¿Qué es la Cláusula de Pérdida Pagable?
Una cláusula de pérdida pagadera es un endoso de contrato de seguro en el que una aseguradora paga a un tercero por una pérdida en lugar del asegurado o beneficiario designado. La provisión de pérdida por pagar limita los derechos del beneficiario de la pérdida a no ser más altos que los derechos garantizados al asegurado.
DESGLOSE CLÁUSULA DE PÉRDIDA POR PAGAR
Una cláusula de pérdida por pagar indica que un tercero, denominado beneficiario de la pérdida, recibe los fondos pagados por una pérdida. El beneficiario de la pérdida recibió fondos porque tiene una asignación de interés en la propiedad asegurada. Esto se encuentra comúnmente en los contratos de seguro de propiedad, específicamente para propiedades financiadas, donde el titular de la hipoteca es el beneficiario de la pérdida. Debido a que existe un derecho de retención sobre la propiedad, el beneficiario de la pérdida también se conoce como el titular del derecho de retención.
Pérdida de excepciones del beneficiario
La redacción de la cláusula de pérdida por pagar a menudo detalla excepciones cuando la preocupación del beneficiario de la pérdida no está protegida. Estos casos incluyen fraude, tergiversación o actos intencionales cometidos por el titular de la póliza, como dañar o destruir intencionalmente la propiedad. El beneficiario de la pérdida también puede perder su protección si sabe que la propiedad, como un vehículo, cambia de propietario o enfrenta un mayor riesgo de daños o pérdidas. Si hay una razón para que la aseguradora niegue el pago al tomador del seguro, entonces la aseguradora no tiene la obligación de presentar el pago al beneficiario de la pérdida.
Pago a un beneficiario de pérdida
Los contratos de seguro a menudo limitan la cantidad de tiempo que puede pasar entre la ocurrencia de una pérdida y la presentación de un reclamo. Las limitaciones de tiempo pueden variar según el tipo de riesgo cubierto, ya que algunas pérdidas tardan más en desarrollarse. Si ocurre una pérdida, el asegurado a menudo es responsable de presentar un reclamo. Si el asegurado no presenta una prueba de daño o pérdida dentro del período asignado, el beneficiario de la pérdida se hace responsable de presentar el reclamo.
El asegurador puede hacer pagos separados a la parte asegurada y al beneficiario de la pérdida. Cuando el pago es para el beneficiario de la pérdida, la aseguradora tiene el derecho legal de perseguir a cualquier tercero que haya causado el daño. El beneficiario de la pérdida renuncia a su derecho de buscar daños a terceros, ya que han recibido el pago. Una compañía de seguros puede desear recuperar cualquier cantidad pagada al beneficiario de la pérdida debido a la culpa de un tercero.
Además, si un titular de la póliza cancela una póliza después de que los fondos se envían al beneficiario de la pérdida, el beneficiario de la pérdida debe asignar el derecho de retención a la compañía de seguros, a las mismas pérdidas pagadas.
