Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Las carteras principales de inversión guiada de Merrill y E * TRADE son relativamente nuevas en el espacio de robo-advisor. Los dos servicios provienen de proveedores conocidos en los círculos financieros por otras cosas. E * TRADE, por supuesto, es una importante corredora en línea con una gran experiencia en finanzas digitales. La inversión guiada de Merrill técnicamente tiene una historia más larga con su nombre asociado con Merrill Lynch, pero el robo-advisory surgió de la adquisición de Merrill Lynch por parte de Bank of America en 2008 y la posterior creación de Merrill Edge como una unidad de corretaje de descuento. Las similitudes entre Merrill Guided Investing y E * TRADE Core Portfolios son significativas, pero analizaremos algunas diferencias clave que lo ayudarán a decidir cuál es la mejor opción para su dinero.
- Cuenta mínima: $ 5, 000
- Comisión: 0, 45% anual, de los activos bajo gestión, evaluados mensualmente
- La mejor opción para inversores con niveles de activos más altos y necesidades financieras más complejas, incluidos los inversores más antiguos que ahorran para la jubilación. un plan que incluye acceso a asesores financieros
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- El mejor en general para inversores nuevos y jóvenes que no necesitan asistencia con la planificación de objetivos a largo plazo El saldo mínimo de $ 500 ofrece un nivel de compromiso atractivo cuando se combina con la tarifa de gestión del 0, 30% Ideal para clientes actuales de E * TRADE
El establecimiento de metas
Merrill Guided Investing tiene una ventaja cómoda sobre las carteras principales de E * TRADE en términos de fijación de objetivos.
La inversión guiada de Merrill requiere responder algunas preguntas y elegir un objetivo, mientras que la cartera se personaliza aún más después de ingresar una fecha de nacimiento, el monto del objetivo y el horizonte temporal del objetivo. A los nuevos clientes también se les pregunta si tienen cuentas fuera de Merrill que también se utilizarán para lograr el objetivo. Aunque la inversión guiada de Merrill se centra principalmente en su jubilación, puede definir objetivos que no sean de jubilación que incluyen ahorros universitarios, grandes compras y creación de riqueza en general. Sin embargo, no existe una guía para determinar objetivos apropiados u horizontes de tiempo para estos objetivos.
E * TRADE Core Portfolios no está tan orientado a los objetivos como sus principales rivales, y el nuevo cliente asigna un solo bote de dinero para financiar todos los objetivos. La posición de E * TRADE es que los clientes creen que la diversificación de objetivos simplemente enturbia las aguas y hace que la experiencia financiera sea más confusa. Las Carteras principales de E * TRADE tienen acceso a los extensos recursos educativos y de investigación de E * TRADE, incluidas las calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero las funciones no están integradas en la experiencia de las Carteras principales. Dadas estas omisiones, Merrill Guided Investing hace un mejor trabajo al integrar la planificación de objetivos, el seguimiento y las indicaciones de financiación para ayudar a los inversores a mantenerse en el camino.
Planificación de jubilación
Merrill Edge declara que aproximadamente el 75% de los clientes de Inversión Guiada están ahorrando para la jubilación, por lo que tiene sentido que la planificación de objetivos pueda incluir activos mantenidos en otras cuentas financieras, incluidos 401K e ingresos estimados del Seguro Social. El sitio web de Merrill Edge también presenta excelentes herramientas de planificación de vida y objetivos a las que pueden acceder todos los clientes.
El proceso de configuración de inversión guiada para carteras de jubilación pregunta sobre el ingreso anual actual y sugiere que al menos el 85% sea reemplazado por otras fuentes después de la jubilación. Los nuevos clientes pueden modificar los objetivos y agregar otras cuentas para asegurarse de que sean realistas y estén encaminados. Un flujo de caja único que incluye herencia o un bono también se puede incorporar al plan.
Por el contrario, el programa Core Portfolios de E * TRADE proporciona pocas herramientas dedicadas de planificación de jubilación, calculadoras o artículos de "cómo hacerlo". Sin embargo, como se mencionó, todos los clientes tienen acceso a la amplia oferta de investigación y educación del sitio web principal, incluidas las calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación.
