Tabla de contenido
- Cláusula de beneficiario
- Cláusula de Beneficiario Preferencial
- Cláusula de supervivencia
- Cláusula de incorrección de edad
- Cláusula incontestable
- Cláusula derrochador
- Cláusula de suicidio
- Cláusula de guerra
- Cláusula de aviación
- Periodo de examen gratuito
- Cláusula de período de gracia
- Cláusula de reinstalación
- Conclusión
La mayoría de las pólizas de seguro de vida son múltiples páginas de jerga y cláusulas difíciles de leer o difíciles de entender. Después de leer el documento, es posible que se pregunte si está cubierto y, en caso afirmativo, en qué medida y en qué circunstancias. Quizás se encontró con la cláusula incontestable, la cláusula de derroche o la cláusula de reincorporación y estaba completamente confundido sobre lo que esto significa y si se aplican a su cobertura.
El seguro de vida es una herramienta generadora de riqueza. Alivia las cargas financieras de su familia sobreviviente en su ausencia y también puede proporcionarle ingresos periódicos. Esta fuente temporal de fondos puede atender necesidades temporales como pagos de hipotecas, emergencias médicas y necesidades educativas. Sin embargo, para asegurarse de que su póliza de seguro de vida proporcionará a su familia cuando no pueda, debe comprender el producto que está comprando.
Siga leyendo para comprender mejor las cláusulas contenidas en la mayoría de las pólizas de seguro de vida y descubra qué significan para su cobertura.
Cláusula de beneficiario
El objetivo principal del seguro de vida es transferir riqueza a sus herederos o proporcionar liquidez a su familia. Por esa razón, debe nombrar a un beneficiario que recibirá los ingresos del seguro de vida después de su fallecimiento. Este beneficiario puede ser su cónyuge, hijos o parientes. También puede cambiar el destinatario en cualquier momento durante el plazo de la política.
Sin embargo, si aún no ha nominado a un beneficiario, entonces su familia tendrá algunos problemas. El dinero del seguro irá a su patrimonio y los honorarios de sucesión necesarios para liquidar su patrimonio pueden cavar un gran agujero en los activos líquidos de su familia sobreviviente.
Por lo tanto, siempre es práctico tener un beneficiario primario y un beneficiario contingente (secundario) en su póliza. Por ejemplo, puede elegir a su esposa como beneficiaria principal y a sus hijos como beneficiarios contingentes. De esa manera, en caso de que su cónyuge también muera, sus hijos calificarán para el dinero del seguro.
Pasas por varias fases en tu vida: matrimonio, divorcio, un nuevo negocio, el nacimiento de tu hijo y más. En consecuencia, debe mantenerse al día con los cambios actualizando a sus beneficiarios para que se ajusten a esos eventos.
Cláusula de Beneficiario Preferencial
- Tu cónyuge, tus hijos, tus padres.
Si se distribuyen los ingresos, irán al primer individuo vivo que, en la mayoría de los casos, será su cónyuge.
Cláusula de supervivencia
Según esta cláusula, después de su fallecimiento, los beneficios de la póliza irán al beneficiario, por ejemplo, a su esposa, pero solo si el beneficiario lo sobrevive por un número determinado de días.
Cláusula de incorrección de edad
Su edad juega un papel importante en la determinación de una cobertura de seguro de vida adecuada. Cuanto mayor sea, mayor será la prima que se le cobra. Por lo tanto, si miente acerca de su edad real para reducir sus primas, puede pagar un precio enorme por ello. En esta situación, su asegurador puede optar por cancelar su póliza por completo, aumentar sus primas o ajustar el monto de su póliza.
Cláusula incontestable
Su compañía de seguros tiene derecho, generalmente durante los primeros dos años de la póliza, a impugnar la validez de su póliza sobre la base de que retuvo información material. Si es declarado culpable de ocultamiento, su aseguradora anulará la póliza y devolverá las primas.
Por ejemplo, si oculta el hecho importante de que es un gran bebedor para obtener una prima más baja y su aseguradora se entera de este engaño, no pagará el reclamo por su muerte si ocurre durante los primeros dos años de la póliza.
Sin embargo, después del período de dos años, su aseguradora no puede revocar la póliza y tiene que pagar el dinero del seguro a su familia sin ninguna oposición.
A pesar de esta cláusula, hay excepciones en las que la compañía de seguros no tendrá que pagar el reclamo. Tales casos incluyen aquellos de fraude deliberado, donde su asegurador puede optar por impugnar su póliza incluso después del período de dos años.
La cláusula incontestable es una de las cláusulas más importantes de su póliza de seguro de vida.
Cláusula derrochador
Cláusula de suicidio
La cláusula de suicidio en su póliza especifica que la compañía de seguros no pagará el beneficio si el asegurado intenta suicidarse o se suicida dentro de un período específico desde el comienzo de la cobertura. Si la muerte del asegurado es resultado de un suicidio, una aseguradora solo devolverá las primas pagadas previamente a la familia.
Cláusula de guerra
Normalmente, las compañías de seguros no compensan la muerte debido a la guerra o los acontecimientos relacionados con la guerra. Según esta cláusula, si usted es víctima de la guerra, su aseguradora no le pagará los beneficios. En su lugar, su aseguradora reembolsará las primas pagadas previamente a su familia.
Cláusula de aviación
De acuerdo con esta cláusula, su aseguradora no pagará una compensación a su familia sobreviviente debido a la muerte debido a un viaje aéreo o mientras está en un avión. Sin embargo, si usted es un empleado de una aerolínea, puede comprar un seguro de aviación pagando primas más altas.
Periodo de examen gratuito
Cláusula de período de gracia
Hay momentos en que no puede pagar las primas como resultado de problemas financieros. En estas circunstancias, la disposición del "período de gracia" funciona a su favor. Su compañía de seguros le proporcionará un período de gracia dentro del cual puede hacer los arreglos monetarios necesarios y pagar sus primas. Durante este tiempo, continuará estando cubierto por su póliza de seguro. Si aún no paga sus primas, su póliza puede ser cancelada.
Cláusula de reinstalación
Si su póliza ha caducado debido a la falta de pago de la prima, puede revivirla pagando todas las primas pendientes anteriores junto con intereses. Sin embargo, debe demostrarle a su asegurador que continúa disfrutando de buena salud para calificar para esta disposición.
Conclusión
