¿Qué es un certificado de depósito líquido?
Los certificados de depósito líquidos son un tipo de certificado de depósito (CD) que permite a los inversores realizar retiros sin incurrir en una multa. Se puede acceder a los fondos en la cuenta durante toda la vida útil del producto, donde la mayoría de los CD tradicionales aplican una tarifa considerable por retirar anticipadamente, reduciendo los intereses ganados hasta ese punto. Pero los inversores no pueden tener su pastel y comérselo también. Los CD líquidos a menudo ofrecen tasas más bajas que un CD tradicional, lo que significa que sacrifican el rendimiento por una mayor flexibilidad.
Para llevar clave
- Los certificados de depósito líquidos son un tipo de CD que permite a los inversores realizar retiros sin incurrir en una multa. Los CD líquidos ofrecen tasas más bajas en comparación con los CD tradicionales. Las alternativas a los CD líquidos en el mercado incluyen cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorro bancarias.
Comprensión de un certificado de depósito líquido
Los certificados de depósito líquidos permiten a los titulares realizar un retiro antes de la fecha de vencimiento, pero no sin notificar a la institución con anticipación. No es tan simple como hacer un retiro de una cuenta corriente.
Algunos bancos o cooperativas de crédito requieren un aviso de una semana, mientras que otros necesitan hasta 30 días. En muchos casos, también hay un período de bloqueo inicial en el que los inversores no pueden realizar un retiro en la primera semana del fondo. Eso evita el comportamiento del tipo de comercio diario que a menudo prevalece en el mercado de valores. Además, los CD líquidos con frecuencia tienen límites en la cantidad que se puede retirar en un momento dado. Algunos bancos permiten retirar el 100% de los fondos en una transacción, mientras que otros tienen requisitos más estrictos. Puede ser un porcentaje mínimo del depósito inicial o simplemente un monto mínimo en dólares.
Los retiros sin penalización comercializados por certificados de depósito líquidos también pueden ser una artimaña para atraer inversores. Por ejemplo, los certificados de depósito líquidos a menudo restringen el número de retiros sin penalización. Los CD líquidos también tienen montos mínimos de inversión más altos que no proporcionan los mismos rendimientos en comparación con otros instrumentos relativamente menos líquidos.
Romper estas reglas puede resultar en multas de retiro comparables a un certificado de depósito tradicional. Los inversores interesados en un certificado de depósito líquido deben recordar leer todos los términos y condiciones del producto que establecen claramente los diferentes requisitos de retiro y el tamaño mínimo de la cuenta.
Alternativas al Certificado de Depósito Líquido
Algunos inversores disfrutan de la flexibilidad de un CD líquido. Proporciona acceso rápido y fácil a fondos que generan intereses en caso de emergencia. De esa manera, no necesariamente necesita un enorme colchón y efectivo inactivo sentado en una cuenta de ahorros.
Sin embargo, los CD líquidos no son para todos. En este caso, hay muchas otras soluciones que satisfacen varios objetivos financieros. Una opción es comprar un certificado de depósito tradicional que ofrezca mejores retornos pero menos flexibilidad. Con un fondo de emergencia sólido y sin necesidad de acceder a efectivo rápido, los inversores se beneficiarán más de un CD tradicional. Escalar es un enfoque popular para invertir en CD que prometen ingresos constantes e intervalos regulares. Otros enfoques incluyen cuentas del mercado monetario que pueden pagar tanto como un CD.
Ejemplo de certificado de depósito líquido
Bank ABC ofrece certificados de depósito líquidos con tasas de interés que van del 2% al 5% en períodos de tiempo que varían de un año (para retornos del 2%) a cinco años (para retornos del 5%). El monto mínimo de inversión en estos certificados difiere según los montos de inversión.
Por ejemplo, los certificados de depósito líquidos con tasas de interés del 2% requieren un monto mínimo de inversión de $ 10, 000, mientras que los que ofrecen rendimientos del 5% requieren un monto mínimo de inversión de $ 25, 000. Los retiros sin penalización para los CD que ofrecen un 2% están restringidos a una sola vez, mientras que las restricciones para aquellos con devoluciones del 5% se limitan a tres veces durante todo el período.
