¿Qué es una liberación de política perdida (LPR)?
Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de sus responsabilidades. El asegurado firma una liberación de la póliza perdida y significa que la póliza en cuestión se ha perdido o destruido o se está reteniendo.
Históricamente, una parte asegurada que deseaba cancelar una póliza de seguro tendría que presentar los documentos de seguro originales que la compañía de seguros creó cuando se suscribió la póliza.
Para llevar clave
- Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de sus responsabilidades. En la actualidad, cancelar una póliza de seguro ya no requiere enviar por correo los documentos originales de la póliza, por lo que la liberación de pólizas perdidas ya no es necesaria en la mayoría de los casos de seguros. Incluso en los tiempos modernos, una aseguradora de automóviles puede hacer que un asegurado firme una Liberación de póliza perdida si se cambia a un proveedor de seguro de automóviles diferente, aunque es probable que esa transacción ocurra en línea.
Si la póliza se perdió o se extravió, el asegurado tendría que demostrar que la póliza aún se está cancelando, y esto se hizo con una liberación de póliza perdida. La liberación de la póliza perdida se usa para indicar que el titular de la póliza está cancelando la póliza intencionalmente.
Comprensión de las versiones de políticas perdidas (LPR)
En la industria de seguros moderna, la cancelación no requiere el envío por correo de los documentos originales de la póliza. Las liberaciones de pólizas perdidas, por lo tanto, no son necesarias en la mayoría de los casos de seguros modernos.
La excepción podría ser una aseguradora de automóviles, por ejemplo, que podría hacer que un titular de la póliza firme una liberación de póliza perdida si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente. Una vez que se firma este formulario, la aseguradora ya no es responsable de reembolsar las pérdidas al titular de la póliza, aunque es muy probable que este formulario se complete en línea.
Al completar la liberación de la póliza perdida, también llamada “liberación de la póliza de cancelación / pérdida”, el asegurado generalmente elige entre tres tipos de cancelaciones: planas, proporcionales y de tasa corta.
Las cancelaciones planas se usan cuando la aseguradora nunca estuvo expuesta al riesgo porque la cobertura nunca entró en vigencia. En este caso, la prima a menudo se reembolsa en su totalidad.
Si una póliza de seguro se cancela antes de que expire, el asegurado puede ser elegible para recibir una parte o la totalidad de la prima no devengada restante que posee la aseguradora. Esto se llama una cancelación proporcional. La prima no devengada representa el dinero que una aseguradora ha recaudado de la venta de la póliza, pero que se reserva para cubrir la responsabilidad creada cuando se suscribió la póliza.
Las cancelaciones a corto plazo se utilizan cuando el asegurado no paga las primas y la compañía de seguros solicita que se cancele la póliza.
Las liberaciones de pólizas perdidas también se pueden usar si una aseguradora emite una póliza de reemplazo. Una vez que se firma la liberación de una póliza perdida, la aseguradora ya no es responsable de ningún reclamo realizado después de la fecha de cancelación de la póliza que se reemplaza. Sin embargo, en tales casos, puede ser inteligente retener los documentos antiguos de la póliza en caso de que surja un problema relacionado con la póliza de seguro de reemplazo.
