Revisión de finanzas M1

Premios Robo-Advisor 2019

M1 Finance ganó premios en las siguientes categorías:

M1 Finance ofrece una combinación única de inversión automatizada con un alto nivel de personalización, lo que permite a los clientes crear una cartera adaptada a sus especificaciones exactas. Puede crear carteras que contengan ETF de bajo costo o utilizar acciones individuales, o ambas. El cliente objetivo de M1 tiene un enfoque y una experiencia a largo plazo con el uso de un corretaje en línea tradicional para invertir en acciones y ETF. M1 está ofreciendo a estos clientes potenciales una alternativa de menor costo que permite transacciones de acciones fraccionadas y una gran cantidad de control sobre el contenido de la cartera. Esta es la diferencia clave entre M1 y muchas otras ofertas, ya que a menudo está renunciando a gran parte del control a cambio de los servicios de gestión de cartera.

Con M1, puede elegir una de las más de 80 carteras expertas o crear la suya propia. También puede crear pasteles, el nombre de M1 para los gráficos circulares que muestran mezclas de activos en una cartera, hechos de otros pasteles y mantenerlos equilibrados según sus especificaciones. En general, M1 está ofreciendo una plataforma notablemente flexible que incluye acciones y evaluadores de ETF para ayudar con la selección de inversiones. Este tipo de herramienta y el enfoque detrás de ella todavía son raros en el mundo de los robo-advisory.

Pros

• Puede negociar acciones fraccionarias para que esté totalmente invertido

• Sin comisiones comerciales ni comisiones de gestión de activos

• Creación de cartera flexible, que incluye más de 80 carteras "expertas" que puede seguir

• El tablero de instrumentos ilustra la composición actual de su cartera

• También puede realizar pedidos individuales de acciones / ETF

• Transparencia sobre cómo genera ingresos, ya que no cobra comisiones de gestión

Contras

• La forma en que se colocan las operaciones pone el tiempo de transacción fuera de su control

• A las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad comercial durante 90 días se les cobra una tarifa

• No hay capacidad de chat en línea.

• M1 no emplea ningún asesor financiero

• La plataforma ofrece muy poca ayuda para establecer objetivos financieros.

• No puede consolidar cuentas externas para fines de planificación

Configuracion de cuenta

4.3 4.3

Abrir una cuenta con M1 Finance es simple y directo. Ingrese su dirección de correo electrónico y su contraseña elegida, y será llevado a una función de creación de tartas. No hay cuestionario de evaluación de riesgos en M1.

En este punto, puede construir su propio pastel o elegir uno compuesto por ETF o acciones individuales. Las empanadas expertas se muestran cerca de la parte inferior de la pantalla. Elige tres elementos y luego puede personalizar las "rebanadas" en la siguiente pantalla. Ese primer pastel se guarda para usted si desea usarlo para invertir, pero está principalmente allí como un tutorial para mostrarle cómo funciona el sitio.

Una vez que haya practicado la personalización de un pastel, ingrese su información personal y vincule una cuenta bancaria. M1 ofrece cuentas conjuntas individuales, IRA y cuentas fiduciarias.

El establecimiento de metas

2, 4

La fijación de objetivos y el seguimiento que constituyen el núcleo de algunos otros robo-advisors están notablemente ausentes en M1 Finance. Esto se debe a que M1 no se marca a sí mismo como un servicio de asesoramiento. M1 es en realidad una plataforma de inversión automatizada diseñada para encargarse de la gestión continua de la cartera que crea. Esta es una plataforma de inversión de bricolaje, y espera que usted sepa lo que está haciendo y por qué. Como tal, M1 no tiene muchas herramientas para establecer metas más allá de varias docenas de artículos sobre ahorros para la jubilación. El dinero no se "agrupa" para ningún objetivo específico que no sea el objetivo final del crecimiento general de sus activos. Esto será discordante para los inversores que esperan una mayor participación, pero los inversores intermedios pueden agradar la falta de distracciones que se interponen en el camino de la creación real de la cartera.

