¿Qué es la propiedad personal?
La propiedad personal es una clase de propiedad que puede incluir cualquier activo que no sea inmobiliario. El factor distintivo entre propiedad personal y bienes inmuebles, o bienes inmuebles, es que los bienes personales son muebles; es decir, no está fijado permanentemente a una ubicación en particular. Generalmente no se grava como propiedad fija.
Comprender la propiedad personal
La propiedad personal también se conoce como bienes muebles, bienes muebles y bienes muebles. Debido a que es visto como un activo, un prestamista puede tenerlo en cuenta cuando alguien solicita una hipoteca u otro préstamo.
La propiedad personal se puede asegurar por su valor actual, posiblemente depreciado, o por lo que costaría reemplazarlo con un artículo nuevo similar.
Algunos tipos de propiedad, como electrodomésticos, ropa y automóviles, tienden a depreciarse en valor con el tiempo. Otros tipos, como obras de arte y antigüedades, a veces apreciarán su valor. Al evaluar la solvencia crediticia de un posible prestatario, los prestamistas pueden observar el valor actual total de sus bienes personales agregados a sus bienes inmuebles.
Para llevar clave
- Los préstamos pueden ser garantizados por bienes personales (obras de arte o automóviles) o bienes inmuebles (casa). La propiedad personal juega un papel cuando las personas aseguran un hogar. Un ejemplo común es un préstamo de automóvil, para el cual el automóvil en sí sirve como garantía.
¿Qué es propiedad real versus propiedad personal? Los bienes inmuebles, como la tierra o la mayoría de los edificios, no son muebles. Ejemplos de propiedad personal tangible incluyen vehículos, muebles, botes y objetos de colección. La propiedad personal puede ser intangible, como en el caso de acciones y bonos.
Al igual que algunos préstamos, por ejemplo, hipotecas, están garantizados por bienes inmuebles, como una casa, algunos préstamos están garantizados por bienes personales.
Ejemplo de propiedad personal y seguro
La propiedad personal también entra en juego cuando las personas aseguran sus hogares. La póliza de seguro de un propietario generalmente cubre no solo la vivienda física sino también la propiedad personal del propietario, a menudo denominada "contenido" de la vivienda.
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas basan el valor de los bienes personales del titular de la póliza en un porcentaje del valor de la vivienda, generalmente del 50% al 70%. Por ejemplo, si una casa costaría $ 200, 000 para reconstruir si se incendiara, la póliza podría usar el 70% de esa cifra, o $ 140, 000, como límite de cobertura para la propiedad personal del propietario.
Los titulares de pólizas de propietarios generalmente pueden elegir entre dos opciones para cubrir sus bienes personales: valor de reemplazo o valor en efectivo real. Si la póliza establece un valor de reemplazo, la aseguradora estaría obligada a reemplazar un artículo destruido con un artículo nuevo similar. Con el valor en efectivo real, solo se espera que la aseguradora pague lo que valía el artículo, después de tener en cuenta la depreciación.
Entonces, por ejemplo, si un refrigerador se destruyera en el incendio de una casa, un propietario con un refrigerador de 10 años y una cobertura de reemplazo debería recibir suficiente dinero para comprar un refrigerador nuevo, mientras que un propietario con cobertura de costo real recibiría el seguro La compañía determinó que un refrigerador usado de 10 años valía la pena.
Consideraciones Especiales
En caso de que su propiedad personal sea destruida, los asegurados deben presentar un reclamo con su compañía de seguros, describiendo lo que perdieron. Por esa razón, se aconseja a los propietarios que hagan un inventario de su propiedad personal, idealmente con fotos y recibos, y lo guarden de manera segura fuera del local, en caso de que sea necesario.
Las pólizas para propietarios de viviendas también limitan la cobertura de ciertos tipos de bienes personales, como joyas y computadoras. Por ejemplo, una política puede limitar su cobertura de joyas a $ 1, 500. Los asegurados cuyas joyas valen más que eso pueden pagar más para aumentar los límites de su póliza o comprar un seguro adicional, a menudo llamado flotante, para cubrir su valor total.
