Premios Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing ganó un premio en la siguiente categoría:
Importante
Además de esta revisión de robo-advisor de inversión guiada de Merrill Edge, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de Merrill Edge.
La inversión guiada de Merrill Edge llena un lugar en el continuo de inversión entre cuentas autodirigidas y completamente administradas. Los activos mantenidos en las cuentas de inversión guiada de Merrill Edge ayudan a los clientes a calificar para recompensas que incluyen intercambios gratuitos y descuentos en la tarifa de administración. Hay dos cuentas de inversión guiadas disponibles:
- Inversión guiada de Merrill: un servicio totalmente digital que incurre en una tarifa anual del 0, 45%. Inversión guiada de Merrill con un asesor: lanzada en la primavera de 2019, esta cuenta permite a los clientes hablar con un asesor financiero en cualquier momento por una tarifa anual del 0, 85% y un mínimo tamaño de cuenta de $ 20, 000
Merrill ofrece cuentas de inversión adicionales recomendadas para aquellos con más activos y una mayor necesidad de asistencia. Esta revisión se centra en la oferta digital de nivel de entrada, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill dice que aproximadamente tres de cada cuatro de sus clientes de inversión guiada están ahorrando para la jubilación, por lo que el proceso de definición de una meta puede incluir activos mantenidos en otras cuentas financieras, así como una estimación de los ingresos del Seguro Social. El sitio web de Merrill Edge tiene excelentes herramientas de planificación de etapas de vida que están disponibles para los clientes de inversión guiada. Las carteras incluyen ETF no patentados seleccionados por el director de inversiones de la empresa.
Pros
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Las cuentas de inversión guiadas ayudan a los clientes a calificar para premios premium de Merrill y Bank of America matriz
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Excelentes herramientas de planificación en el sitio web de Merrill Edge
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Si el progreso se desvía, se muestran varias sugerencias para ayudar a lograr el objetivo
Contras
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Las acciones enteras se mantienen en carteras, por lo que la asignación de activos para cuentas más pequeñas estará fuera del objetivo.
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El contenido de la cartera no es visible hasta que la cuenta sea financiada
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No puede editar o alterar la cartera propuesta
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La tarifa regular de 0.45% está en el lado alto
Configuracion de cuenta
2.6Comenzar con la inversión guiada de Merrill Edge equivale a responder algunas preguntas y nombrar un objetivo. El proceso de definición de su cartera implica ingresar su fecha de nacimiento, la cantidad de dólares objetivo que desea y la cantidad de años que invertirá para la meta. También se le pregunta si tiene cuentas fuera de Merrill que también esté utilizando para lograr este objetivo: ingrese el tipo de cuenta, un apodo y un saldo aproximado. Luego se le presentan varias preguntas para evaluar su actitud hacia el riesgo. Su tolerancia al riesgo (baja, media o alta) se refleja de nuevo en usted.
Hay ayuda y explicación adicional que se muestra en cada pantalla, en caso de que desee saber más sobre una pregunta en particular. Una última pregunta le pregunta si desea que una parte de la cartera se invierta en fondos centrados en el impacto. Después de eso, se le informa de su asignación de activos objetivo y si tiene el plan en marcha para lograr su objetivo.
Puede profundizar en las clases de activos para ver listas de ETF y fondos mutuos que pueden usarse en su cartera. Hacer clic en el nombre de un ETF o fondo lo lleva a un prospecto. Sin embargo, no puede realizar ningún cambio en la cartera propuesta, y eso puede ser frustrante dado que en realidad puede obtener detalles específicos pero no hacer nada con la información. En este punto, se le solicita que abra una cuenta y configure la financiación, aunque también puede guardar lo que ha hecho hasta ahora y volver a hacerlo más tarde.
El establecimiento de metas
3.4Si está planeando la jubilación, el proceso de configuración le pregunta sobre su ingreso anual actual y sugiere que ahorre lo suficiente para reemplazar el 85% una vez jubilado. Puede ajustar ese objetivo y agregar otras cuentas y fuentes de ingresos, como un 401 (k) y el Seguro Social, para apoyarlo y asegurarse de que está en camino. Si espera un flujo de caja único, como una herencia o un bono, puede incorporarlo al plan.
Para los objetivos que no son de jubilación, que puede definir como una compra grande o una creación de riqueza general, no existe una guía para determinar cuál debería ser el monto objetivo. Tampoco hay ayuda para definir una meta de ahorro para la universidad tampoco. Merrill ha diseñado claramente esta plataforma para los ahorros de jubilación, por lo que es un poco injusto atacarlos por ese enfoque. Sin embargo, sería bueno ver que se presta atención a otros objetivos de inversión que las personas tienen en la vida.
Servicios Contables
3.5La oferta general de Merrill incluye servicios bancarios del Bank of America, como cuentas corrientes, ahorros, préstamos y tarjetas de crédito. Los depósitos automáticos son fáciles de configurar, especialmente si ya está realizando operaciones bancarias con Bank of America. No hay margen disponible, ni puede solicitar un préstamo contra su cuenta.