Servicios Contables

5 5

Los servicios de cuentas de M1 dentro del corretaje son sólidos, y parece que la compañía está comprometida a hacerlos crecer con el tiempo. Configurar sus depósitos automáticos es parte del proceso de configuración inicial de la cuenta y puede editarse cuando lo desee. M1 agregó una nueva pestaña a su sitio y aplicaciones, denominada Transferencia, que ofrece un lugar único para el movimiento de efectivo, ya sea dentro de M1 o hacia o desde cuentas externas.

Se permiten préstamos de margen, y M1 Borrow le permite pedir prestado hasta el 35% del valor de su cuenta (tamaño mínimo de la cuenta: $ 10, 000) a un interés del 4.00% para fines no relacionados con la inversión. El límite habitual en los préstamos de margen es el 50% del valor de la cuenta, pero M1 ha optado por ser más conservador con sus préstamos para evitar llamadas de margen. También puede realizar operaciones para acciones individuales o ETF durante la ventana de negociación diaria. M1 actualmente no tiene la capacidad de consolidar cuentas externas.

M1 Finance se está expandiendo para ofrecer un banco digital integrado junto con su servicio de inversión. M1 Spend, un servicio que se lanzará a finales de este año, transfiere el exceso de efectivo a una cuenta que paga un 1, 5% anual. Incluye una tarjeta de débito que genera un reembolso del 1% en efectivo en compras. M1 Finance también tiene una oferta premium, que actualmente tiene un precio de $ 100 para el primer año, que incluye oportunidades comerciales adicionales, tasas de interés más bajas en préstamos a través de M1 Borrow y tasas de interés más altas en efectivo en una cuenta de M1 Spend.

Contenido de la cartera

4.9

Como se mencionó, todas las carteras se muestran como "pasteles", que son gráficos circulares con sectores que representan cada activo. Hay una gran variedad de pasteles para elegir, y puede crear pasteles de pasteles con reglas generales para guiar el reequilibrio. Aquellos que invierten para la jubilación, por ejemplo, pueden invertir fácilmente en una cartera de fecha objetivo compuesta por ETF.

También hay pasteles socialmente responsables, creados en asociación con Nuveen, que ofrecen oportunidades de inversión pasiva. Por último, pero no menos importante, M1 le permite elegir acciones individuales, lo que le da a su cartera un nivel de personalización al que pocas otras recomendaciones de robo pueden acercarse.

Gestión de la cartera

4.7

Las carteras se controlan constantemente y se reequilibran para reducir la deriva de la cartera a medida que se agregan nuevos fondos o se retiran los fondos. M1 califica esto como un reequilibrio dinámico, ya que trata de abordar la deriva con el flujo de efectivo entrando y saliendo en lugar de la reasignación de los fondos ya desplegados. Dicho esto, puede forzar un reequilibrio en cualquier momento, lo cual es una característica poco común en un robo-advisor.

Cada acción individual o ETF se muestra como una porción de un pastel que representa la porción de su cartera, y los bordes de las rebanadas muestran cómo se comporta ese artículo en particular en relación con la asignación de su cartera deseada. Si una acción o ETF se ha reducido en comparación con la asignación deseada, esa porción parece que se ha reducido, mientras que una acción o ETF que está superando el resto del pastel parece que ha superado su área original. Cuando realiza un depósito, las rebanadas encogidas se apuntalan. En las cuentas imponibles, los retiros se administran de manera de limitar su factura de impuestos.

La ventana de negociación de M1 comienza a las 9 a.m., hora central, los días en que el mercado de NYSE está abierto, y continúa hasta que se hayan completado todos los pedidos. Todos los cambios en su cartera realizados antes de las 9 am, hora central, en los días de negociación, generalmente se ejecutan el mismo día durante la ventana de negociación de M1. Puede realizar pedidos de compra o venta en una porción individual de un pastel, pero los pedidos se ingresan en cantidades en dólares, no en acciones. Los miembros de M1 Plus pueden realizar intercambios dos veces al día.

