La comunidad de asesoría financiera es muy consciente del valor que puede proporcionar a los clientes con una adecuada inversión y planificación de la jubilación y asesoramiento financiero general que puede evitar que los clientes se descarrilen con sus planes financieros. Pero el público a menudo tiene una percepción muy diferente del valor que los asesores pueden proporcionar, especialmente en una era de servicios de corretaje de bajo costo, robo-asesores y la gama completa de servicios financieros a los que pueden acceder con un teléfono inteligente.
Sin embargo, los datos concretos de la investigación realizada en la industria parecen estar del lado de los asesores en este asunto. Aquí hay algunos datos para respaldar eso.
El estudio de vanguardia
Vanguard Funds, una empresa de gestión de inversiones de bajo costo, publicó un estudio titulado Advisor's Alpha . Este estudio estima que los clientes que trabajan con un buen asesor financiero recibirán en promedio un aumento del 3% en el valor de sus carteras cada año. Por supuesto, este aumento no viene de manera lineal y ordenada. La mayor parte de este aumento se producirá durante los períodos de mayor codicia y miedo en los mercados cuando los asesores pueden intervenir y ayudar a sus clientes a mantener un equilibrio y mantener a la vista sus objetivos a largo plazo. Morningstar se ha hecho eco del sentimiento en el estudio de Vanguard en el lanzamiento de un documento técnico reciente, Alpha, Beta y Now… Gamma. La definición de Morningstar de gamma es "el ingreso adicional que un inversor puede obtener al tomar mejores decisiones financieras". Calcula la cantidad real de mejora en los rendimientos de la inversión en 1.82% por año para aquellos que utilizan asesoramiento profesional para tomar sus decisiones financieras.
Estos estudios finalmente muestran que los asesores financieros realmente ganan sus honorarios al actuar como entrenadores de comportamiento en lugar de administradores de dinero. Esta noción se ve reforzada por la investigación de Aon Hewitt y el proveedor de cuentas administradas Financial Engines desde 2006 hasta 2008. Los datos que obtuvieron compararon los rendimientos de los inversores que buscaron asesoramiento de fuentes en línea o el uso de fondos de la fecha objetivo o cuentas administradas quien lo hizo todo por sí mismo. El estudio concluyó que el antiguo grupo de inversores disfrutó de rendimientos anuales que fueron 1.86% más altos en promedio neto de comisiones que sus contrapartes de bricolaje. La investigación también incluyó comparaciones de los retornos de inversión en los años inciertos de 2009 y 2010, y el estudio concluyó nuevamente que el grupo que buscó asistencia profesional en su toma de decisiones obtuvo rendimientos anuales que fueron casi un 3% más altos en comparación con aquellos que invirtieron solos.
Los datos indican claramente que los asesores financieros pueden proporcionar la asistencia más valiosa durante los períodos de alta volatilidad del mercado cuando los inversores tienen más probabilidades de reaccionar con sus emociones en lugar de la lógica. Y la investigación adicional sugiere que los asesores pueden tener un impacto positivo en los planes financieros de sus clientes de otras maneras también. El Instituto de Fondos de Inversión de Canadá publicó un informe en 2012 titulado Informe de valor de asesoramiento , y este informe reveló que los clientes que pagaron por asesoramiento financiero tienen una probabilidad 1.5 veces mayor de seguir con su plan financiero a largo plazo que aquellos que no lo hicieron. t. Esto muestra que, si bien un buen asesoramiento financiero puede ser beneficioso a corto plazo, puede ser exponencialmente más rentable para los inversores durante períodos de tiempo más largos.
El estudio canadiense también muestra que aquellos que pagan por asesoramiento financiero a menudo también disfrutan de una mejor calidad de vida, ya que pueden estar seguros sabiendo que su asesor se ocupa de ellos.
La línea de fondo
Numerosos estudios muestran que los asesores financieros generalmente se ganan el sustento al funcionar como entrenadores de comportamiento para sus clientes en lugar de a través de la gestión activa de activos. Los asesores deben tener esto en cuenta a medida que buscan nuevos negocios, y a la vez que ofrecen a sus clientes tranquilidad y una presencia constante en la que confiar durante los mercados turbulentos.