Tipos de cuenta
E * TRADE Core Portfolios ofrece una selección más amplia de cuentas que Merrill Guided Investing con su enfoque de jubilación.
Tipos de cuentas E * TRADE Core Portfolios:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas de jubilación SEP Cuentas de custodia
Tipos de cuenta de inversión guiada de Merrill:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth
Características y accesibilidad
Las carteras principales de E * TRADE y la inversión guiada de Merrill se igualan en términos de características y accesibilidad, por lo que se reduce principalmente a lo que realmente pretende utilizar.
Inversión guiada de Merrill:
- Acceso a asesores financieros: los clientes pueden hablar con asesores financieros si pagan una considerable tarifa administrativa del 0, 85% y mantienen un saldo de $ 20, 000. Recompensas premium: programa los clientes califican más rápidamente para las recompensas premium de Merrill que incluyen descuentos en las tarifas de gestión, intercambios gratuitos y tasas de interés más bajas en préstamos. Sin cuentas conjuntas: no hay soporte para cuentas conjuntas, lo que obliga a los solicitantes casados y en pareja a buscar alternativas.
Carteras principales de E * TRADE:
- Acceso a asesores financieros: los clientes deben tener al menos $ 25, 000 en activos administrados y pagar tarifas entre 0.65% y 0.90% para hablar con asesores financieros por teléfono o en sucursales. Portafolios socialmente responsables: los clientes pueden seleccionar portafolios filtrados a través de filtros de sostenibilidad y gobierno corporativo. Saldo mínimo bajo: el mínimo de $ 500 permite a los inversores más pequeños y más jóvenes revisar el programa con un riesgo limitado.
Ambos corredores ofrecen aplicaciones móviles dedicadas y con todas las funciones para iOS y Android.
Tarifa
E * TRADE Core Portfolios tiene la ventaja en términos de tarifas en general, pero Merrill Guided Investing se vuelve más asequible a medida que crecen sus activos con ellos.
E * TRADE Core Portfolios cobra una tarifa de administración anual competitiva de 0.30% con un depósito mínimo de $ 500, que sube a un mínimo de $ 25, 000 y tarifas de administración entre 0.65% y 0.90% para hablar con asesores financieros. El programa genera tarifas de gastos de ETF que promedian entre 0.07% y 0.08%, mientras que las tarifas de ETF beta socialmente responsables e inteligentes promedian 0.25%.
Merrill Guided Investing cobra un 0, 45% de los activos bajo administración y un depósito mínimo de $ 5, 000, que se eleva al 0, 85% y un mínimo de $ 20, 000 para hablar con asesores financieros. El programa de recompensas para clientes que tienen al menos $ 20, 000 a $ 50, 000 en activos en la corredora accede a un descuento básico de 0.05% que se eleva a 0.15% en cuentas más grandes, reduciendo la tarifa anual a un 0.30% más competitivo. Merrill no revela los gastos promedio de ETF. Las ventas de ETF están sujetas a una tarifa de transacción de entre $ 0.01 y $ 0.03 por cada $ 1, 000 de capital.
Depósito mínimo
E * TRADE Core Portfolios requiere menos capital para comenzar que Merrill Guided Investing. El depósito mínimo muy razonable de $ 500 de E * TRADE Core Portfolios es diez veces menos de lo que un cliente de Merrill Guided Investing necesita para comenzar.
- COMERCIO E *: $ 500 Borde de Merrill: $ 5, 000
Portafolios
Las carteras principales de E * TRADE siguen los principios de la teoría moderna de carteras (MPT), ofreciendo diversificación y equilibrando riesgos y rendimientos. Los algoritmos se hacen cargo del trabajo pesado después de que el equipo de estrategia puebla las carteras iniciales, cambiando a activos más conservadores a medida que se acerca el horizonte de inversión. Las cuentas se reequilibran semestralmente o cuando el efectivo libre excede el umbral objetivo del 4%, más que la mayoría de los rivales. El efectivo gratuito se aprovecha primero cuando se solicitan retiros, seguido de otras inversiones en un proceso que mantiene las asignaciones de activos específicas.
