La planificación de un futuro a menudo requiere recurrir a un asesor financiero como fiduciario para obtener orientación sobre inversiones personales generales, fideicomisos universitarios, preparación de impuestos sobre la renta, seguros, planificación de jubilación o incluso planificación patrimonial. La mayoría de los asesores financieros se esfuerzan por ayudar a sus clientes a invertir su dinero en áreas que generan grandes ganancias porque ellos mismos tienden a acumular comisiones sobre las ganancias positivas. Cuanto más dinero puedan obtener los asesores financieros para sus clientes, más dinero podrán ganar por sí mismos. Sin embargo, hay ciertas prácticas en las que participan algunos asesores financieros para engañar a sus clientes. Las siguientes son cuatro señales de advertencia a tener en cuenta al confiar en su asesor financiero con su dinero.
Mezcla
Si su asesor financiero combina o adjunta su nombre, junto con el suyo, en el título de su cuenta de inversión, le otorga autoridad sin restricciones para usar los fondos a su discreción. Asegúrese de que todas las declaraciones que reciba del custodio solo tengan su nombre en la cuenta. El código de ética de la Junta de Normas de Certified Financial Planner, Inc. describe la combinación como una violación del Código y los Estándares de Práctica de la SEC, por lo que cualquier violación garantiza una acción disciplinaria, como una posible revocación para que el titular del certificado use las marcas de certificación CFP después de su nombre.
Batido
Si en su estado de cuenta, observa una gran cantidad de transacciones o un aumento en las transacciones en su cuenta sin ningún aumento sustancial en el valor, su asesor financiero podría estar agitándose en su cuenta. Un asesor financiero, o específicamente un corredor, hace esto para aumentar sus propias comisiones, ya que generalmente se le paga cada vez que compra y vende un valor. Una forma de evitar el abandono de su cuenta es abrir una cuenta wrap donde se cobre una tarifa plana periódicamente en lugar de una basada en transacciones comerciales.
Estafa
Si su asesor financiero le informa de una inversión que le ofrece un alto rendimiento con bajo riesgo, y en cambio nota que sus rendimientos se mantienen bastante consistentes, su inversión podría estar vinculada a un esquema Ponzi, que genera rendimientos para los antiguos inversores al utilizar los fondos de nuevos inversores. Además, los esquemas de Ponzi a menudo son parte del fraude de afinidad, lo que implica infligir la estafa a miembros de ciertos grupos, como una comunidad étnica, una comunidad religiosa o los ancianos. Para evitar esto, confirme que sus inversiones y asesores financieros y sus respectivas empresas estén registradas en la SEC, ya que la mayoría de las inversiones del esquema Ponzi involucran empresas no registradas.
Malversación de fondos
Si su asesor financiero insiste en que juegue un papel mínimo en sus inversiones y le permita lidiar con la "carga" de su cuenta, ya que es su trabajo, es probable que quiera obtener de usted un poder para actuar en su nombre para tomar decisiones involucrando sus inversiones. Esto abre un gran riesgo para la seguridad de sus activos, ya que su asesor financiero puede negociar legalmente sus valores y trasladar el rendimiento o la seguridad en sí mismo a cualquier cuenta que elija. Para su mayor detrimento, su asesor también podría transferir su dinero a sus cuentas personales, y aunque este acto es ilegal, es costoso y oportuno que lo haga después del hecho. Para evitar que esto suceda, nunca otorgue poder a su asesor. Sin embargo, si debe estipular en un acuerdo de poder notarial que al otorgar un poder notarial, a su asesor financiero solo se le permite negociar sus valores sin notificarlo, pero nunca se le permite recurrir a los rendimientos o mover activos de sus cuentas originales. Para proteger sus inversiones, tenga cuidado al confiar su dinero a otros. Valide siempre las credenciales, antecedentes y antecedentes éticos de su asesor financiero.
