Los banqueros personales trabajan en sucursales bancarias minoristas y ayudan a los clientes con diversas necesidades bancarias o financieras. Dichas necesidades pueden incluir abrir cuentas corrientes y de ahorro, obtener préstamos hipotecarios y para automóviles e invertir en productos bancarios: certificados de depósito (CD), mercados monetarios y otros productos bancarios comerciales. También pueden ayudar al cliente con la planificación de la jubilación o la universidad. Mientras que los banqueros de inversión trabajan principalmente con inversores institucionales, los banqueros personales trabajan principalmente con personas comunes.
La mayoría de sus clientes son ciudadanos privados de las comunidades en las que trabajan los banqueros. La banca personal generalmente no paga tan bien como la banca de inversión y otras carreras de Wall Street, pero ofrece un equilibrio significativamente mejor entre la vida laboral y la vida personal, y las horas son mucho más razonables. De hecho, el término "horas de los banqueros" se acuñó para describir la cantidad limitada de horas que se percibe que los banqueros locales pasan en el trabajo.
Para llevar clave
- Los banqueros personales trabajan en sucursales de banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades. Ser un buen banquero personal es menos sobre credenciales educativas y más sobre la reputación de la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad. Los deberes diarios de los banqueros personales incluyen ayudar a los clientes bancarios abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro y facilitar otras transacciones bancarias ordinarias.
Un banco de inversión típico presenta decenas de graduados adinerados de la Ivy League sentados detrás de sus terminales Bloomberg y hablando agresivamente, vendiendo las últimas ofertas en sus auriculares. El estereotipo de un banquero de inversión es una juventud agresiva, bien educada y ávida de dinero. La mayoría de los banqueros personales están cortados de una tela diferente.
Si bien un título en negocios ayuda, y un MBA se ve aún mejor en el currículum de un banquero personal, muchas sucursales bancarias locales se preocupan menos por las credenciales educativas que por la reputación de la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad. Estos bancos se enorgullecen del servicio local y prefieren ver a los banqueros locales conocer y saludar a los nuevos clientes.
La banca personal es una carrera ideal para alguien a quien le encanta construir relaciones en su comunidad local, le encantan los mercados y desea obtener ingresos sólidos, pero no le preocupa hacerse rico.
Abrir cuentas
Quizás el deber diario más estándar de un banquero personal es ayudar a los clientes bancarios a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro. Un banquero personal maneja nuevos clientes, así como clientes existentes que desean abrir una nueva cuenta. Estos banqueros se sientan en esos grandes escritorios en forma de L que se encuentran cerca del vestíbulo en la mayoría de las sucursales bancarias minoristas. El trabajo de un banquero personal es personalizar una cuenta para satisfacer las necesidades del cliente.
El banquero personal también ofrece productos auxiliares, como la protección contra sobregiros o una opción de redondeo, una función de cuenta corriente en la que cada compra con tarjeta de débito se redondea al próximo dólar, con el exceso de cambio colocado en una cuenta de ahorros.
Venta de productos de inversión
Si bien los bancos minoristas rara vez ofrecen los vehículos de inversión agresivos que encuentra en Wall Street, sí ofrecen una variedad de productos conservadores que garantizan los retornos y a menudo están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Estos productos incluyen certificados de depósito, cuentas del mercado monetario y cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales y Roth.
Algunos clientes saben exactamente cómo quieren invertir su dinero, mientras que otros necesitan orientación para tomar la decisión correcta. Sin embargo, otros no tienen idea, en cuyo caso es el trabajo del banquero personal determinar las necesidades y objetivos del cliente, y luego proporcionar la solución adecuada.
Venta de préstamos
En algunos bancos, los banqueros personales tienen licencia para vender hipotecas y otros préstamos. Otros bancos emplean especialistas en hipotecas por separado y el banquero personal simplemente califica al cliente y lo remite al experto en finanzas cuando es necesario. Como regla general, cuanto más pequeño es el banco, más sombreros usa cada banquero. Los banqueros personales en los bancos comunitarios de los pueblos pequeños pueden hacer todo, desde la planificación financiera hasta la banca hipotecaria.
En la mayoría de los casos, un banquero personal solo tiene acceso a los productos de préstamo de su propio banco, a diferencia de un corredor de hipotecas, que puede colocar a sus clientes con docenas de bancos y prestamistas. Esto pone al banquero personal en desventaja, aunque muchos clientes hipotecarios están felices de aceptar estas limitaciones para tratar con un banquero local que conocen y en el que confían.
Jubilación y planificación universitaria
Los banqueros personales ayudan a los clientes a financiar sus jubilaciones y la educación de sus hijos. Venden Roth IRA, IRA tradicionales y anualidades para la planificación de la jubilación. Para los ahorros universitarios, los banqueros personales ofrecen bonos de ahorro y el popular plan 529, que es una cuenta de educación con impuestos diferidos.
En diciembre de 2019, el presidente Donald Trump promulgó la Ley "Configuración de todas las comunidades para la mejora de la jubilación" (SECURE). La nueva ley permite que los fondos en las cuentas de educación superior paguen los programas de aprendizaje aprobados por el Departamento de Trabajo de los EE. UU., Y permite a los titulares de planes usar hasta $ 10, 000 para pagar préstamos estudiantiles.
Una vez más, un banquero personal a menudo debe asumir una función de asesoramiento para realizar esta parte de su trabajo con éxito. La terminología bancaria es un idioma extranjero para algunos clientes, por lo que depende del banquero personal ayudar al cliente a comprender y sentirse seguro acerca de dónde se coloca su dinero.
Habilidades
La capacidad de forjar y mantener relaciones sólidas dentro de la comunidad es, con mucho, la habilidad más importante para un banquero personal. Los productos financieros en sí mismos no son particularmente complejos y no requieren un MBA o habilidades de matemáticas sobrenaturales para entender. Esta no es la banca de inversión, donde los términos esotéricos como el swap de tasa de interés, el swap de incumplimiento crediticio y la obligación de deuda garantizada a menudo aparecen en las conversaciones con los clientes. La mayoría de los productos de banca personal son sencillos, pero el banquero personal debe hacer que el cliente se sienta lo suficientemente cómodo como para querer comprarlos con él.
Los requisitos educativos varían de un banco a otro. A diferencia de la ley o la medicina, la industria solo requiere un diploma de escuela secundaria. Para aquellos en la universidad que están considerando la banca personal, un título en negocios, particularmente con una concentración en economía o finanzas, es el camino a seguir.
Paga y Horas
Los banqueros personales ganan salarios de peatones, particularmente en comparación con sus primos de banca de inversión. El salario base anual promedio es de $ 37, 000, según Glassdoor. La estructura salarial de cada banco es un poco diferente, pero casi todos ofrecen una combinación de bonos y comisiones.
Estos incentivos adicionales significan una red productiva y las búsquedas de clientes se correlacionan directamente con el cheque de pago de un banquero. Un banquero personal motivado puede ganar más de $ 50, 000 en compensación total su primer año, y más que eso después de establecer una amplia base de clientes. Sin embargo, los ingresos de seis cifras de Wall Street generalmente eluden a los banqueros personales.
La gran ventaja que los banqueros personales mantienen sobre la multitud de Wall Street es horas. Mire las horas de operación publicadas en la puerta de cualquier banco local. Por lo general, son bastante restrictivos, como de 9 am a 5 pm durante la semana. Las personas que desean ganarse la vida dignamente mientras priorizan el tiempo familiar deben considerar una carrera en banca personal.
