¿Qué es un préstamo no amortizador?
Un préstamo sin amortización es un tipo de préstamo en el que los pagos del principal no se realizan hasta que se requiere una suma global. Como resultado, el valor del principal no disminuye en absoluto durante la vida del préstamo. Los tipos populares de préstamos no amortizables incluyen préstamos de interés solamente o préstamos de pago global.
Comprender el préstamo no amortizador
Un préstamo sin amortización no tiene un calendario de amortización porque el principal se paga en una sola suma global. Los préstamos no amortizables son un tipo de producto de préstamo alternativo, ya que la mayoría de los préstamos estándar implican un cronograma de amortización que determina el capital mensual y los intereses pagados por un préstamo cada mes.
Los préstamos no amortizables requieren que su capital se reembolse en una suma global en lugar de a través de cuotas regulares y, por lo general, tienen una duración corta y una tasa de interés alta.
En general, los préstamos sin amortización requieren tasas de interés más altas porque generalmente no están garantizados y ofrecen pagos a plazos más bajos, lo que reduce el flujo de efectivo al prestamista. Dado que no tienen un cronograma básico de amortización, los préstamos no amortizables pueden ser más complejos para que un prestamista los estructura. Si se realiza algún pago a plazos, deben ser rastreados individualmente y registrados por separado del principal. Si se realiza un pago global, el prestamista debe determinar el interés que se cobrará con la suma global cuando vence el pago.
Tipos de préstamos no amortizables
Las hipotecas globales, los préstamos con intereses solamente y los programas de intereses diferidos son tres tipos generales de productos de préstamos que un prestatario puede buscar para obtener beneficios de préstamos no amortizables. Estos préstamos no requieren que se pague ningún principal en pagos a plazos durante la vigencia del préstamo. Algunos préstamos pueden requerir solo el pago de intereses en cuotas, mientras que otros difieren tanto el capital como los intereses. Estos préstamos suelen ser de corta duración, ya que el pago diferido genera un mayor riesgo para el prestamista. Tampoco suelen considerarse préstamos calificados, un estado que les permitiría recibir ciertas protecciones y ser revendidos en el mercado secundario.
¿Cómo utilizan los prestatarios los préstamos no amortizadores?
Los préstamos no amortizables se usan comúnmente en contratos de tierras y financiamiento de desarrollo inmobiliario. Los prestatarios en estas situaciones generalmente tienen garantías inmediatas limitadas que pueden usarse específicamente cuando se está construyendo un edificio residencial o comercial en un terreno. Un préstamo sin amortización proporciona al prestatario un período específico de tiempo para construir una propiedad, después de lo cual el prestatario puede potencialmente refinanciar u obtener un préstamo para llevar con mejores condiciones de préstamo utilizando la propiedad recién construida como garantía.
Consideraciones especiales para préstamos no amortizables
En general, los préstamos no amortizables pueden servir a los prestatarios en situaciones especiales. Estos préstamos le otorgan al prestatario un plazo específico para pagar el capital sin requerir el estrés de los pagos mensuales. Esto puede ayudar a los prestatarios que planean ahorrar por su cuenta durante la vigencia del préstamo. Estos productos también pueden dirigirse a los prestatarios que tienen posibilidades de aumentar sus ingresos mensuales durante el plazo del préstamo.
