargo, incluso con una explicación clara de dónde están sus activos digitales y cómo sus herederos pueden acceder a ellos, puede estar preparando a sus familiares para problemas legales si no toma medidas deliberadas. Idealmente, los inversores considerarán tanto la accesibilidad técnica como las ramificaciones legales. Sin considerar los problemas legales asociados con la planificación patrimonial, los inversores podrían establecer sus herederos para largas demandas. Por otro lado, Morgan reconoce que "sin llaves, una orden judicial es impotente".
Morgan recomienda hacer al menos dos copias de los registros de los activos y almacenarlos en ubicaciones separadas. Puede valer la pena actualizar estas listas una vez por semana, especialmente para los inversores de criptomonedas altamente activos. Por otro lado, el abogado de Chicago Michael Goldberg, otro experto en planificación de patrimonio de criptomonedas, sugiere que los comerciantes que solo están activos con poca frecuencia probablemente puedan salirse con menos listas de activos. "Tengo una variedad bastante amplia", explica, y agrega que recomienda crear y actualizar una lista una vez al año.
Desde una perspectiva legal, la mayoría de los estados han promulgado leyes en los últimos años que permiten a los ejecutores administrar activos digitales de una manera similar a cómo podrían administrar los activos tradicionales. Esto podría ayudar a los ejecutores a sentir la necesidad de vender rápidamente los activos de criptomonedas; Esto puede evitar que sientan la reacción de los herederos si las monedas virtuales caen en valor mientras tanto. Aún así, mientras la ley se apresura a ponerse al día con la planificación de la criptografía, no obstante, hay espacio para crecer. La presidenta del Colegio Nacional de Jueces Testamentarios, Tamara Curry, sugiere que los juristas deberán conocer mejor las criptomonedas. "Los tribunales se verán cada vez más inundados. Los jueces tendrán que ser educados y ser conscientes de qué buscar cuando estos activos se presenten ante ellos", dijo Curry.
