¿Qué es una envoltura de fondos mutuos?
Una envoltura de fondos mutuos, también conocida como un programa de asesoría de fondos mutuos o una cuenta de envoltura, es un servicio de administración de patrimonio personal que brinda a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y un gran grupo de fondos mutuos. Los programas de recaudación de fondos mutuos suelen ser ofrecidos por firmas de corretaje de servicio completo. Por lo general, el inversor puede elegir entre una lista seleccionada de fondos mutuos que generalmente se ofrecen con cargas de ventas con descuento. El inversor paga una tarifa anual por la cuenta en general, conocida como la tarifa envolvente.
Para llevar clave
- Con una envoltura de fondos mutuos, las firmas financieras brindan a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y a un gran grupo de fondos mutuos. Una envoltura de fondos mutuos también se denomina asesoría de fondos mutuos o una cuenta envolvente y generalmente está disponible a través de corredores de servicios completos. Permitir a los clientes reunir una cartera personalizada de fondos mutuos en función de su tolerancia al riesgo, edad, objetivos y otras preferencias de inversión. Dado que las envolturas de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25, 000, los clientes de alto patrimonio suelen utilizarlas. Las plataformas de asesoramiento de Robo ofrecen una opción de presupuesto más bajo, proporcionando una versión automatizada de los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión con tarifas más bajas.
Una introducción a los fondos mutuos
Cómo funciona una recaudación de fondos mutuos
Los programas de fondos mutuos pueden ser una buena opción para los clientes de alto patrimonio que buscan crear una cartera personalizada de fondos mutuos. Los programas de fondos mutuos permiten a los inversores crear una cartera de fondos mutuos en función de sus preferencias y objetivos. Las cuentas de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25, 000.
En un programa de fondos mutuos, los inversores pueden trabajar con un asesor financiero y se les dará una lista selecta de fondos. Un asesor financiero puede trabajar con el cliente para crear una cartera personalizada basada en los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente. Los asesores financieros suelen sugerir asignaciones de cartera de fondos mutuos en función del perfil de inversión personalizado del cliente. Los inversores en programas de fondos mutuos pueden beneficiarse de menores costos de negociación y una cartera asesorada profesionalmente en función de sus intereses de inversión personalizados. La tarifa anual de cierre suele ser el gasto principal asociado con la cartera. La tarifa de ajuste anual generalmente se escalona según los activos del programa. Puede variar de aproximadamente 0.25% a 3% dependiendo del programa y se suma a las tarifas operativas anuales cobradas por los fondos en la cartera.
Con los fondos de inversión mutuos, el inversor trabaja con un asesor para crear una cartera; Con los servicios de asesoramiento de Robo, el proceso es automatizado.
Concurso de fondos mutuos
Los programas de fondos mutuos pueden ser una buena opción de inversión para los inversores. Sin embargo, la creciente presencia de los asesores de Robo ha creado competencia para estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo han comenzado a ofrecer alternativas de asesoramiento Robo para sus clientes. Las Carteras inteligentes de Schwab son un ejemplo.
Las plataformas de asesoramiento de robo suelen proporcionar los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión. Ofrecen algunos beneficios adicionales, ya que el servicio está automatizado, las tarifas pueden ser más bajas y los mínimos de inversión suelen ser más bajos. Con las inversiones mínimas más bajas, se pueden ofrecer programas de envoltura de consejos de Robo a los inversores que buscan construir carteras administradas con solo $ 5, 000. Actualmente, la mayoría de los programas de envoltura de consejos de Robo utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.
Los programas de asesoramiento de robo generalmente ofrecen ETF en lugar de los fondos mutuos incluidos en las envolturas de fondos mutuos, y los inversores pueden acceder a ellos con solo un mínimo de $ 5, 000, en comparación con el mínimo de $ 25, 000 que es típico de las envolturas.
Inversión en el programa de inversión de fondos mutuos
Los inversores encontrarán programas de fondos mutuos en la mayoría de las empresas de corretaje de servicio completo. UBS y Schwab son dos ejemplos. Estos programas permiten a los inversores crear carteras de fondos mutuos sin carga con solo una pequeña tarifa anual agregada para el soporte de administración de la cartera por parte de profesionales.
