¿Qué es un préstamo de refinanciación para la reducción de la tasa de interés (IRRRL)?
Un préstamo de refinanciamiento de reducción de la tasa de interés (IRRRL) es un tipo de hipoteca que ofrece el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de los Estados Unidos a veteranos y familias militares. También conocido como el Programa VA Streamline Refinance, el IRRRL es un proceso de préstamo VA a VA, diseñado para permitir a los propietarios de viviendas que ya tienen préstamos VA refinanciar su deuda a una tasa de interés más baja, acortar el plazo de su préstamo o convertir un préstamo. hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija.
El IRRRL también se conoce como VA Streamline Refinance Program porque el proceso es relativamente fácil y rápido. Los prestatarios no necesitan un puntaje de crédito mínimo o un nuevo Certificado de Elegibilidad para calificar, y no es necesaria una tasación de vivienda o propiedad con un IRRRL. No se requiere un ingreso mínimo, ni hay ninguna restricción sobre la cantidad de ingresos que un prestatario puede obtener para ser elegible para el programa aerodinámico VA.
Debido a que el proceso de refinanciamiento de IRRRL es mucho más eficiente, el programa les ahorra a los veteranos y familias militares un esfuerzo considerable, tiempo y dinero. Sin embargo, solo los préstamos VA pueden ser refinanciados a través del programa IRRRL. Los ingresos del refinanciamiento no se pueden usar para pagar ninguna hipoteca que no sea VA.
Cómo funciona un préstamo de refinanciación de reducción de la tasa de interés (IRRRL)
Las calificaciones para un IRRRL son muy relajadas, básicamente, los solicitantes que ya tienen un préstamo VA están aprobados para la refinanciación. Pero aún deben solicitarlo a un prestamista aprobado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (y dado que los términos de las instituciones financieras varían, el VA alienta a los prestatarios a comparar precios). Si bien no hay límite en la cantidad que un propietario puede pedir prestado, los prestamistas considerarán los límites de responsabilidad que el VA puede asumir al determinar la cantidad final que está dispuesto a refinanciar. El derecho básico disponible para cada veterano elegible es $ 36, 000; Los prestamistas generalmente extenderán hasta cuatro veces esa cantidad, dependiendo de los límites locales del condado.
Además, el préstamo refinanciado debe representar una ventaja financiera real para el prestatario: la tasa de interés de la nueva hipoteca debe ser menor que la tasa de la antigua, o los pagos mensuales deben ser menores. La única excepción es si el prestatario está convirtiendo un ARM en una hipoteca de tasa fija.
El requisito de ocupación para un IRRRL es más fácil, incluso, en comparación con otros préstamos VA. El programa IRRRL permite a los prestatarios refinanciar viviendas en las que vivían anteriormente, pero que ahora son propiedades de inversión, propiedades de alquiler o segundas residencias. La propiedad que cubre la hipoteca no tiene que ser tasada para solicitar el préstamo.
Un préstamo de refinanciación para la reducción de la tasa de interés (IRRRL) solo se puede utilizar para reemplazar un préstamo existente de Asuntos de Veteranos.
Consideraciones especiales para un préstamo de refinanciación de reducción de la tasa de interés (IRRRL)
A diferencia de otros préstamos federales, no se requiere un seguro hipotecario mensual en un IRRRL. Sin embargo, estos préstamos conllevan comisiones de financiación; estos varían según el préstamo, pero generalmente son alrededor del 5%. Los prestatarios pueden renunciar a pagar los honorarios por adelantado al transferir los costos de procesamiento al monto del préstamo o al aceptar una tasa de interés más alta.
El préstamo que se refinancia debe ser la primera hipoteca de la propiedad. Si el propietario tiene otra hipoteca que no es un préstamo VA, ellos y el prestamista deben acordar convertirlo en un gravamen subordinado (más comúnmente conocido como segunda hipoteca), para que la nueva IRRRL sea la primera hipoteca. De esa manera, si el prestatario no paga, este préstamo se paga solo después de que el acreedor del préstamo VA recupere.