Merrill Guided Investing ofrece 15 estrategias de inversión que se alinean con la investigación y los conocimientos de la empresa. Las estrategias cubren muchos enfoques de mercado, y la mayoría sigue los principios clásicos de MPT. No existe un cronograma establecido para el reequilibrio, que se desencadena por condiciones no especificadas en los mercados de capitales, así como por los riesgos y oportunidades actuales. El reequilibrio también puede activarse debido a contribuciones, retiros u otros flujos de activos dentro o fuera de la cuenta.
Activos de corredores:
E * TRADE Core Portfolios completa las carteras con ETF de iShares, Vanguard y JPMorgan. Merrill Guided Investing compra ETF de Vanguard, Schwab, iShares y State Street Global Advisors, mientras que los fondos mutuos de TIAA CREF se compran para la exposición de renta fija de 'impacto social'.
Inversión con ventajas fiscales
Ni Merrill Edge Guided Investing ni E * TRADE Core Portfolios ofrecen servicios de recolección de pérdidas fiscales, a diferencia de los principales rivales. El programa Core Portfolios muestra una estimación de la posible obligación tributaria cuando el cliente solicita un retiro.
Seguridad
La seguridad utilizada por E * TRADE Core Portfolios y Merrill Guided Investing es eficiente y casi idéntica. Ambas empresas utilizan cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia. Además, los fondos de los clientes se mantienen internamente en ambas casas de bolsa, proporcionando Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y un seguro de exceso privado. Huellas digitales de última generación, reconocimiento facial y capacidad de autenticación de dos factores están disponibles en las aplicaciones móviles en ambos avisos.
Servicio al Cliente
E * TRADE Core Portfolios tiene una ligera ventaja sobre Merrill Guided Investing cuando se trata de servicio al cliente.
Los clientes de E * TRADE Core Portfolios pueden contactar al servicio al cliente 24/7 a través del chat en vivo. El horario del servicio telefónico es de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este, de lunes a viernes. Los representantes de servicio al cliente estaban bien informados, pero tomó un promedio de casi 7 minutos en espera para hablar con un representante. Los clientes calificados pueden hablar con asesores financieros por teléfono o entrar a una ubicación física. Las preguntas frecuentes están incompletas y se beneficiarían enormemente si las preguntas se organizaran por tema.
Merrill Guided Investing ofrece chat en línea a clientes potenciales pero no existentes, en una extraña omisión. El soporte telefónico está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, pero varía ampliamente en calidad. Por ejemplo, una llamada de la mañana recibió asistencia informada rápidamente, mientras que una llamada de la tarde fue respondida después de un largo retraso por un agente que no fue útil.
Nuestra toma
Merrill Guided Investing y E * TRADE Core Portfolios son sólidos robo-advisors en términos de población y gestión de una cartera. De hecho, fueron igualados en nuestras clasificaciones, y ambos puntuaron entre los mejores en experiencia de usuario, educación y seguridad. Merrill Guided Investing obtuvo una puntuación más alta en términos de gestión de cartera y planificación de objetivos, pero E * TRADE Core Portfolios tuvo una ventaja similar en términos de configuración de cuenta y servicio al cliente. Aunque la inversión guiada de Merrill obtuvo un puntaje ligeramente más alto en general, elegir entre estos dos es tan cercano que tendrá que reducirse a sus preferencias exactas en áreas como la fijación de objetivos, la configuración de la cuenta y los montos mínimos de depósito.
Con dos ofertas muy igualadas, no sorprende que compartan una debilidad similar. Tanto las Carteras principales de inversión guiada de Merrill como E * TRADE son extensiones de las ofertas de negocios existentes, y sufren un poco por no ser el único área de enfoque. Esto se puede ver en la falta de algunas características centrales, como la recolección de pérdidas fiscales, así como la dependencia de los recursos de otras partes del negocio (aunque estos son ciertamente excelentes). Los inversores ya afiliados a uno u otro sin duda pasarán por alto las características faltantes para la conveniencia de una cartera administrada automáticamente con un servicio en el que ya confían. Sin embargo, si no está afiliado, puede valer la pena ampliar su búsqueda para incluir algunas de las plataformas de robo-advisor puro para comparar.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
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