¿Qué es un emisor nacional?
Los emisores nacionales son compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tarjetas a clientes solventes en todo el país.
Los emisores nacionales incluyen compañías como Capital One, Chase Bank, Discover, American Express y Citibank.
Los términos y condiciones de una tarjeta a menudo le indican a un posible cliente si la compañía de la tarjeta es nacional o regional. El lenguaje que indica que una oferta solo está disponible para residentes estadounidenses mayores de 18 años a menudo indica que el prestamista es un emisor nacional.
DESGLOSE DE LOS EMISORES NACIONALES
Los emisores nacionales generalmente son nombres familiares, a diferencia de los bancos y cooperativas de crédito locales y regionales. Por el contrario, las ofertas de tarjetas válidas solo en determinados estados no son de emisores nacionales.
Desde la perspectiva del consumidor, existen diferencias notables entre los emisores nacionales, regionales y locales. Los emisores locales y regionales a veces ofrecen una gama más amplia de tarifas, por lo que es posible hacer más compras de comparación y encontrar una mejor oferta. Las tasas más bajas generalmente ayudan a los consumidores que tienden a mantener un equilibrio.
Por el contrario, los emisores nacionales tienden a ofrecer recompensas y ventajas mucho mejores, ya que es donde estos prestamistas tienden a competir. Muchos cambian estos beneficios a menudo. Este tipo de tarjeta tiende a beneficiar a los viajeros frecuentes y a aquellos que tienden a pagar sus saldos en su totalidad cada mes.
Seguir con un emisor nacional a veces es mejor para las personas que enfrentan problemas de crédito. Algunas cooperativas de crédito, por ejemplo, usan colateralización cruzada, lo que significa que agrupan todos los riesgos de crédito que enfrentan de una sola persona. Digamos que un consumidor tiene tanto un préstamo de camión como una tarjeta de crédito con la misma cooperativa de crédito. Las personas que no pagan el saldo de su tarjeta de crédito de esta cooperativa de crédito pueden recuperar su camión. Los emisores nacionales, sin embargo, tienden a no hacer colateralización cruzada.
Además, la mayoría de los emisores nacionales tienen políticas de protección de devolución más generosas, por ejemplo, además de millas de recompensa, seguro adicional para viajeros y servicios de conserjería.
Tendencias entre los emisores nacionales
Los beneficios ofrecidos por los emisores nacionales tienden a correr en ciclos. A partir de 2018, varios emisores nacionales redujeron algunos beneficios de tarjetahabientes, aparentemente en un esfuerzo por reducir costos. Por ejemplo, Discover eliminó la protección de devolución en febrero de 2018, así como un puñado de otros beneficios, como el seguro de accidentes de vuelo. Sin embargo, señaló que continúa ofreciendo su popular programa de recompensas para compras diarias, así como alertas de seguridad mejoradas y monitoreo de cuenta.
Mientras tanto, Chase eliminó la protección de devolución y redujo su seguro de cancelación de viaje para una de sus tarjetas populares. Sin embargo, agregó un crédito de $ 100 para TSA Precheck, un beneficio aparentemente reciente ofrecido por varios emisores nacionales en los últimos años.
Por último, Citigroup redujo el seguro de cancelación de viaje y cambió su cobertura de protección de devolución. También redujo la cobertura de artículos dañados o robados y realizó cambios en sus beneficios de seguro de alquiler de automóviles.
