Un fondo del mercado monetario es una alternativa segura para invertir en acciones o mantener dinero en una cuenta de ahorro bancaria tradicional. Estos fondos agrupan el dinero de los inversores para comprar valores seguros y altamente líquidos, como los bonos del Tesoro (T-notes) y los certificados de depósito (CD). En un entorno de tasa de interés normal, los fondos del mercado monetario ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro y ofrecen el mismo nivel de seguridad. Esto los hace ideales para los inversores que buscan un lugar seguro para estacionar el dinero al que necesitan acceder en el futuro cercano, pero también buscan ganar el mayor interés posible mientras tanto. Con las tasas de interés presionadas para tocar fondo a raíz de la Gran Recesión de 2007–2009, la diferencia de rendimiento entre las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro se ha reducido, en algunos casos a cero. Años más tarde, todavía es raro encontrar una cuenta del mercado monetario que pague incluso un punto porcentual completo en rendimiento.
El USAA Money Market Fund (USAXX), ofrecido por la United Services Automobile Association (USAA), cuenta con 205 participaciones, muchas de ellas concentradas en las industrias de banca, educación y hotelería. El fondo ofrece tarifas bajas para los inversores que mantienen saldos mensuales mínimos o aceptan depósitos mensuales regulares. Proporcionó un fuerte crecimiento hasta la caída de la tasa de interés en 2009. En el lado negativo, el fondo tiene un historial de no ofrecer mejores rendimientos que la mayoría de las cuentas de ahorro bancarias, y no viene con la seguridad de la cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Para llevar clave
- Un fondo del mercado monetario es una alternativa segura para invertir en acciones o mantener dinero en una cuenta de ahorro bancaria tradicional. El USAA Money Market Fund (USAXX), ofrecido por la United Services Automobile Association (USAA), cuenta con 205 participaciones. En el lado negativo, el fondo tiene un historial de no ofrecer mejores rendimientos que la mayoría de las cuentas de ahorro bancarias, y no viene con La seguridad de la cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Resumen del fondo
El USAA Money Market Fund requiere una inversión inicial de $ 1, 000. Este requisito se reduce a cero para los inversores que aceptan depósitos automáticos de $ 50 o más por mes. No hay una tarifa mensual siempre que se mantenga un saldo mínimo de $ 1, 000 o un depósito recurrente de $ 50. De lo contrario, el fondo tenía un índice de gastos anual del 0, 63% a octubre de 2018. USAA, una compañía con sede en Texas que ofrece servicios financieros, incluidos servicios bancarios y de seguros, a miembros de las fuerzas armadas y sus familias inmediatas ofrece el fondo.
Fondos del fondo
Las cinco mayores participaciones del fondo son valores de deuda a corto plazo de grandes bancos. Un bono corporativo a corto plazo paga intereses más bajos que un bono a mediano o largo plazo comparable, pero es mucho más seguro porque conlleva una menor sensibilidad a la tasa de interés. La mayoría de las tenencias de bonos del USAA Money Market Fund son notas a tasa flotante (FRN) o aquellas que pagan una tasa de interés ajustable en función de un índice de referencia, como la tasa LIBOR (London Interbank Offered Rate).
USAA Money Market Fund posee bonos a corto plazo de Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) y Citigroup, Inc. (NYSE: C).
Rendimiento del fondo
Desde el inicio del fondo en 1981, ha devuelto un rendimiento promedio del 4, 65%. Incluso durante el siglo XXI, los rendimientos del fondo se mantuvieron fuertes durante muchos años. Una cantidad de $ 10, 000 invertidos en el fondo en enero de 2006 habría valido más de $ 11, 000 a principios de 2009. Sin embargo, de 2009 a 2016, el fondo fue esencialmente plano, pagando 0.01% por año. Una inversión de $ 10, 000 en enero de 2010 valdría menos de $ 10, 100 en abril de 2016.
Los inversores no deben esperar ganar dinero con este fondo, al menos no hasta que las tasas de interés prevalecientes se recuperen sustancialmente.
La línea de fondo
Para los inversores que buscan un lugar para estacionar el dinero al que tendrán que acceder pronto, el USAA Money Market Fund ofrece una alternativa segura al efectivo o una cuenta de ahorro bancaria. Como mínimo, el fondo, a diferencia del mercado de valores, ofrece la seguridad de la protección principal. Sin embargo, los inversores preocupados por el rendimiento pero que desean preservar la seguridad podrían estar mejor buscando una cuenta de ahorro en línea, como las que ofrece Ally Financial (NYSE: ALLY), muchas de las cuales pagan 1% o más.
