El uso de cheques se está volviendo menos frecuente, especialmente porque cada vez más personas están adoptando la banca electrónica. Pero todavía hay personas a las que les gusta usar estos trozos de papel para realizar transacciones. Tal vez usted es un arrendador cuyo inquilino emite un cheque por el alquiler cada mes. O tal vez tu querida tía vieja todavía te envía un cheque por tu cumpleaños todos los años. Cualquiera sea la razón, debe tener en cuenta que es posible que no tenga acceso al monto total de inmediato cuando lo deposita en su cuenta bancaria, incluso si su saldo indica lo contrario.
Para llevar clave
- Las instituciones financieras siempre describen sus políticas de retención cuando abre una cuenta bancaria. La mayoría de los cheques tardan dos días hábiles en liquidarse. Los cheques pueden tardar más en liquidarse en función del monto del cheque, su relación con el banco o si no es un pago regular. depósito. Un recibo del cajero o cajero automático le indica cuándo estarán disponibles los fondos.
Tiempos generales de espera
Cuando abre una cuenta bancaria, las instituciones financieras siempre describen sus políticas sobre depósitos, incluidos los tiempos de espera para depósitos con cheques. Los bancos colocan estas retenciones en los cheques para garantizar que los fondos estén disponibles en la cuenta del pagador antes de darle acceso al efectivo. Al hacerlo, le ayudan a evitar incurrir en cargos, especialmente si utiliza los fondos de inmediato.
Por lo general, el cheque depositado demora alrededor de dos días hábiles en ser cancelado, pero el banco puede tardar un poco más, aproximadamente cinco días hábiles, en recibir los fondos. El tiempo que tarda un cheque en salir depende del monto del cheque, su relación con el banco y el estado de la cuenta del pagador. Espere unos días antes de comunicarse con su banco sobre las retenciones de cheques depositados.
Por supuesto, el tiempo de espera a menudo depende de la naturaleza del cheque. Un banco puede optar por retener un cheque por más tiempo si es un depósito inusual, si nunca antes ha depositado un cheque de ese pagador, si el cheque es por una gran cantidad o si el cheque es de un banco internacional. Este último requiere un tiempo de espera mucho más largo porque no se puede verificar fácilmente. Los tiempos de espera para estos controles dependen de su institución, por lo que debe consultar con alguien sobre las políticas.
Las políticas de retención de cheques varían de un banco a otro, así que consulte con su institución cuánto tiempo tiene que esperar para acceder a los fondos.
Por qué su cheque está en espera
Hay varias razones por las que los bancos retienen cheques. Su banco puede retener un cheque depositado si no hay fondos suficientes en la cuenta del pagador o si la cuenta del pagador está cerrada o bloqueada por algún motivo. Por lo general, los bancos reenvían cheques con emisiones a la institución que paga, pero esto resulta en un retraso mayor para el depositante.
Algunos bancos también emiten retenciones para depósitos en cuentas nuevas. Las cuentas que tienen poco o nada de historial pueden calificar automáticamente para retenciones en todos los depósitos de cheques hasta el momento en que el banco considere que ha consolidado su relación con él. Las cuentas que tienen un historial negativo, es decir, cuentas que frecuentemente rebotan pagos o entran en sobregiro, también pueden tener cheques retenidos.
El pagador también tiene mucho que ver con los tiempos de espera. Si nunca antes ha depositado un cheque de esa persona, y es una cantidad considerable, su institución bancaria puede optar por retenerlo hasta que se acredite.
Ciertas instituciones pueden tener cheques que se depositan a través de aplicaciones de banca móvil o mediante el cajero automático (ATM). Estos depósitos deben ser verificados y verificados antes de que el banco pueda liberar los fondos. Siempre es una buena idea consultar con el banco sobre su política cuando se trata de tiempos de espera para este tipo de depósitos.
Su recibo de depósito
Cuando deposita un cheque, ya sea en un cajero automático, en el mostrador de un cajero dentro del banco o en una ventana de paso, generalmente recibe un recibo que generalmente indica cuándo estarán disponibles los fondos. Mantenga el recibo a mano hasta que se borre el cheque. La fecha de disponibilidad de fondos en el recibo le permite saber cuándo puede ser el momento de comunicarse con el banco con respecto a las consultas de retención. Sin embargo, si no recibe un recibo, deberá comunicarse con su banco para verificarlo.
Hay momentos en que el banco anulará la retención por usted. En casos de emergencia, si la retención ha estado demasiado tiempo, si usted es un cliente realmente bueno o si el banco decide verificar el cheque al momento del depósito, es posible que se salga del gancho. Eso generalmente requiere un viaje a su sucursal. Aunque le costará algo de tiempo, puede valer la pena si necesita los fondos de inmediato o si se trata de un cheque grande que simplemente no puede esperar.
Disponibilidad de fondos
Dependiendo del monto del cheque, puede tener acceso al monto total en dos días. Algunos bancos ponen a disposición una parte del cheque de inmediato o dentro de un día hábil. Por ejemplo, su banco puede poner a disposición $ 150 o $ 200 de un cheque de $ 500 de inmediato, o dentro de un día hábil del depósito, y hacer que el saldo del cheque esté disponible en dos días.
Es probable que el banco borre los cheques de inmediato si tiene un historial consistente con cierto pagador. Digamos que usted es un profesional independiente y recibe cheques cada dos meses por el trabajo que realiza para esa empresa. El banco puede retener el cheque inicial para asegurarse de que se borre. Si les hace saber que está esperando cheques similares de la misma compañía de manera regular, el banco puede liberar los fondos para depósitos posteriores después de que se establezca un patrón.
Grandes depósitos
Vale la pena mencionar nuevamente que los depósitos grandes pueden venir con un tiempo de espera más largo. Algunos bancos pueden retener cheques por un total de $ 1, 500 o más por hasta 10 días. El número de días que el banco retiene estos cheques depende de su relación con la institución. Es más probable que obtenga el dinero de inmediato, o en menos de 10 días, si tiene un saldo de cuenta saludable y no tiene antecedentes de sobregiros. Un historial de sobregiros y saldos bajos en las cuentas puede significar que tendrá que esperar los 10 días completos para recibir el dinero.
