¿Qué es un bono de seguro?
Un bono de seguro, también conocido como bono de inversión, es un vehículo de inversión relacionado con el seguro utilizado principalmente en el Reino Unido y Australia. El bono de seguro es un instrumento de inversión ofrecido por las compañías de seguros de vida en forma de póliza de seguro de vida a término o de vida completa. Los bonos de seguro se adaptan mejor a los inversores que los usan para la planificación del patrimonio o que están interesados en invertir a largo plazo. Además, los bonos de seguro tienen algunas ventajas fiscales.
Para llevar clave
- Típicamente ofrecido en el Reino Unido y Australia, un bono de seguro es una póliza de seguro de vida total o temporal en la que el dinero remitido se invierte en fondos. Los bonos de seguro a menudo son atractivos para los inversores cuyos objetivos son la planificación patrimonial o la inversión a largo plazo. Los tenedores de pólizas reciben dividendos regulares o pagos de bonificación. Los inversores que no hayan realizado retiros pueden recibir sus ganancias libres de impuestos si mantienen sus bonos por más de 10 años.
Entendiendo un bono de seguro
Los bonos de seguro son inversiones simples que permiten a los inversores ahorrar a largo plazo. Un inversor puede elegir entre fondos, similares a fondos mutuos, ofrecidos por una compañía de seguros de vida. La inversión puede ser a través de una suma global o pagos regulares remitidos, como con una póliza de seguro de vida estándar. La estructura de los bonos de seguro puede ser una póliza de vida entera o una póliza de vida a término.
La creación de un bono vendido a un inversor proviene de fondos de primas agrupados. La compañía invertirá los fondos en acciones y otros valores para crear un alto retorno de la inversión (ROI). Los tenedores del bono de seguro reciben un dividendo regular o un pago de bonificación. Además, los bonos pueden pagar una parte del fondo si se cobran anticipadamente. Alternativamente, los bonos pueden pagarse en caso de fallecimiento de la persona asegurada, que puede ser o no el comprador del bono de seguro.
Estos bonos se originaron como una forma para que una empresa distribuya fondos excedentes. Hoy en día, son un grupo colectivo y un vehículo de inversión a largo plazo destinado a proporcionar crecimiento financiero. La creación de bonos fue más común en las empresas de vida fraterna, que son similares a las sociedades de beneficio mutuo u otras organizaciones fraternales. Con la introducción de los fondos de seguros unificados, que son otra forma de inversión colectiva, los bonos de seguros comenzaron a denominarse bonos unidos a la unidad o bonos de inversión.
Ventajas fiscales del Reino Unido de los bonos de seguro
Los bonos de seguro son inversiones ideales para inversores a largo plazo. Los impuestos pagados sobre los bonos de seguro generalmente disminuyen con tenencias prolongadas.
Los inversores que mantienen sus bonos durante más de diez años sin hacer ningún retiro pueden recibir sus ganancias libres de impuestos, aunque diferentes fórmulas determinan esto en diferentes países. Esta capacidad de reducir los impuestos manteniendo los bonos del seguro por más de diez años es la principal ventaja de este vehículo de inversión en particular.
Otra ventaja de los bonos de seguro es que se pueden comprar para proporcionar un crecimiento a largo plazo o para proporcionar un ingreso regular al titular de la póliza. Este ingreso puede variar con el mercado, o el titular de la póliza puede comprar un bono que garantice ingresos durante la vida del bono de seguro.
