¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario es una parte en un intercambio que recibe el pago. El beneficiario es pagado en efectivo, cheque u otro medio de transferencia por un pagador. El pagador recibe bienes o servicios a cambio. El nombre del beneficiario se incluye en la letra de cambio y generalmente se refiere a una persona física o una entidad como un negocio, fideicomiso o custodio.
Comprender al beneficiario
En una situación bancaria, el beneficiario debe tener una cuenta activa que esté en regla a través de la cual los fondos se pueden transmitir desde el pagador.
En el caso de un pagaré, a través del cual una parte promete pagar a otra parte una suma predeterminada, la parte que recibe el pago se conoce como el beneficiario. La parte que realiza el pago se conoce como el pagador. Para los pagos de cupones de bonos, la parte que recibe el cupón es el beneficiario y el emisor de bonos se conoce como el pagador.
Los beneficiarios tienen la capacidad de aceptar o rechazar las cantidades que se les pagan, según un acuerdo o contrato.
Las transacciones de gestión de inversiones con frecuencia tienen cuentas de beneficiarios que reciben pagos en beneficio de la cuenta separada de un cliente. Por ejemplo, al contribuir a una cuenta de jubilación individual IRA, un cliente puede emitir un cheque de su cuenta corriente a su compañía de administración de inversiones, siendo el beneficiario el nombre de la compañía que recibe los fondos "Para el beneficio de" (FBO) del cliente. El aparecería como "XYZ Management FBO John Smith". Los fondos finalmente se depositarán en la cuenta de John Smith como beneficiario, y XYZ Management será el custodio.
Los beneficiarios también pueden ser más de una parte. Esto suele ocurrir en transferencias electrónicas cuando una persona retira dinero de la cuenta del pagador y lo divide en una variedad de asignaciones de beneficiarios. Dependiendo de la institución bancaria, estos tipos de transacciones pueden tener requisitos de aprobación para números, porcentajes y tipos de cuentas.
A veces, el beneficiario y el pagador pueden ser la misma parte. Esto puede ocurrir cuando una persona escribe cheques, realiza retiros y depósitos o transfiere fondos electrónicamente de una de sus cuentas a otra.
Es una buena práctica asegurarse de que el pagador y el beneficiario estén de acuerdo con la cantidad que se transfiere entre las partes.
Consideraciones Especiales
Los pagos de beneficios del Seguro Social (y SSI) a menudo se pagan a un "beneficiario representativo" en lugar del beneficiario final (la persona con derecho a recibir beneficios). La Administración del Seguro Social puede designar a un representante de beneficiario si cree que el beneficiario no puede administrar los fondos por su cuenta.
Para llevar clave
- Un beneficiario es una parte en un intercambio que recibe el pago. Los beneficiarios también pueden ser más de una parte; a veces, son la misma parte. La Administración del Seguro Social puede designar a un representante de beneficiario si cree que no se puede confiar en el beneficiario para administrar sus propios fondos.
Un beneficiario representativo tiene derechos y poderes similares a los de un beneficiario convencional, pero un beneficiario representativo debe administrar el dinero en beneficio del beneficiario real. Los fondos se deben gastar (o guardar) para cosas que ayudan al beneficiario.
Los beneficiarios representativos existen para quitar la carga de la administración del dinero del plato del beneficiario. Un representante efectivo del beneficiario debe mejorar la vida del beneficiario. Si un representante de beneficiario está haciendo algo que va en contra de un beneficiario final, se debe notificar de inmediato a la Administración del Seguro Social.