Contenido de la cartera
3.5Merrill Guided Investing compila sus carteras utilizando ETF de Vanguard, Schwab, iShares y State Street Global Advisors, así como fondos mutuos de TIAA CREF para renta fija de impacto social.
Gestión de la cartera
3.9Los desencadenantes del reequilibrio de la cartera implican evaluar los mercados de capitales regularmente y abordar los riesgos y oportunidades en el mercado. No hay un horario establecido; Cuando los mercados fluctúan, los reequilibrios ocurren con mayor frecuencia. El reequilibrio también puede activarse debido a contribuciones, retiros u otros flujos de activos dentro o fuera de la cuenta.
Los fondos utilizados para reequilibrar no son propietarios. Hay 15 estrategias de inversión disponibles, algunas de las cuales incluyen ETF y fondos mutuos para quienes buscan inversiones de impacto. El director de inversiones de Merrill administra las asignaciones de activos estratégicos y tácticos en las estrategias para alinearse con las ideas de la empresa.
Vale la pena agregar que, aunque el reequilibrio es automático, Merrill Edge Guided Investing no realiza ninguna pérdida de impuestos en nombre del cliente.
Experiencia de usuario
4.5 4.5Experiencia móvil
Todo en el sitio web está integrado en las aplicaciones móviles nativas de iOS y Android, incluidas las capacidades de educación y planificación. Sin embargo, terminas pasando muchas fotos de archivo. Hay un Centro de Orientación y Jubilación optimizado para dispositivos móviles en las aplicaciones móviles nativas, y las capacidades educativas incluyen la planificación de la jubilación, la planificación universitaria, las prioridades de la vida, la educación financiera y las ideas de los líderes de opinión. En general, es fácil de usar y tiene un diseño agradable.
Experiencia de escritorio
En el escritorio, hay bastantes pantallas llenas de palabras para pasar y poner en marcha su cuenta. El diseño general del sitio se ha simplificado un poco para que las características sean más fáciles de encontrar.
Servicio al Cliente
3.7Hay un chat en línea para clientes potenciales, pero no para clientes existentes. Hay soporte telefónico disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, aunque varía ampliamente en calidad. Nuestro asistente de investigación, que realizó llamadas al servicio de atención al cliente, recibió asistencia informada rápidamente cuando llamó por la mañana, pero un agente que no fue muy útil respondió a las llamadas que se hicieron por la noche.
Educación y seguridad
4.8La inversión guiada de Merrill Edge fue excelente tanto en términos de recursos educativos como de seguridad. Encontrará un Centro de educación del inversor centralizado en el sitio web, que le permite elegir un camino en función de su experiencia e intereses de inversión. The Hub alinea el contenido de educación financiera por nivel de sofisticación, tema, producto y tipo de entrega (video, herramienta, tutorial, etc.). La sección Planificación de la etapa de vida del sitio web tiene herramientas para todos, desde aquellos que recién comienzan hasta aquellos que ya están jubilados.
Al configurar una cuenta, se le solicita que defina preguntas de seguridad muy temprano en el proceso. También hay una autenticación de dos factores para adjuntar una dirección de correo electrónico a una cuenta. Merrill utiliza un algoritmo hash SSL SHA2-256-bit para asegurar su sitio web y aplicaciones móviles, así como certificados EV (Validación Extendida) para seguridad adicional del servidor / navegador. Las cuentas están aseguradas por FDIC y SIPC, mientras que la empresa tiene un seguro SIPC en exceso a través de Lloyd's of London.
Comisiones y tarifas
3.1La tarifa de administración estándar para Merrill Edge Guided Investing es del 0, 45% de los activos bajo administración, cobrada mensualmente por adelantado. Merrill introdujo recientemente un nuevo nivel de recompensas para clientes con $ 20, 000–50, 000 en su relación bancaria y de corretaje que ofrece un descuento del 0.05% en la tarifa de administración para cualquier cuenta aconsejada. Los saldos más grandes pueden calificar para hasta un 0, 15% en descuentos de tarifas de administración, reduciendo la tarifa anual a un 0, 30%, que es lo que la mayoría de los otros robo-advisors basados en corretaje están cobrando. Puede encontrar una lista completa de las recompensas disponibles aquí
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.88 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 9.38 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 37.50
¿Merrill Edge Guided Investing es una buena opción para usted?
Si ya es cliente de Bank of America o Merrill Edge y desea transferir algo de dinero a una cuenta administrada, definitivamente vale la pena considerar la inversión guiada de Merrill Edge. También puede tener sentido para los inversores más jóvenes que buscan comenzar un fondo de jubilación con una buena posibilidad de mantenerse a la vanguardia del mercado en lugar de simplemente igualarlo.
Sin embargo, la tarifa más alta eclipsa algunos de los excelentes recursos y el hecho de que Merrill Edge Guided Investing utiliza ETF no patentados. Además, la tarifa más alta le ofrece un reequilibrio básico sin la administración de impuestos que ofrecen algunos de los robo-advisories más baratos. Hablando de costos, con frecuencia se le pide que considere orientación adicional, a un costo más alto, a medida que aumenta el saldo de su cuenta.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
