¿Qué es una garantía personal?
Una garantía personal es la promesa legal de un individuo de pagar el crédito emitido a un negocio para el cual sirve como ejecutivo o socio. Proporcionar una garantía personal significa que si la empresa no puede pagar la deuda, el individuo es personalmente responsable. La garantía personal proporciona un nivel adicional de protección a los emisores de crédito, que desean asegurarse de que se les reembolsará.
Comprensión de la garantía personal
Se puede usar una garantía personal en un acuerdo de crédito para asegurar la financiación de un negocio. Los fundadores y ejecutivos de pequeñas empresas a menudo utilizan una garantía personal ya que tienen un interés personal en el lanzamiento y el desarrollo comercial de una empresa. A menudo, los propietarios y ejecutivos de pequeñas empresas harán una inversión inicial sustancial utilizando su propio capital. Para obtener capital adicional, los ejecutivos también pueden buscar financiación con el respaldo de una garantía personal. Esto requiere que la compañía pague a los acreedores pagos mensuales en lugar de generar un rendimiento para los inversores de capital.
Con una garantía personal, un ejecutivo puede prometer sus propios activos y acordar pagar una deuda del capital personal en caso de incumplimiento. Una garantía personal otorga al acreedor un reclamo legal sobre los activos personales del individuo que puede hacer que el crédito sea más accesible para un negocio y también mejorar los términos que se basarán en el perfil del negocio y del individuo en el proceso de suscripción.
Proceso de financiación
Una persona que busque proporcionar una garantía personal de crédito deberá incluir su propio historial y perfil de crédito en el proceso de solicitud de crédito junto con la información de crédito de la empresa. En algunos casos, una pequeña empresa puede tener poco o ningún historial de crédito propio para que los prestamistas lo consideren. Por lo tanto, el perfil del ejecutivo asociado forma la base principal para la suscripción.
Una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito para una pequeña empresa generalmente requerirá un número de identificación del empleador y detalles en los estados financieros de la empresa. Si se utiliza una garantía personal, también requerirá el número de seguro social de la persona para una consulta de crédito sólida, así como detalles sobre los ingresos personales de la persona. Algunos prestamistas también pueden requerir información detallada sobre los bienes personales de la persona.
Los dueños de negocios deben tener especial cuidado al solicitar una tarjeta de crédito comercial, ya que los términos pueden requerir una garantía personal del solicitante. Los solicitantes deben buscar un lenguaje como "usted, como individuo y el ordenador de pagos de la empresa… acuerdan ser responsables solidariamente con la empresa de todos los cargos a la cuenta".
Activos comprometidos
Las empresas bien establecidas que tienen un perfil de crédito comercial significativo pueden obtener crédito sin una garantía personal. Sin embargo, si se utiliza una garantía personal para obtener crédito, la persona es responsable si se produce un incumplimiento. El uso de una garantía personal otorga al acreedor un reclamo legal sobre los activos personales de un individuo para un préstamo o tarjeta de crédito específicos. El crédito con una garantía personal puede ser una forma de bajo costo para que una empresa obtenga fondos. Sin embargo, si el negocio no tiene éxito en la generación de ingresos y ganancias, un individuo podría sufrir pérdidas significativas. Una garantía personal le otorga al acreedor el derecho a todos los bienes personales de un individuo. Esto puede incluir cuentas corrientes, cuentas de ahorro, automóviles y bienes raíces. Por lo tanto, las personas deben realizar una diligencia debida exhaustiva sobre las perspectivas de su negocio y su potencial de ganancias antes de comprometer activos a los acreedores en una garantía personal.