Experiencia de usuario

4.5 4.5

Experiencia móvil

M1 ofrece una aplicación bien diseñada que refleja toda la funcionalidad del sitio web. Puede hacer cualquier cosa en su dispositivo móvil, desde abrir y financiar una cuenta hasta cambiar cómo se asignan sus tartas. Hay un uso adecuado del espacio en blanco, por lo que el diseño no está demasiado lleno.

Experiencia de escritorio

El sitio web mueve a nuevos clientes paso a paso sin atascarlos con demasiados detalles. Una vez que se define y financia una cartera, el rendimiento de cada pastel es fácil de ver. Si ya está familiarizado con los corredores en línea, el sitio web de M1 es un gran paso para facilitar su uso.

Servicio al Cliente

2.5

La mayoría de la atención al cliente se brinda por teléfono o por correo electrónico. Hay preguntas frecuentes muy detalladas disponibles que responden a la mayoría de las consultas de los clientes y, por lo general, puede encontrar la respuesta que busca allí. Algunas de las preguntas frecuentes incluyen tutoriales en video de una característica en particular. Una vez más, M1 espera un poco de independencia en su clientela y se apoya en su probabilidad de hacer la investigación por su cuenta.

Educación y seguridad

4.2 4.2

La mayoría de los videos disponibles de M1 involucran cómo usar piezas particulares de la plataforma en sí. Hay muchos artículos sobre la planificación de la jubilación, pero dado que M1 no está registrado como un servicio de asesoramiento, hay poco que pueda interpretarse como asesoramiento en el sitio. Aún así, puede leer megabytes de artículos sobre los entresijos de las IRA y los beneficios de guardar dinero regularmente.

La seguridad del sitio web es la más alta disponible mediante el cifrado de 4096 bits para las transferencias de datos, y puede configurar la autenticación de dos factores utilizando su dispositivo móvil. Las huellas digitales y el reconocimiento facial también están disponibles en dispositivos móviles. Sus inversiones están cubiertas con un exceso de seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), y los saldos en efectivo están asegurados por la FDIC.

Comisiones y tarifas

3.9

M1 no cobra ninguna tarifa de gestión de cartera o de negociación ni por depósitos o retiros a una cuenta bancaria conectada. Sin embargo, se aplican tarifas regulatorias y tarifas de servicio adicionales (es decir, conversión de IRA). Puede inscribirse en una cuenta M1 Plus por $ 100 en el primer año ($ 125 por año a partir de entonces), lo que le brinda una segunda ventana de negociación diaria, así como un descuento en la tasa de interés al solicitar un préstamo a través de M1 Borrow. También obtendrá intereses adicionales en efectivo a través de la función M1 Spend cuando se lance a finales de este año.

• Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 0 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 0 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 0

Las carteras mantenidas solo en existencias no incurrirán en ninguna tarifa de gestión del fondo. Las carteras con ETF pueden incurrir en comisiones de gestión sobre los fondos subyacentes que oscilan entre 0.06% y 0.20%.

¿M1 Finance es una buena opción para usted?

Los inversores experimentados encontrarán mucho que le gustará de M1 Finance, especialmente el alto nivel de personalización que puede incluir en su cartera. Puede seguir las inversiones de los administradores de dinero y luego adaptar las carteras definidas a sus propias especificaciones.

Hay carteras socialmente responsables ya definidas, pero también puede crear las suyas si es lo suyo. Básicamente, M1 está hecho a medida para ofrecer a los inversores que ya saben lo que quieren hacer una forma más barata y fácil de hacerlo.

M1 no está realmente compitiendo con los robo-advisories que intentan atraer inversores principiantes y no pretende hacerlo. En cambio, M1 está compitiendo contra las casas de bolsa en línea donde los inversores individuales experimentados generalmente terminan. No se le guiará a través del establecimiento de objetivos, es responsable de comprender su propia tolerancia al riesgo y probablemente debería comprender cómo funcionan las acciones, los ETF y los mercados antes de saltar. Si está listo para ese nivel de responsabilidad, M1 está ofreciendo Usted tiene un alto nivel de control sobre su cartera junto con una potente automatización para administrarlo a un precio muy razonable.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.