La banca en Costa Rica generalmente no está asociada con paraísos fiscales extraterritoriales porque las autoridades nacionales cooperan con agencias internacionales para prevenir cualquier esquema financiero ilícito u otros delitos financieros. En 2006, Costa Rica se convirtió en el vigésimo primer país en firmar la Convención Interamericana contra el Terrorismo, que fue creada para detener el financiamiento de actividades relacionadas con el terrorismo, incluido el lavado de dinero y el narcotráfico.
Los ciudadanos estadounidenses y otros extranjeros que viven en Costa Rica como residentes, estudiantes o trabajadores pueden tener una necesidad legítima de abrir una cuenta bancaria personal local. Pero no es tan fácil como parece, ya que existen restricciones y condiciones que los extranjeros deben cumplir para realizar transacciones financieras a través de sus propias cuentas bancarias en el país.
Entonces, ¿cómo empezar? Esto es lo que necesita saber para abrir una cuenta bancaria en Costa Rica.
Para llevar clave
- Las políticas varían según el banco en cuanto a quién puede abrir cuentas bancarias en Costa Rica. La mayoría de los bancos permite a los extranjeros con residencia legal abrir cuentas. Los expatriados deben proporcionar identificación, un depósito mínimo, comprobante de residencia y comprobante de ingresos antes de que puedan abrir una cuenta. El Banco de Costa Rica, de propiedad estatal, también permite el acceso de extranjeros no residentes a cuentas bancarias con ciertas restricciones. Los ingresos deben ser reportados a las autoridades federales, así como al IRS.
Residencia
Los extranjeros generalmente no han podido abrir cuentas bancarias en Costa Rica a menos que puedan probar la residencia legal. Eso significaba que tenían que vivir en el país legalmente antes de poder abrir y usar una cuenta. Pero a partir de 2016, los extranjeros, incluidos los que no son residentes, pueden abrir y mantener cuentas bancarias en el Banco de Costa Rica (BCR), uno de los bancos estatales del país. Esto requiere una forma válida de identificación y un número de teléfono celular. Los no residentes solo pueden depositar hasta $ 1, 000 USD en sus cuentas cada mes.
Sin embargo, la mayoría de los bancos en Costa Rica tienen políticas diferentes incluso hoy en día, y aún requieren que los titulares de cuentas sean residentes legales antes de que puedan realizar cualquier transacción financiera. Por lo tanto, es mejor consultar con cada banco para asegurarse de que los extranjeros, ya sean residentes o no, puedan abrir cuentas bancarias.
Elegir un banco
Los bancos en Costa Rica se dividen en dos categorías: bancos estatales o nacionales e instituciones privadas. Puede abrir una cuenta en cualquier categoría. Hay tres de propiedad estatal bancos para elegir: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, y Bancrédito. Los bancos comerciales privados más grandes incluyen BAC San José, Scotiabank y Citibank.
Hay algunas diferencias muy importantes que separan los dos tipos de bancos. Los de propiedad estatal, por ejemplo, garantizan todos los depósitos y generalmente tienen muchas sucursales y ubicaciones de cajeros automáticos (ATM), una consideración primordial para los residentes que viven en áreas rurales o remotas. Sin embargo, debido a que son la opción más popular entre los dos, también son conocidos por sus líneas increíblemente largas.
Los bancos privados, por otro lado, generalmente tienen líneas más cortas y es más probable que empleen personal bilingüe que, en sí mismo, puede ser motivo suficiente para ir en privado. También pueden ofrecer atractivos beneficios transaccionales y de costos a los estadounidenses con quienes ya han establecido una relación en los EE. UU.
Abrir una cuenta
La mayoría de los bancos ofrecen cuentas en colones, la moneda costarricense o dólares. BCR también ofrece cuentas en euros. Una cuenta de ahorro básica representa el tipo de cuenta más común y también es la más fácil de abrir. Dicho esto, establecer una cuenta bancaria en Costa Rica puede ser un proceso laborioso, en gran parte debido a la gran cantidad de papeleo involucrado. Los requisitos varían entre las instituciones, pero generalmente giran en torno a lo siguiente:
- Identificación (ID): los bancos costarricenses requieren que todos los extranjeros residentes presenten su tarjeta de identificación DIMEX, emitida por el departamento de inmigración, si desean realizar transacciones bancarias. Los turistas, por otro lado, simplemente pueden presentar sus pasaportes y solo pueden ser elegibles para abrir una cuenta en ciertas instituciones. Depósito mínimo: Esto depende del tipo de cuenta, pero las cuentas de ahorro generalmente requieren al menos $ 25 USD o 5, 000 colones costarricenses. Prueba de residencia: debe presentar un documento físico, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento que indique su dirección residencial local. Formularios adicionales: una política local llamada “Conozca a su cliente”, Conozca a su cliente, requiere que cualquier ciudadano estadounidense con un banco costarricense, tanto individual como corporativo, verifique y actualice la información personal cada año. También se pueden requerir varios formularios de impuestos para informar al Servicio de Impuestos Internos (IRS) de las cuentas bancarias en el extranjero .
Cualquier persona que abra una cuenta en la mayoría de los bancos costarricenses también debe presentar un comprobante de ingresos. Esto es para garantizar que los fondos utilizados por los titulares de cuentas provengan de fuentes legítimas y que los consumidores cumplan con las regulaciones federales al no lavar fondos, financiar el terrorismo o traficar drogas. Los empleados asalariados necesitan comprobantes de ingresos de su empleador local, que puede incluir una carta y / o talón de pago. Los contratistas independientes deben presentar una carta o certificación de ingresos de un contador. Otros extranjeros también pueden presentar pruebas de sus activos de los bancos estadounidenses.
Cualquier persona que abra una cuenta bancaria en Costa Rica debe presentar un comprobante de ingresos.
Como se señaló anteriormente, los extranjeros, incluidos los que no son residentes, pueden abrir una cuenta con BCR. Deben tener un estado legal dentro del país, un pasaporte válido y un número de teléfono celular. El banco también ofrece a los consumidores la opción de abrir cuentas en línea, luego de lo cual reciben sus números de cuenta por correo electrónico o mensaje de texto.
Informar sus ingresos
Los estadounidenses que residen allí deben observar las reglas del impuesto sobre la renta de Costa Rica, y los ciudadanos estadounidenses que viven y trabajan en el extranjero deben informar todos los ingresos mundiales al IRS en su declaración de impuestos. Se pueden aplicar multas muy costosas si sus ingresos no se informan correctamente.
Es posible que los ciudadanos de EE. UU. Eviten la doble imposición sobre los ingresos obtenidos del extranjero a través de la exclusión de los ingresos obtenidos del extranjero y los créditos fiscales extranjeros. Sin embargo, se debe presentar una declaración de impuestos ante el IRS para calificar para estos beneficios.
La línea de fondo
Una vez que haya decidido entre una institución bancaria privada y estatal, abrir una cuenta bancaria en Costa Rica debería ser bastante sencillo siempre que cumpla con todos los criterios de elegibilidad.
Si bien el sistema bancario en sí es bastante estándar, los procedimientos pueden ser relativamente lentos, por lo que es una buena idea practicar la paciencia. También se recomienda a los clientes que se abstengan de visitar sucursales y cajeros automáticos en los días de pago locales para evitar líneas más largas de lo habitual. Y recuerde, cualquier estadounidense que genere ingresos en Costa Rica debe observar de cerca las normas locales y estadounidenses de declaración de impuestos.
